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  • 2016年318日,贵州金安国有金融公司作为全国运作规范、安全的十家国有互联网借贷平台、贵州省唯一的一家国有平台公司,受邀参加国家国务院国资委召开的“国资系”网贷平台座谈会。

    会上,国务院国资委多位领导、中国银监会等相关监管部门参会,并发表重要讲话。领导指示,金安国有金融公司等十家国有互联网借贷平台要再接再厉,继续做强做大,加强投资者资金安全保护工作,为国家互联网借贷行业的发展树立好榜样。




    会上,黔东南州国资委领导代表金安国有金融公司发言,并表示:很荣幸受邀参加国务院国资委的座谈会,这是对我们黔东南州国资委工作和金安国有公司发展的肯定和认可,也是对我们的鞭策。我们将继续努力,把金安国有金融公司做的更好,严格控制风险,为当地经济发展做出更大贡献,让政府放心,让投资者安心!

  • 亲爱的金安小伙伴们:

    元旦节即将到来,金安国有金融全体员工提前祝大家假期愉快~

    根据国家放假有关规定和公司实际情况,金安国有金融在元旦节假期中的相关安排如下:

    1、2016年1月1日(周五)至1月3日(周日)休息,1月4日(周一)正式上班。

    2、关于用户提现:由于对公账户节假日期间不处理资金进出,因此元旦节期间(1月1日--1月3日)的提现,金安国有金融财务将于假期结束后第一个工作日(1月4日)及时进行处理。

    3、元旦节放假期间,金安国有金融客服电话(4008-797-292)值班时间为上午9:00--11:30,下午14:30--17:00,服务期间我们会及时解决您的任何疑问。

    在此期间给您带来的不便我们深表歉意,金安国有金融感谢您长久以来的信任与支持,再次祝您和家人假期愉快!




    贵州金安国有开发金融有限公司
    2015年12月31日

  • 记者昨日获悉,P2P管理办法已处于内审阶段,将于本月向社会公开征求意见。

    据悉,P2P管理办法的总体思路是,实行负面清单制,同时,遵循“谁审批、谁监管”的原则由地方金融办负责风险防范与处置。这意味着P2P将不发牌照,而是采取类似小贷协会的管理方式,推动行业自查自纠、清理整顿等。

    负面清单包括P2P不得自融自保,不得保本保息,不得虚假宣传,不得将融资项目期限进行拆分等业内默认的监管原则。P2P也将不得销售理财、资管、基金、保险或信托产品;不得从事股权众筹等业务;更不得进行股票配资业务。这意味着那些混业经营的P2P公司将面临挑战。

    多方期待已久的P2P管理办法已基本成型。记者昨日获悉,由银监会牵头制定的P2P管理办法已处于内审阶段,将于本月向社会公开征求意见。与此前流传的版本不同的是,“办法”将不对P2P公司设置注册金门槛,也将不发牌照。同时,“办法”要求P2P必须选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构。而相关数据显示,11月“跑路”的P2P平台达64家。

    银监会普惠金融部不久前曾公开发话,P2P监管细则现在还在完善、修改的阶段,可能年底会公开征求意见,具体包括借贷登记、资金存管、产品、平台信息披露等内容,同时会明确P2P定位、业务边界等内容。

    禁售理财及股票配资业务 混业经营面临挑战

    据了解,《关于网络借贷信息中介机构业务活动的监管办法》(下称《办法》)的总体思路是,实行负面清单制,在严禁十几项业务的同时,也对符合法律法规的创新业务予以空间。同时,遵循“谁审批、谁监管”的原则由地方金融办负责风险防范与处置。这意味着P2P将不发牌照,而是采取类似小贷协会的管理方式,推动行业自查自纠、清理整顿等。

    同时,《办法》将不对P2P公司设置注册金门槛,亦无杠杆倍数限制。而此前,市场预期P2P将设置3000万~5000万元的资金门槛,并有10倍杠杆限制。

    “负面清单”包括:P2P将不得进行自融自保;不得直接或间接归集资金;不得承诺保本保息;不得向非实名用户推介项目;不得进行虚假宣传;不得发放贷款;不得将融资项目的期限进行拆分。这些均为业内默认的监管原则。

    同时,P2P也将不得销售理财、资管、基金、保险或信托产品;不得从事股权众筹等业务;更不得进行股票配资业务。这意味着那些混业经营的P2P公司将面临挑战。

    在债权转让方面,《办法》并未明确禁止债权转让、资产证券化业务,也未禁止融资项目收益权与基础资产相分离等业务。

    办法要求资金必须交银行托管

    据了解,《办法》要求P2P必须选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构。这意味着原先的第三方支付托管模式也不被认可,资金必须从第三方支付在银行开立的备付金账户上,转移到平台在银行开立的账户上。

    已有17家银行推出P2P平台的资金合作业务。不过,据网贷之家数据显示,只有40余家P2P平台与银行签约存管,仅占总正常运营平台2612家的1.5%。

    有业内人预计,有些平台或因无法实现资金托管、存管而导致业务无法开展;若第三方支付也被排除在外,行业或出现大量平台倒闭。


     

  • 12月3日,前银监会主席刘明康在香港信报英文网站EJinsight撰文表明自己对中国P2P行业发展的态度。

    文中,刘明康表示,P2P简化了信贷分配的方式,也许会成为扩大和深化中国金融行业的关键。P2P将助力企业成长和创新,并促进国内消费。

    P2P显然,增长空间还很多。但是,这样的增长必须在妥善管理之下。刘明康指出,P2P风险已经显现,但幸好提现困难、卷款跑路等问题都有解决办法。

    监管者和互联网金融从业者制定新措施让风险最小化,使P2P行业不触及底线时,可以借鉴传统银行为个人和中小企业的贷款模式。

    刘明康还表示,监管者应该采取灵活的监管方式。比如说,一个分层的许可证制度是解决平台中不同程度金融复杂性和风险的最好办法。

    以下为刘明康发表在香港信报原文:

    上个月,中国领导人公布了十三五规划的具体细节,这份规划将成为2020年前中国经济发展路径的纲领性文件。在这份文件里,已经看不到快速扩大工业生产的指令了,这样的指令曾经是五年规划的特色。

    现在,重心转移到了实现长期可持续增长,以国内消费、更强的服务行业、创业与创新为支撑。互联网——中国的活跃用户已达6.8亿——将在此转型中扮演关键的角色。尤其是线上个人对个人借贷(P2P)。简化了信贷分配方式的P2P也许会成为扩大和深化中国金融行业的关键。P2P将助力企业成长和创新,并促进国内消费。

    在P2P借贷里,在不涉及传统金融中介机构的情况下,个人(随后增加至机构)投资者提供资金给个人借款人。贷款额度约在100元到100万元之间,借贷对象也可是难以从传统金融机构中获得信贷的中小企业。

    在过去的三年里,中国的P2P行业每年以惊人的速度增长,平均增长率达到245%。其总量在去年已经达到2530亿元。中国现在有2000多家活跃P2P平台,而四年前这一数量仅为50家。尽管数量庞大,但P2P借贷在中国整体借贷总量中仍只占很少的一部分。

    去年,通过P2P发放的贷款只相当于中国银行消费贷款总额15.1万亿中的1.5%。显然,增长空间还很多。但是,这样的增长必须在妥善管理之下。让P2P平台快速和大范围提供贷款的因素——即对消费者信用评级数据库的依赖和对抵押或担保的回避——会产生风险,因为他们回避了关于借款人的重要问题。

    事实上,这样的风险已经开始显现了。

    P2P借贷数据库网贷之家显示,从2011年到2015年中,超过三分之一的登记平台出现严重问题。例如,投资者表示有300多家平台提现困难,另有超过300家平台运营者携款潜逃。对整个行业来说,高质量、易获取的数据还是很难得到。

    然而幸好,这些问题都能解决。

    监管者和互联网金融从业者制定新措施让风险最小化,使P2P行业不触及底线时,可以借鉴传统银行为个人和中小企业的贷款模式。

    在一份由中国五家银行发布的贷款数据报告里,我和一个研究团队确定了五个影响中小企业和消费贷款的不良贷款产生的因素。一些因素很明显:大额贷款和高杠杆率导致了更高的不良贷款率。其它的因素则没有那么明显,如担保和抵押的存在,贷款给公司而不是公司所有人,以及贷款给地理位置上较偏远的借款人。

    从中得到的教训也显而易见:贷款机构应该为当地的个人提供更多的小额贷款,同时少些依赖担保机构。

    为加快这一进程,借贷平台需要更好的信用和杠杆数据共享渠道,并且必须要建立身份认证系统。这将需要政府和私营企业之间的合作,还有专用网共享信息。

    同样,许多领域的监管政策也需要完善。例如,所有P2P平台,不管规模大小,都应该登记备案。他们还应该接受这个行业的专业协会的培训,以防止出现洗钱和为恐怖主义分子融资。然而,整体上来说,太过复杂的监管办法是没有必要的,也应该避免,因为P2P借贷对更大经济层面所造成的系统性风险还是很小的。

    相反,监管者应该采取灵活的监管方式。比如说,一个分层的许可证制度是解决平台中不同程度金融复杂性和风险的最好办法。

    在这个制度下,作为借款人和贷款人信息中介的平台并不直接参与贷款交易,这样他们实质上就不受制于所有正式的法规和监管,因为他们几乎不造成风险。提供基本存贷款业务的平台应该归为银行。这些平台的交易隐含了信用、流动性和交易的风险,要求审慎的监管和像基于风险的资本要求等措施。

    尽管如此,重要的是,不要给这些企业施加过重的资产充足要求,以免影响他们经营的灵活性。

    最后,对经营具有更高程度金融复杂性商业模式的平台,必须严格监管,因为他们最有可能在缺乏相应资质和能力的情况下自营交易,或者是在没有适当风险评估和控制的情况下承诺保证回报。

    当然了,金融的相互关联性,也要求对这个行业的适当标准进行国际协调。P2P借贷自有其隐患,但如果对这些隐患能适当地加以考虑,毫无疑问,这个行业会在融资需求被传统银行忽视的个人和企业的推动下继续成长。这将确保P2P行业在中国经济中占有重要一席。


     

  • 在《促进互联网金融健康发展的指导意见》出台后,业内一直期盼着P2P监管细则的出台。银监会组织了多次调研和意见听取工作,监管细则却迟迟不出。此前,更有消息称P2P监管细则将于今年10月份或年底出台。但之后又有媒体传出消息称,银监会制定的P2P监管办法被“打回”重做,一时间让这份文件的推出再次遥遥无期。

    据财新网报道,大家期盼已久的P2P监管细则终于成型,即将在2016年开始征求意见,并将于明年年中落地,并设有18个月左右的过渡期。

    据了解,即将向社会公开征集的细则版本与市场流传版本相比,其内容更有框架性。对于P2P注册门槛、资金存管要求、信息披露、业务经营范围等,都有了明确的监管原则。此外,在原有的细则设计上,曾预设定成立全国网贷协会,负责统筹管理各省市行业协会,由各地方官方协会进行自律管理,该方案最终没被通过。

    来源:网贷之家综合


  • 发展迅猛的P2P行业一直是让人欢喜让人忧。最新数据显示,今年前11个月P2P网贷行业成交额已突破万亿大关,但对投资者来说,怎么避免“踩雷”一直是个大问题,对此有关理财分析师提供了几个妙招。

    P2P投资人“踩雷”概率达3成

    据网贷之家发布的P2P网贷行业月报显示,11月P2P网贷行业成交量达到1331.24亿元,环比增长11.26%。与此同时,问题平台的数量也非常多,截至11月底正常运营平台为2612家,新增问题平台79家,累计问题平台数量达1157家。从上述数据来看,问题平台数量占比达到30%,理论上投资人恐面临3成的“踩雷”概率。

    实战技巧:过滤问题平台

    虽然问题平台不少,不过由于整体收益率仍然可观,P2P对不少投资者还是很有吸引力。那么有没有一些方法能对平台进行基本的刷选呢?银率网的分析师就介绍了一些不错的实战技巧。

    第一,看平台的基本信息。在平台官网查看“关于我们”,如果相关信息披露不透明或是与其他平台雷同甚至完全照搬的,这样的平台有造假嫌疑。另外,平台会公布成立时间、正式上线运营时间,将其与域名创立时间和平台发布第一款标的时间对比,如果三个时间在顺序上有误,那么同样有造假嫌疑。

    第二,考察平台的成交数据。包括成功投资额、累计发放收益、累计已还本金和累计投资人数等。用其中几项数据与平台发布的历史标数据进行对比,如果数据出入很大,说明平台存在数据造假嫌疑。

    第三,看投资期限和投资收益。如果平台投资期限都是几天或1个月的短标,且投资收益在20%以上,那就要高度警惕了。

    第四,核实平台认证。P2P平台首页会显示“工商网监网络经营”等图标,正常情况下点击图标会跳转到相关认证页面,如果没有而是跳转至平台首页,这样的平台实际就是购买了一个网站模板,认证图标也是装饰。

    延伸阅读:

    有法律人士认为,要有效化解P2P网贷业务金融风险,除了靠广大投资者擦亮双眼,始终保持清醒头脑,不被高息、高回报等诱饵所诱惑,克服投资冲动外,还必须解决法律滞后性与市场监管缺失的双重问题,构建诚实守信、规范有序的互联网金融法治环境。

    来源:现代快报 作者:刘元媛

     

  • 尊敬的金安国有金融用户:

    您好!

    金安国有金融—【庆丰宝(2015)A003期】已于12月2日(周三)还本。该期项目金额为12万元,融资期限3个月,年化收益率8.0%

    参与本期投资的用户可及时查看您在金安国有金融的资金账户,确认本金及收益。您可以选择提现或继续投资以获得收益哦!

    如有任何疑问,请拨打客服热线:4008-797-292,我们将竭诚为您服务。感谢您对金安国有金融的支持,祝您生活愉快! 

     

     

     金安国有金融
    2015年12月2

  • 在今年出现“资产配置荒”的背景下,P2P网贷从收益率的角度,还是比较有吸引力的。但临近年底,普遍认为网贷投资风险增大。投资人该如何安全、稳健的投资呢?

    在业内人士看来,投资人在选择网贷平台进行投资的时候,应该选择那些合规经营、实力较强的平台,避免追求过高的收益率。 

    投资人需多学习、多研究、多考察

    在业内人士看来,投资者最好能选择一些本地平台,并进行实地考察。

    一位资深的网贷投资人告诫其他大家,一定要“多学习、多研究、多考察”,同时还要多考察,对所投资的平台有所了解。在进行标的的选择时,可以关注平台网站上的借贷信息是否公开透明、项目是否有详细描述、借款用途和还款方式是否明确等,形成理性的投资理念,避免选择存在自融、资金池、期限错配等问题的平台。

    年底切忌追求高收益 分散投资很关键

    盈灿集团副总裁、网贷之家CEO石鹏峰表示,“越是到年底的时候,就更应该选择实力比较强、更正规的平台,不要过于追求高收益。”

    比一般理财产品收益高一直是P2P行业宣传的亮点之一,但是随着市场利率的逐步下调,P2P行业的收益率也在随之下降。据了解,多家P2P平台在下半年随着市场利率的降低而下调了收益率水平。根据网贷之家此前公布的数据,2015年10月,网贷行业综合收益率为12.38%,比9月下降了25个基点。

    有业内人士表示,在市场利率普遍下行的情况下,P2P网贷的收益率肯定很难再保持非常高的收益,必然会随之下行。余军建议投资人,年底尽量选择一些收益比较稳健的产品进行投资。

    “高收益伴随的肯定是高风险,投资人在投资的时候应该要注意。”业内人士表示,与此同时,分散投资也是投资人一定要做的,不要将资金都放在一个平台,分散投资降低风险。

    网贷之家专栏作者泥巴陀螺建议投资人资金配置采用“433”的阵型,即4成资金在优质平台上进行长期投资(6~12个月,目前不要超过一年),减少年末抢标的苦恼,又能保证较高收益;3成资金进行中短期投资,既保证有相对高的收益,又能保持相对灵活的流动性;3成资金用来进行活期投资,但选择活期投资一定要事前仔细阅读平台提供的活期协议、计息时间、提现要求及到帐时间等等,防止会影响资金随机周转需求。

    来源:每日经济新闻 作者:邓莉苹

     

  • 尊敬的金安国有金融用户:

    您好!

    金安国有金融—【庆丰宝(2015)A002期】已于11月30日(周一)还本。该期项目金额为20万元,融资期限3个月,年化收益率8.0%

    参与本期投资的用户可及时查看您在金安国有金融的资金账户,确认本金及收益。您可以选择提现或继续投资以获得收益哦!

    如有任何疑问,请拨打客服热线:4008-797-292,我们将竭诚为您服务。感谢您对金安国有金融的支持,祝您生活愉快! 

     

     

     金安国有金融
    2015年11月30

  • 11月28日上午,由中国互联网金融研究院主办的第二届中国互联网金融发展高峰论坛上,中国人民银行调查统计司司长盛松成表示,近期人民银行已将互联网金融统计纳入金融业综合统计体系,并在刚刚结束的年度统计制度工作会议上作了部署。

    盛松成透露说,“银行业金融机构互联网金融统计制度包括五个业态、三大类、近六十个统计指标,计划明年年初从银行业金融机构端采集数据。最近我们调统司和中国互联网金融协会共同研究制定了初步的统计系统,这一系统也将在本月末交付使用。”

    以下为发言全文:

    关于互联网金融统计监测体系的建设

    中国人民银行调查统计司司长 盛松成

    (2015年11月28日)

    尊敬的各位领导、各位专家、各位嘉宾,大家上午好!

    在当前热火朝天的互联网金融的大潮中,有一个比较薄弱的环节,这就是互联网金融统计。我有幸出席今天的论坛,想从统计的角度,谈谈我们对互联网金融统计监测的一点认识,以及人民银行构建互联网金融统计监测体系的思路与进展,供大家参考。

    不久前发布的“十三五规划建议”提出,要“规范发展互联网金融”。中国人民银行等十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,进一步明确了如何规范和发展,包括“人民银行会同有关部门,组建中国互联网金融协会”、“人民银行会同有关部门,负责建立和完善互联网金融数据统计监测体系”。统计信息的收集、监测与分析是促使互联网金融健康发展的一项基础性工作,其重要性不言而喻。它有助于我们全面掌握该行业的基本情况,把握风险点和风险传播途径,分析互联网金融对传统金融的影响,以及对货币政策传导的影响,为制定互联网金融发展政策和监管政策服务,也为货币政策和金融宏观调控服务。尤其是当前互联网金融行业蓬勃发展,互联网金融的风险也时有发生,有关统计监测工作更应该加快步伐,争取在较短的时间内取得突破性进展。

    说到互联网金融统计,不能不谈到金融业综合统计。建立“统一、全面、共享”的金融业综合统计体系,2012年已正式写入《金融业发展和改革“十二五”规划》。习近平总书记关于“十三五规划建议”的说明中指出,要研究和借鉴国外的经验“统筹负责金融业综合统计,通过金融业全覆盖的数据收集,加强和改善金融宏观调控,维护金融稳定。”什么是金融业综合统计呢?简单说来,就是以金融机构数据元为采集依据,以统计信息标准化为手段,对银行、证券、保险等金融机构资产、负债、损益以及风险情况进行合并统计。近年来,金融业综合统计工作取得较大进展。今年6月份,人民银行主持召开了金融监管信息共享和金融业综合统计协调第三次会议,各有关方面就金融业综合统计的组织架构、工作机制、工作计划、统计框架等达成共识。9月份,“一行三会”召开金融监管协调部际联席会议第十次会议,进一步明确由人民银行负责协调各监管部门,以信息共享的方式,开展金融业综合统计工作。

    近期,人民银行已将互联网金融统计纳入金融业综合统计体系。人民银行调查统计司与中国互联网金融协会筹建工作组联合开展工作,共同研究制定互联网金融统计标准和统计制度,共同规划和建设高起点的互联网金融统计分析监测大数据系统。

    目前我们已经对十几家具有代表性的互联网企业进行了深入调研,初步摸清了当前互联网金融各业态的基本情况和业务流程,并提炼出了每个业务环节能够产生的数据项,同时对各数据项采集的必要性和可行性进行了研究。

    我们明确了开展互联网金融统计体系建设的工作思路。从统计范围看对十部委指导意见中提出的七个业态(互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融),我们都将开展统计监测。除了这七个业态外,只要属于互联网金融业务的,我们也考虑开展统计监测。当然,我们统计的重点还是风险较大的领域和业务,如网络借贷、股权众筹融资及客户资金第三方存管等。从产生数据的机构看,分为传统的金融机构和互联网企业。金融机构数据不仅包括银行业金融机构数据,还包括证券业和保险业金融机构数据。从统计渠道看,有从银行直接采集的数据,有从其他监管机构共享得到的数据,也有委托中国互联网金融协会代为采集的数据,还有利用现代化手段直接从互联网企业的网站上获取的数据等。在统计方法上,我们不仅进行数据统计,而且开展抽样调查。在时间安排上,首先建立统计标准和统计数据采集指标体系,然后循序渐进地开发系统,采集数据。从数据应用看,一方面加工整理各类信息,建立分析模型,编制互联网金融行业发展指数,另一方面,通过对大数据挖掘,动态监测行业情况和风险状况。同时,比较完备的数据信息,还可以为互联网金融行业征信业务服务。

    互联网金融统计数据采集指标体系,可以分为两个层次:一是互联网金融业务总量数据,包括机构的基本信息、资产负债信息和损益信息、各类业务总量信息和产品风险信息等。二是部分业态逐笔明细数据,如P2P平台投资人和融资人信息、贷款项目信息、股权众筹融资项目信息等。对于部分互联网企业的客户备付金和风险准备金等信息,我们也将予以统计。在数据统计的基础上,我们还将开展有关的分析监测工作,包括各项业务的交易总量、人数、利率水平、期限结构、资产质量,以及行业的资产负债和损益情况等等。

    还需要指出的是,统计标准的研究、制定和推广是互联网金融统计的基础性工作。我们会在这方面加大力度,参照已经出台的各类标准,制定科学的互联网金融统计标准,并积极推动标准的实施和推广。

    我们已经将互联网金融统计制度纳入人民银行明年将要执行的银行业金融机构统计制度中,并在刚刚结束的年度统计制度工作会议上作了部署。银行业金融机构互联网金融统计制度包括五个业态、三大类、近六十个统计指标,计划明年年初从银行业金融机构端采集数据。最近我们调统司和中国互联网金融协会共同研究制定了初步的统计系统,这一系统也将在本月末交付使用。

    由于互联网金融领域创新不断,如何准确界定各类新兴的互联网金融机构和业务,统计工作如何紧跟这一行业的发展步伐,如何面对行业内的混业经营等一系列问题,我们都将面临较大的挑战。为此,需要对互联网金融统计监测进行大胆探索和尝试,我们也很希望得到各有关方面的大力支持与帮助,通过大家的共同努力,为互联网金融行业稳定健康发展提供基础性保证。

    来源:华夏时报 作者:金微

     

  • 尊敬的金安国有金融用户:

    您好!11月27日(今日)共有三期标的本金已返账:

    参与以上投资的用户可及时查看您在金安国有金融的资金账户,确认本金及收益。您可以选择提现或继续投资以获得收益哦!

    如有任何疑问,请拨打客服热线:4008-797-292,我们将竭诚为您服务。感谢您对金安国有金融的支持,祝您生活愉快!

     

     

    金安国有金融
    2015年11月27日

  • 今日,中国人民银行行长周小川在人民日报撰文《深化金融体制改革》,文中表示,支持P2P借贷平台等互联网金融业态发展,坚持共享发展理念,坚持普惠金融。

    周小川在文中指出,近年来,在银行、证券、保险等主流金融业态借助网络科技持续快速发展的同时,以互联网企业为代表的新兴金融业态不断涌现,金融业信息化、综合化经营渐成趋势。顺应信息技术发展趋势,支持并规范第三方支付、众筹和P2P借贷平台等互联网金融业态发展。支持具备条件的金融机构审慎稳妥开展综合经营。推进各类金融机构大数据平台建设,建立大数据标准体系和管理规范。


    以下为人民日报登载原文:

    金融体制是社会主义市场经济体制的重要组成部分。改革开放以来,我国社会主义市场经济体制逐步建立健全,适应市场经济要求的金融体制基本建立,金融宏观调控和金融监管体制不断完善。金融资源是现代经济的核心资源,要使市场在资源配置中起决定性作用。

    党的十八届五中全会通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》,立足“十三五”时期国际国内发展环境的基本特征,围绕创新发展、协调发展、绿色发展、开放发展和共享发展五大理念,为未来五年深化金融体制改革明确了目标,提出了要求。我们要深刻领会和贯彻落实十八届五中全会精神,将五大理念贯穿于金融体制改革的全过程。塑造金融开放发展新体制,提高金融服务实体经济效率,完善宏观调控方式和审慎管理框架,坚持底线思维,确保国家金融安全,促进经济金融平衡、稳健、安全和可持续发展。

    一、坚持创新发展理念,全面提高金融服务实体经济效率

    创新是引领发展的第一动力。完善宏观调控方式,加快金融体制改革,加快形成有利于创新发展的投融资体制。

    (一)健全金融机构体系,构建金融发展新体制

    健全商业性金融、开发性金融、政策性金融、合作性金融分工合理、相互补充的金融机构体系。构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系。进一步深化国家开发银行、进出口银行和农业发展银行改革,加强资本约束,完善治理机制,更好地发挥开发性金融和政策性金融在促增长、调结构方面的作用,加大对经济重点领域、薄弱环节支持力度。继续巩固商业性金融机构改革成果,优化国有金融机构股权结构,改善金融机构公司治理机制,建立现代金融企业制度,形成有效的决策、执行和制衡机制。推动一批具有国际竞争力和跨境金融资源配置权的中资金融机构快速稳健成长。依托合作经济组织,引导合作性金融健康发展,形成广覆盖、可持续、补充性组织体系。提高金融机构服务质量,降低企业融资成本。完善国有金融资本管理制度,增强国有金融资产的活力、控制力和影响力。

    (二)发挥金融创新功能,培育经济发展新动力

    加大金融支持国家创新驱动发展战略的力度,构建普惠性创新金融支持政策体系。加强技术和知识产权交易平台建设,建立从实验研究、中试到生产的全过程科技创新融资模式。拓宽适合科技创新发展规律的多元化融资渠道,推进高收益债券及股债相结合的融资方式。强化资本市场对科技创新支持力度,鼓励发展众创、众包、众扶、众筹空间,发展天使、创业、产业投资。创新间接融资服务科技创新方式,银行与创业投资和股权投资机构投贷联动。加快发展科技保险,推进专利保险试点。加快建立健全促进科技创新的信用增进机制。

    (三)完善宏观调控方式,创新调控思路和政策工具

    按照总量调节和定向施策并举、短期和中长期结合、国内和国际统筹、改革和发展协调的要求,完善宏观调控。采取相机调控、精准调控措施,适时预调和微调,更加注重扩大就业、稳定物价、调整结构、提高效益、防控风险、保护环境。

    创新调控思路和政策工具。在区间调控基础上加大定向调控力度,增强宏观经济政策的针对性、准确性和前瞻性。完善以财政政策、货币政策为主,产业政策、区域政策、投资政策、消费政策、价格政策协调配合的政策体系,运用大数据技术,提高经济运行信息及时性、科学性和准确性。

    推进汇率和利率市场化。让市场在人民币利率形成和变动中发挥决定性作用,进一步增加人民币汇率弹性。选择和培育中央银行政策利率体系,完善货币政策传导机制。完善中央银行沟通机制,引导市场预期,提高货币政策有效性。

    深化投融资体制改革,发挥财政资金撬动功能,创新公共基础设施投融资体制。增强财政货币政策协调性,促进财政资源和金融资源的结合,发挥投资对增长的关键作用。建立全面规范、公开透明预算制度,完善政府预算体制和地方政府举债融资机制,减少财政库款波动对流动性的冲击。

    二、坚持协调发展理念,构建结构平衡、可持续的金融体系

    协调是持续健康发展的内在要求,金融协调发展是实体经济平衡和可持续发展的重要保障。

    (一)提高直接融资比重,建设直接融资和间接融资协调发展的金融市场体系

    积极培育公开透明、健康发展的资本市场。我国总体金融结构仍以银行间接融资为主,资本市场制度尚不完善,直接融资占比仍然偏低,宏观杠杆率高企的同时经济金融风险集中于银行体系。“十三五”时期,应着力加强多层次资本市场投资功能,优化企业债务和股本融资结构,使直接融资特别是股权融资比重显著提高。预计从2014年到2020年,非金融企业直接融资占社会融资规模的比重将从17.2%提高到25%左右,债券市场余额占GDP比例将提高到100%左右。推进股票和债券发行交易制度改革,以充分信息披露为核心,减少证券监管部门对发行人资质的实质性审核和价值判断;加强事中事后监管,完善退市制度,切实保护投资者合法权益。深化创业板、新三板改革,完善多层次股权融资市场,以合格机构投资者和场外市场为主发展债券市场,形成包括场外、场内市场的分层有序、品种齐全、功能互补、规则统一的多层次资本市场体系。

    (二)扩大民间资本进入银行业,构建产权协调、混合所有、有效竞争的金融服务体系

    进一步发挥民间资本积极作用,拓宽民间资本投资渠道,在改善监管前提下降低准入门槛,鼓励民间资本等各类市场主体依法平等进入银行业。形成促进各种所有制经济金融主体依法平等使用生产要素、公开公平公正参与市场竞争、同等受到法律保护的良好的制度环境。

    (三)规范发展互联网金融,构建主流业态与新兴业态协调发展的金融体系

    近年来,在银行、证券、保险等主流金融业态借助网络科技持续快速发展的同时,以互联网企业为代表的新兴金融业态不断涌现,金融业信息化、综合化经营渐成趋势。顺应信息技术发展趋势,支持并规范第三方支付、众筹和P2P借贷平台等互联网金融业态发展。支持具备条件的金融机构审慎稳妥开展综合经营。推进各类金融机构大数据平台建设,建立大数据标准体系和管理规范。

    三、坚持绿色发展理念,建设绿色金融体系

    绿色是永续发展的必要条件,发展绿色金融是实现绿色发展的重要措施。通过创新性金融制度安排,引导和激励更多社会资金投资于环保、节能、清洁能源、清洁交通等绿色产业。

    (一)引导商业银行建立完善绿色信贷机制

    通过绿色金融再贷款、财政对绿色贷款的贴息和担保、对商业银行进行绿色评级等手段,鼓励商业银行进一步发展绿色信贷。充分发挥征信系统在环境保护方面的激励和约束作用。支持商业银行建立绿色金融事业部。支持排放权、排污权和碳收益权等为抵(质)押的绿色信贷。

    (二)发挥金融市场支持绿色融资的功能

    创新用能权、用水权、排污权、碳排放权投融资机制,发展交易市场。支持和鼓励银行和企业发行绿色债券。进一步明确绿色债券的界定、分类和披露标准,培育第三方绿色债券评估机构和绿色评级能力。推动绿色信贷资产证券化。发展绿色股票指数和相关投资产品,鼓励机构投资者投资于绿色金融产品。建立要求上市公司和发债企业披露环境信息的制度安排。建立绿色产业基金。推动发展碳租赁、碳基金、碳债券等碳金融产品。

    四、坚持开放发展理念,构建金融业双向开放新体制

    开放是国家繁荣发展的必由之路。全方位对外开放是金融发展的必然要求。推进金融业双向开放,促进国内国际要素有序流动、金融资源高效配置、金融市场深度融合。

    (一)扩大金融业双向开放

    全面实行准入前国民待遇加负面清单管理制度,有序扩大服务业对外开放,扩大银行、保险、证券、养老等市场准入。推进资本市场双向开放,改进并逐步取消境内外投资额度限制。提升股票、债券市场对外开放程度,有序拓展境外机构参与银行间债券市场的主体范围和规模,扩大境内机构境外发行债券的主体类型和地域范围,放宽境外机构境内发行人民币债券限制。建立与国际金融市场相适应的会计准则、监管规则和法律规章,提升金融市场国际化水平。

    深化内地与港澳、大陆和台湾地区金融合作。支持香港巩固国际金融中心地位,参与国家双向开放、“一带一路”建设。支持香港强化全球离岸人民币业务枢纽地位,推动香港金融服务业向着高端高增值方向发展。支持澳门建设中国与葡语国家商贸合作服务平台。加大内地对港澳金融开放力度,加快前海、南沙、横琴等粤港澳金融合作平台建设。推动海峡两岸金融业合作及贸易投资双向开放合作,推进海峡西岸经济区建设,打造平潭等对台经济金融合作平台。开拓我国经济金融对外开放新局面,形成深度融合的互利合作新格局。

    (二)有序实现人民币资本项目可兑换

    转变外汇管理和使用方式,从正面清单转变为负面清单。放宽境外投资汇兑限制,放宽企业和个人外汇管理要求,放宽跨国公司资金境外运作限制。允许更多符合条件的境外机构在境内市场融资。加强国际收支尤其是跨境资本流动的监测、分析和预警,加强审慎管理和反洗钱、反恐怖融资审查,保持国际收支基本平衡。完善外汇储备管理制度,多元化运用外汇储备。

    推进“一带一路”建设,加强同国际金融机构合作,参与亚洲基础设施投资银行、金砖国家新开发银行建设,发挥丝路基金作用,吸引国际资金共建开放多元共赢的金融合作平台。推动建立多元化的全球融资框架,实现我国金融资产全球布局。

    (三)推动人民币加入特别提款权,成为可兑换、可自由使用货币

    树立对人民币的信心,推动人民币加入特别提款权(SDR)篮子货币,推动人民币成为可兑换、可自由使用货币。进一步加强双边和多边货币金融合作,以服务“贸易投资和产业链升级”为重点,从巩固人民币计价结算货币地位,向支持人民币的市场交易和国际储备功能推进。扩大人民币在周边国家和新兴市场区域化使用的便利性,逐步向国际金融中心和发达国家延伸。推动人民币对其他货币直接交易市场发展,更好地为跨境人民币结算业务发展服务。“十三五”期末,预期人民币跨境收支占我国全部本外币跨境收支的比例超过1/3,人民币成为一种国际性货币。

    (四)积极参与全球治理,以更加包容的姿态参与全球经济金融治理体系

    顺应经济全球化潮流,加强宏观经济政策国际协调,促进全球经济平衡、金融安全和经济稳定增长。支持发展中国家平等参与国际经济金融治理,促进国际货币体系和国际金融监管改革,推动国际经济金融秩序向着平等公正、合作共赢的方向调整。积极参与全球经济金融治理和公共产品供给,提高我国在全球经济金融治理中的制度性话语权和国际性影响力。

    五、坚持共享发展理念,发展普惠金融

    共享是中国特色社会主义的本质要求,是缩小收入差距,推动经济可持续发展的有效途径。普惠金融是让每一个人在有需求时都能以合适的价格享受到及时、有尊严、方便、高质量的各类型金融服务。

    (一)加强对中小微企业、农村尤其是贫困地区金融服务

    发展多业态的普惠金融组织体系,构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系。发挥政策性金融和商业性金融的不同作用,整合各类扶贫资源,开辟扶贫开发新的资金渠道。深化农村金融改革,鼓励国有和股份制金融机构开拓“三农”和小微企业市场,提高农村信用社治理水平和服务能力。发展能够高效便捷低成本地提供融资、汇款、结算和支付等基本金融服务的各类金融机构。支持小微企业依托多层次资本市场融资,扩大中小企业各类非金融企业债务融资工具及集合债、私募债发行。支持并规范移动互联支付、小额贷款等创新性、专业性、社区性金融业态发展。建立全国土地当量核算和配额交易机制,服务于国家粮食安全、农业现代化和新型城镇化。综合运用财税政策、货币政策和监管政策,引导金融机构更多地将信贷资源配置到“三农”、小微企业等重点领域和薄弱环节。

    (二)完善农业保险制度,探索建立保险资产交易机制

    推进保险业市场化改革,提高农业保险覆盖面,增加涉农保险品种,提高农村保险深度和密度,改善政策性保险资金使用效率。加快建立巨灾保险制度,推动巨灾保险立法进程,界定巨灾保险范围,建立政府推动、市场运作、风险共担的多层次巨灾保险体系。通过债权、股权、不动产等多种投资渠道,促进保险资金价值投资和长期投资。

    (三)完善筹资机制,建立更加公平更可持续的社会保障制度

    拓宽社会保险基金投资渠道,加强风险管理,提高投资回报率。健全医疗保险稳定可持续筹资机制,鼓励商业保险机构参与医保经办。

    六、坚持底线思维,实现国家金融治理体系和治理能力现代化

    随着我国经济由高速增长转变为中高速增长,原来被高速度所掩盖的一些结构性矛盾和体制性问题逐渐暴露出来。切实防范和化解金融风险是未来五年我们面临的严峻挑战。

    (一)加强金融宏观审慎管理制度建设,加强统筹协调,改革并完善适应现代金融市场发展的金融监管框架

    借鉴危机后国际金融监管改革经验,构建宏观审慎与微观审慎互相补充,货币政策与审慎管理统一协调的金融管理体制。探索将系统重要性资产扩张活动纳入宏观审慎管理范畴。加强对系统重要性金融机构、金融基础设施和外债宏观审慎管理。

    (二)健全符合国际标准的监管规则,建立安全、高效的金融基础设施

    强化综合经营监管,实现新型金融业态监管全覆盖。强化对金融控股公司,以理财产品、私募基金、场外配资等为代表的跨行业跨市场交叉性金融业务监管全覆盖。构建集中统一的货币支付清算和金融产品登记、托管、清算和结算系统,建设统一共享的金融综合统计体系和中央金融监管大数据平台,实现各监管机构充分及时的信息交换。加快金融监管转型,确立以资本约束为核心的审慎监管体系。

    (三)建立国家金融安全机制,防止发生系统性金融风险

    金融安全是总体国家安全重要基础,金融改革成败取决于金融安全,社会公众对金融体系具有充分信心是金融安全的基本内涵。建立国家金融安全审查机制,健全金融安全网,完善存款保险制度职能,建立风险识别与预警机制,以可控方式和节奏主动释放风险,全面提高财政和金融风险防控和危机应对能力。完善反洗钱、反恐怖融资监管措施,建立金融处罚限制制度,有效应对极端情况下境外对我实施金融攻击或制裁。有效运用和发展金融风险管理工具,降低杠杆率,防范系统性金融风险。

     

  • 互联网金融发展迅猛,在整体高速发展的背景之下,行业基础环境的发展也急需提速。目前这个新兴的行业缺乏一个权威机构进行信用评级,也没有可以直接参考的评级标准。近期,有媒体记者获悉,商务部直属机构——商务部国际贸易经济合作研究院(下称“商务部研究院”)正在酝酿制定《互联网金融机构信用评级与认证标准》(下称《标准》)。这份标准有望成为国内首个互联网金融机构信用评级与认证的“国家级”标准。如不出意外,这份标准计划在年底前向社会公开征求意见,并与明年正式推广。

    在业内人士看来,这或许是商务部相关部门促进互联网金融健康发展的一次探索。

    值得注意的是,今年7月18日,中国人民银行、工业和信息化部、公安部、财政部、国家工商总局、国务院法制办、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家互联网信息办公室联合印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(下称《指导意见》),商务部似乎不在发布《指导意见》的十部委之列。

    互联网金融信用评级乱相有望扭转

    “但是,商务部相关部门一直在关注互联网金融产业发展。”一位知情人士透露,此次商务部研究院酝酿制定《标准》,正是想借助自身在企业信用评级方面的操作经验,扭转国内互联网金融机构信用评级“乱象”。

    作为国内主管商业经济和贸易的政府部门,商务部研究院下属信用评级与认证中心,一直负责为企业机构提供信用评级和认证服务。

    记者向《标准》制定课题组专家徐洲求证,对方表示目前《标准》相关条款尚在调研论证过程,目前没有进一步信息可以披露。

    互联网金融信用评级标准由商务部研究院“牵头”

    今年3月,中国评级机构大公国际资信评估有限公司突然决定将陆金所从互联网金融信用风险预警观察名单转入黑名单,由此引发陆金所与这家信用评级机构的激烈矛盾。

    “这反映了国内互联网金融机构信用评级缺乏一个权威标准,导致互联网金融机构与评级机构之间往往存在各种不服气。”上述知情人士透露,这也促成商务部研究院将制定《标准》纳入工作日程。

    毕竟,商务部研究院的一项重要工作,就是在全国建立企业信用体系,并适时推出符合中国市场的企业信用评级与认证技术操作规范。

    记者了解到,商务部研究院真正启动《标准》课题研究制定,是在《指导意见》出台之后。

    一些人士最初认为,互联网金融机构属于金融机构,应由金融监管部门负责发放业务资格牌照,并设定相应的企业信用评级认证标准。但《指导意见》明确指出“支持具备资质的信用中介组织开展互联网企业信用评级,增强市场信息透明度”,无形间给商务部研究院制定互联网金融机构信用评级与认证“国家级”标准,提供了政策操作指引。

    徐洲向记者介绍,目前商务部研究院牵头制定《标准》相关条款,评级认证工作则由商务部研究院信用评级与认证中心操作,后者从1987年就引入国际信用风险管理技术,涉足中国信用风险管理市场。

    “目前,《标准》制定课题组已经调研了多家国内大型互联网金融机构,相关条款也基本制定完毕,下一步将是年底前向社会公开征求建议。”他指出。按照商务部相关部门的规划,若社会征求建议顺利完成,明年将择机推动标准的成果转化,进入实际应用。

    “目前,课题组是打算将这份《标准》设计成国内首个互联网金融机构信用评级与认证方面的国家级标准。”徐洲向记者表示。所有按照《标准》评级的互联网金融企业信息还将通过第三方合作平台——互联网金融信息查询系统进行公示,并为互联网金融消费者提供查询服务,改变投资者、互联网金融机构、以及评级机构之间信息不对称,缺乏权威评级判断标准的局面。

    互联网金融信用评级标准“与众不同”

    在上述知情人士看来,作为互联网金融机构信用评级与认证的“国家级”标准,它在机构信用评级评估方法方面力争“与众不同”。

    “有别于不少信用评级机构主要根据互联网金融企业自己提交的财务数据进行评级,《标准》要求在互联网金融机构财务经营信息采集环节,必须引入律师与会计师事务所,先对机构财务数据等信息的真实性进行审核,确保信用评级数据来源的准确性。

    在信用评级认定方面,《标准》一方面延续现有的互联网金融机构评级认定标准——从注册资本(实缴资本或权益资本)、企业规模、成立年限、资金规模、收益率、逾期率、风控机制、投资者权益保护机制、从业人员资格等方面进行认证,一方面也会创造某些差异化的信用评级方式,比如在判断互联网金融机构是否存在自融行为时,以往不少评级机构主要先考量这家机构产品平均收益率是否远高于行业标准,但《标准》除此之外,还打算引入前十大借款人待收资金占比、贷款地域集中度、投资标的的期限分布、待收资金增速等因素进行综合判断。

    “至于各项因素在信用评级打分体系里的评估比重,目前课题组还在进一步研究完善过程,很快会有最终结果。”徐洲表示。但他强调,有别于传统信用评级主要通过财务数据及偿债能力进行征信,《标准》将更侧重通过对互联网金融机构真实经营能力、风控水准和投资者权益保护机制的考察,提供一个相对权威的评级标准。

    记者了解到,《标准》制定课题组还有意通过鼓励、奖励等方式,吸引互联网金融机构员工、投资者反馈企业第一手的经营状况。

    在徐洲看来,这些员工与投资者能第一时间了解互联网金融机构产品违约状况,有助于商务部相关部门能及时调整这些机构的信用评级,避免评级调整滞后造成的影响。

    “按照标准课题组的设想,《标准》的首要职责,是过滤存在欺诈经营行为的互联网金融机构,避免投资者上当受骗;再通过设立不同的信用评级分数,让投资者能更全面地了解互联网金融机构经营风险高低,避免掉入投资陷阱。”上述知情人士表示。

    金融资产评级是一项市场需求广泛,专业性又极高的行业。当一份国家级的评级标准出现,因为会推动整个互联网金融行业的健康发展。投资者在选择产品是,也能更加有的放矢,心中有数。

    来源:21世纪经济报道 作者:陈植

     

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    金安国有金融
    2015年11月20日


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    金安国有金融

    2015年11月19日


  • P2P监管细则一直是行业内关注的焦点。监管细则何时落地、哪些是监管层要求的重中之重等话题的讨论从未停歇过。此前有消息称,细则在征求了央行、证监会、保监会三部委意见并呈报国务院审批时,被要求扩大征求意见范围。然而近日关于细则的消息又有了新进展。据知情人士透露,细则或硬性规定P2P平台须与银行直接签署资金存管协议。

    《经济参考报》记者从知情人士处获悉,对于银行存管模式的规定,P2P监管细则中或要求P2P企业与银行直接签署资金存管协议。目前普遍盛行的平台与第三方支付公司合作托管,再由第三方支付公司在银行开户存钱的模式恐不符合监管要求。

    据网贷之家数据显示,目前有近30家平台与银行签署了战略合作协议,约占目前行业总量的1.2%。一位业内人士向记者表示,监管细则对银行存管的硬性规定,可能使得约99%的平台模式都不合规,因此,为了在细则出台后不被洗牌出局,平台必须积极与银行接洽并达成合作。

    据记者了解,自今年7月《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》出台后,越来越多的平台积极与银行签署资金存管协议。

    严格意义上的银行存管应该是指P2P平台的每个投资人、借款人在银行P2P存管系统开立或指定存管账户,通过存管账户办理充值、投资及提现、划拨等交易的一种存管模式。银行不但提供资金账户,而且要监管平台的每个项目及资金流动。另一种退而求其次的“平台+第三方支付+银行”模式应该属于联合存管,是原有的第三方支付托管的升级方案。

    “不过,由于银行系统与P2P系统差别极大,目前平台与银行签署资金存管协议后,主要由第三方支付公司充当通道作用,来嫁接银行与P2P之间的系统。”业内人士表示。

    业内人士表示,其实无论是纯粹银行打包的“支付+存管”还是所谓的新形态“平台+第三方支付+银行”的模式,最终都必须是将资金存管放在银行。按照我国《银行法》的规定,只有银行有吸纳储蓄的功能,这一点是让整个行业走向更加正规、更加健康的重要举措。

    据了解,目前银行直接对接P2P平台最大的障碍除了监管细则尚且不明外,还存在技术难题,“相比签约合作,更难的其实是技术对接环节。一方面,P2P资金存管是新事物,银行需要重新开发系统,适应P2P平台的资金存管需要,这本身需要一定的时间;另一方面,不少平台之前都是委托第三方支付机构进行资金托管的,如今切换到银行的资金存管系统,平台自身也需要进行程序开发和调整,双方需要不断的磨合、测试。”据网贷人士介绍。

    来源:经济参考报 作者:刘丽

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    金安国有金融
    2015年11月13日

  • 虽然有各种跑路、倒闭的新闻早已屡见不鲜。但不可否认的是,今年依然是网贷行业高歌猛进的一年,截至今年10月底,网贷平台历史成交量首次突破万亿关口。P2P行业发展劲头十足。

    这一现象,也充分说明了网贷强大的生命力以及极其广阔的市场空间。只要是符合未来经济发展趋势和老百姓需求的新兴经济业态,发展初期难免出现野蛮的生长状态,失序甚至失范也是难免的,目前P2P行业的调整,是网贷行业良性发展的必经之路。

    长期以来,中国的信贷行业几乎就是银行信贷的代名词,民间借贷虽然早已有之,但始终处于灰色甚至是非法的路径,贷款人和借贷人的权益得不到法律上的保障。银行长期以来对贷款人“嫌贫爱富”,占据社会大量资源的国企和央企很容易就得到银行的大量授信,而解决了绝大部分就业的中小企业最需要资金,但很难从银行借到钱,这就造成了银行信贷的不公平分配。与此同时,社会上大量的闲散资金需要寻找出路,P2P行业应运而生。可以说,P2P行业的诞生,既满足了融资需求方的需要,也满足了资金供给方增加资金收益、提高资金利用率的需求,加上互联网,更是给资金供给方和需求方大大提高了对接的效率,降低了资金利用的成本。

    正是因为P2P这一新兴经济业态满足了资金供需两方的需求,借力于互联网,诞生伊始便获得了飞速发展,但野蛮生长的同时,P2P一直以来也面临不少问题。首先,如何保证借款人的信用?中国的诚信体系很不完善,在一个诚信体系和诚信文化欠发达的国家,P2P起步之初就遇到成长中的烦恼。不少P2P企业为了扩大规模,在诚信上马虎行事,或者诚信手段极不完善。任何金融行业,其本质一定是信用文化,一旦信用文化没有深入到行业的血液之中,发生借款人跑路便不难理解。此外,P2P企业对借款人对资金使用的全过程,缺乏有效监控,导致一些借款人拿借来的资金去炒股票、投资房产等,一旦股市和房地产市场不好,借款人资金链断裂,也容易发生欠款不还甚至跑路等现象,给行业带来极其严重的负面影响。再者,由于是一个新兴行业,P2P行业的监管理念和监管体系,亟待跟得上行业飞速发展的现实,监管的不明晰,极容易导致行业发展的定位不清,甚至违法乱纪的事件时有出现。

    任何一个行业的发展要基业长青,必然走向法制化、制度化、规范化,这是行业发展的必然选择。从行业发展空间来说,中国百万亿以上的民间财富需要不断寻找资金出路,而这么多的资金也绝对不适合仅仅进入股市和少数理财市场。

    大量的中小企业,除了上市融资和银行信贷,理所当然应该有更多的融资路径,短时间来看,银行的信贷资金不可能向中小企业大量倾斜。另一方面,在万众创业、大众创新的时代氛围下,大量的创业型企业需要资金扶持,社会上闲散的单个资金又无法满足这些创业型企业的融资需求,将这些闲散资金集合起来,投向那些创新型企业,也给P2P行业提供了大量的市场空间。从这些角度来说,P2P行业符合了未来经济发展的大趋势,网贷行业的成长性毋庸置疑,只是,P2P行业需要监管理念和监管政策的完善,需要行业更专业,真正能满足大量创业型企业的资金需求。任何一个行业,有了规范化加上专业化做保障,行业发展便有了长足进步的最可靠支柱,P2P行业当然也不会例外。

    目前,从监管层面看来,针对行业健康发展的相关细则正在加速制定中。P2P业务的实践数据方面,持续高涨的人气与成交量也证明了行业发展的内在动力。

    来源:证券时报 作者:陈楚

  • 监管要求P2P为信息中介,加上大资管时代浮现新的机遇,多内多家P2P龙头企业,逐渐弱化和去“P2P”。这是否意味着P2P网贷生命力不再强盛?新形势下,P2P网贷平台如何转型?

     据报道,日前央行调研组赴深圳约谈数家P2P平台高管,就民间金融理财征求监管意见,引起了各方的关注。我们看到,在P2P网贷作为信息中介的政策方向日益清晰之后,加上大资管时代的新机遇浮现,许多P2P不再单纯做借贷业务,逐渐涉足代销、理财等综合领域,并由于处于监管真空地带而同样隐现风险。

    众所周知,P2P网络发端于欧美,在我国出现之后,获得了更加“狂热”的发展,无论是平台数量还是交易规模,都逐渐居于全球前列。P2P是peer-to-peer的缩写,表达了个人之间通过互联网交互,真正把中间商抛开。网络借贷平台的出现,本是为了让资金供求的交互拥有良好的信息甄别环境。但在实践中,即便是欧美的P2P平台也遇到挑战。作为行业“龙头”,美国的Lending Club去年损失740万美元,而2015年第三季度公司净收入达到95万美元后,才是其自2014年上市以来的首个季度盈利。更值得的关注的是,在这些大型P2P平台上,个人借贷或投资者发挥的作用逐渐变弱,对冲基金和银行正在大张旗鼓地进入。

    同时,所谓“橘生于淮南则为橘,生于淮北则为枳”,中国式的P2P网贷在超速发展的同时,距离欧美模式越来越远,更远离了“人人”的理念。例如近期平安对外宣布,陆金所的P2P业务与平安直通、平安信保整合为“平安普惠金融”集群,陆金所将纯化其作为金融理财信息咨询平台的功能,打造为非标金融资产集散地,构建一个开放的交易平台。由此,这家国内过去的P2P“龙头”,也在坏账、政策、环境的诸多约束下,逐渐弱化和去“P2P”。

    当然,这也并不意味着P2P网贷的生命力不再强盛。事实上,首先,P2P网贷的最大价值是弥补传统金融服务的短板,满足各类小额融资需求,促进小企业和个人增加金融交易信用建设与信息积累,有助于民间融资的“网上”阳光化。这就意味着,在解决民间直接借贷的信息不对称方面,P2P仍然有不可替代的作用。

    其次,在大资管时代P2P的信息服务功能可以进一步拓展,其直接提供理财产品的行为当然存在监管漏洞和风险,但是也可以着力实现各类规范金融产品与投资者的对接,构建更加丰富的金融信息集聚平台,陆金所显然看到了这一真正具有巨大前景的领域。在互联网技术推动下,财富管理的“生产”和“销售”或许会有新的变化,各类大机构作为“生产厂商”,或许除了自己构建如投行、信托、资产管理等平台之外,也会更多依靠综合性的、更加专业的产品信息服务平台,实现场景的融合与分工。这使得P2P平台完全可以在规范发展中,努力整合各方“厂商”的融资、资本运作与资产管理、增值服务、消费与支付等产品,构建“金融与消费服务超市型”综合平台。

    由此看来,P2P平台只要在综合金融信息服务中,做到机制更灵活、选择更透明、服务更到位、门槛更低等,就可以使原先只能被动接受金融机构财富管理服务的公众,以及难以投资门槛较高的财富管理产品的普通人,都能够更加主动地进行财富管理,从而在大资管时代实现多方共赢。

    P2P网贷平台向多元化发展前进,也符合监管层的精神。《互金指导意见》指出支持有条件的金融机构建设创新型互联网平台开展网络银行、网络证券、网络保险、网络基金销售和网络消费金融等业务。作为信息中介性质的P2P平台,一边获取自资金,另一边获取项目和渠道,实现多方合作后可以吸收巨大的资金规模。对于P2P平台及合作方来说,是双赢的结果。

    (作者系社科院研究员)

    来源:21世纪经济报道 作者:杨涛

     

  • 一万元如何理财这个问题看起来很小;其实在小额投资的方法上,也有大窍门。很多投资人一开始并没有理财的意识,但有一天发现自己存下了一万块钱,就会开始思考,如何让这一万块钱通过理财升值保值。 

    就算是最高明的顶级理财规划师,私人投资顾问,也不能直接回答一万元如何理财这个问题。投资不单单和持有金额有关,还和投资人的风险偏好,对资金的需求等因素有关。所以在做出投资选择前,必须要先做好规划。

    设定理财目标:投资目标决定了完全不同的投资方法。如果一万元本金属于闲散资金,就可以灵活的投资在长期的项目;但如果这笔钱以后会有急用,就一定要先考虑好能不能随时从投资中撤退——也就是俗称的“流动性”变现能力。同时,理财目标还包括个人心中对投资收益的预估,一万元如何理财?究竟是打算获得高收益投资?还是为了安全保值而理财?这笔钱以后要满足刚性需求,就要避免冒太大的风险。

    梳理个人资源:个人的生活环境不同,对于不同市场的匹配性也不同。比如人的知识储备是不是丰厚、人脉圈子是不是广泛,信息渠道是不是通畅,都会影响一个人的投资选择。大多数人都对某特定的细分行业会比较了解,如果投资这个行业对应的金融市场,就可以获得超额收益。比如从小生活在老股民家庭的孩子,经过耳闻目染,自然对股票的敏感性会较高。投资自己熟悉的行业领域,通常会取得比较高的收益,风险也相对较低。

    判断自己的性格特征:人的个性不同,所以投资也风格不同。有一些人喜欢尝试新鲜事物;另一些人比较严谨细心。有的人喜欢亲自动手,另一些人比较喜欢让别人代劳。对应的,有些人就适合主动投资,追逐高风险,另一些人就应该选择被动投资,请专业人士给自己服务。

    一万元如何理财 参与主动投资

    “一万元如何理财?”这个问题和5万元10万元如何理财完全不一样。一万元的本金达不到银行理财产品的门槛,属于小额的“散户”投资理财。虽然一万元不能达到很多机构的起投金额,但是小资金也有效资金的好处,俗话说“船小好调头”,小资金的理财计划只要安排得当,同样可以获得良好的高收益。

    只要有时间,肯学习,再加上年轻人容易变通,想利益最大化也很简单。主动式理财就是要经常操作,在最低风险的前提下,博取最大的收益。

    投资炒股一万块钱理财如何选择项目?最常见的投资方式就是炒股。一万元本金的小散在股市中也并不少见,除了购买一些高价股会受到限制,一万元是可以买卖股票的。当然,股市有风险,入市需谨慎。炒股亏损的可能性也是存在的。

    投资P2P网贷国内互联网金融发展如火如荼,P2P已经成为常见的投资方式。各家平台补贴多如羊毛。许多投资平台只要你存钱投资,就给直接增送补贴啥的。一万块钱通过互联网理财,已经可以达到大部分的平台的门槛。目前大部分互联网金融平台都有短期和小额的投资产品。一万元如何理财的问题,可以先把本金分成几份,锁定期限过后,还可以转战多个平台,获得多平台的奖励收益。特别是在网站平台纷纷搞活动的时候,每家理财平台都可以过去薅一薅,一圈下来也是不少钱。

    当然,这时就要特别注意,P2P网贷平台上的投资依然是有风险的。如何选择好的P2P,如何选择靠谱的P2P也是一门学问。

    投资众筹另一方面,众筹也是最近兴起的一种投资方式,虽然现在大部分的股权众筹项目对于投资人有一定的门槛要求,一万元的本金不能达到绝大多数的股权众筹门槛。但是相信随着众筹行业进一步发展,一定会催生出一个众筹获得超高回报的“财富故事”。未来众筹也能成为激进型投资人的一个高回报选择。

    特别要注意的是,互联网彩票并不是一门投资。如果计算概率就能知道,买彩票的预期收入是其实是个负数,也就是说,买一万块钱彩票,从统计概率上来讲是赚不回来一万块钱的。买彩票只能说是为了福利事业做贡献。

    一万元如何理财 参与被动投资

    被动式理财就是挑选一块适合自己理财产品,满足一定安全性的前提又保证了一定的流动性。对于懒人,即使给个几十块钱奖励都懒得填写一个手机号,让他们去网上一个个平台收集小奖励简直是难,那么就需要推荐一个收益比较高,花时间比较少的产品了。

    投资基金和炒股票对应的,买基金就是一种消耗时间比较少的投资方法。基金从大的分类来讲,可以分为股票型基金、债券型基金和货币型基金。股票型基金起伏比较大,可以有非常高的收益,也会像股票一样亏损。债券型基金就比较稳定,风险较股票基金低,收益也大大超过银行存款。货币基金大家最熟悉的就是余额宝了。这类基金的收益前几年还比较高,现在正在越走越低。但货币基金的好处是提取方便,适合临时摆放“随时要用”的资金。股票基金和债券基金从申请提取到资金真实入账,一般需要几天时间,急需钱的时候请特别注意。

    投资互联网金融创新产品互联网在互联网金融方面,同样也有些第三方服务机构,会针对市面上多样的P2P产品,挑选组成类基金产品。如果这类机构本身靠谱,就可以帮助投资人完成在上千个P2P平台中搜索的繁琐工作。另外一些P2P网贷排名靠前的平台,会有一年到三年的长期P2P投资标的。这里项目平时也不需要频繁操作。在利率下跌的情况下,投资长期限P2P有收益的优势,同时,部分平台的手债权转让功能,也可以满足资金应急需求。

    一万元如何理财 体现时间与金钱的平衡

    请注意,投资的成本不单单是金钱,还有你在投资上花费的时间和精力。这些时间和精力都要算成机会成本。投资是一件费神费心的事情,如果因投资活动影响了主要工作,就会得不偿失。特别是在本金较少,收益很低的情况下,浪费精力去做投资真的是一件非常不理智的事情。如果这些精力用在学习上,个人会成长得很快。

    一万元如何理财获得最大收益呢?10000元投资余额宝一年收益3%的话就是300元,如果花大力气研究股票与互联网高息平台,把一年综合收益提高到20%的话就是2000元。其中大概会有1700的差异。实话说稍微把精力多花到工作上赚回来的远远比一年1700要多得多。进行投资,也包括身体投资、感情投资,知识投资。把这1万元花费在学习上,用读书,考证,出游经历等等方法提升自己,未尝也不是一种对自己的投资。

    一万元投资理财毕竟不是一千万对于普通人而言,通过个人的力量很难有超额回报,能赚到大钱的都是有信息、有资源、有资本的巨头。

    对于持有第一笔投资本金的投资人来说,投资尝试的过程本身更看重的是学习。特别是互联网金融如此火热的情况下。多接触各种类型的理财产品,小额尝试,弄清里面的风险性。如果有兴趣,还可以拆分资金将基金、债券、股票等常见的投资手段尝试下,了解自己的投资性格,找到方向并深入学习。尝试互联网金融,多了解各种渠道,提高自己的判断力,不要轻信高收益的诱惑,学会分辨诈骗陷阱。

    来源:网贷之家综合

     

  • 民间金融危机频发,引起监管层注意。据悉,央行相关负责人赴深圳约谈数家互联网金融平台高管,征求关于民间金融理财的监管意见。民间金融理财业务的具体界定,尚不明确。P2P网贷已属规范部分,但转型一站式理财的综合理财平台仍属于监管真空部分。

    民间理财危机频发 引监管层注意

    频发的民间金融理财危机引发了监管层的注意。

    21世纪经济报道记者独家获悉,11月11日下午,央行相关部门负责人一行,赴深圳约谈数家互联网金融平台高管,就民间金融理财征求监管意见。

    “今天主要内容是摸底民间金融理财业务,哪些公司在做,做得怎样。”与会的一位深圳P2P网贷平台高管透露:“可能要出台关于民间理财的政策。”

    实际上,所谓民间金融理财业务,目前尚未明确界定,也没有相关行业协会予以自律。

    由于进入门槛较低,民间金融理财公司近年来已遍布于街头巷尾。通常,这类公司打着“XX理财公司”、“XX投资咨询公司”等名号招揽业务。

    民间理财生态圈中,正在被纳入监管的P2P网贷行业,已是属于相对规范的一环。不过,一位P2P公司知情人士指出:“大资管背景下,P2P不再单纯做借贷业务,不少平台涉足代销、理财等综合领域,这些业务还处于监管真空地带。”

    今年下半年以来,金融投资市场陷入资产配置荒。正在谋求转型的P2P平台,争相开启金融产品代销、理财模式,布局一站式综合理财平台。

    对此,前述P2P高管表示,代销理财产品问题不大,监管层重点防控的是平台独立设计或嫁接产品的风险。

    “有些P2P平台推出各种理财计划,这些产品没有经过监管部门审批或者报备,吸收民间闲散资金后,再寻找项目投资,确实存在不规范现象。”另一位深圳地区P2P平台董事长向记者坦言。

    新兴的互联网基金、互联网消费金融等业务,已进入监管视野。

    近日召开的“2015第四届金融街论坛”上,央行条法司副司长刘向民曾提出,互联网基金、互联网消费金融等业务,应按照规定取得许可,确保线上线下标准的一致性,同时要维护监管公平性。新型互联网金融业务,将经历从不规范到规范,从缺门槛缺规则缺监管,到受到与其风险相适应的恰当监管的过程。

    早在去年11月底,央行条法司已为包括P2P网贷平台在内的民间投资理财公司,提出风险警示,明确要求“不得提供担保,不得归集资金搞资金池,不得非法吸收公众存款,更不能实施集资诈骗。”

    对于本轮调研,深圳一知情人士向本报记者表示:“这次临时通知几家知名度较高的互联网金融平台,可能还会继续约谈其他公司。”

    约谈P2P高管引猜想 监管细则或近期出台

    此番约谈的时间,也引起业内人士对P2P监管细则落地加速的猜想。

    自7月18日央行等十部委联合印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》以来,市场屡次传出细则将出的消息。

    10月28日,一则国务院审批要求扩大征求意见范围的消息,再次将监管细则“回炉改造”。

    “听说关于P2P网贷中介业务的调研基本结束了,相信这次细则近期会出台。”当天一位与会人员说道。

    网贷之家10月月报数据显示,2015年10月P2P网贷行业整体成交量逼近1200亿元大关,历史累计成交量更是突破了万亿元大关,达到10983.49亿元。2015年,网贷行业一路高歌猛进,仅前10个月的成交量就超过了7000亿,相当于去年全年的1.8倍。

    来源:21世纪经济报道 作者:宋佳燕

     

  • 日前,周小川在《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》辅导读本上刊文指出,将健全商业性金融、开发性金融、政策性金融、合作性金融分工合理、相互补充的金融机构体系,构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系;

    进一步深化国家开发银行、进出口银行和农业发展银行改革,加强资本约束,完善治理机制,更好地发挥开发性金融和政策性金融在促增长、调结构方面的作用;

    文章表示,加大金融支持国家创新驱动发展战略的力度,构建普惠性创新金融支持政策体系;创新调控思路和政策工具。在区间调控基础上加大定向调控力度,增强宏观经济政策的针对性、准确性和前瞻性;

    文章提出,推进汇率和利率市场化。让市场在人民币利率形成和变动中发挥决定性作用,进一步增加人民币汇率弹性。选择和培育中央银行政策利率体系,完善货币政策传导机制。

    文章表示,“十三五”时期,应着力加强多层次资本市场投资功能,优化企业债务和股本融资结构,使直接融资特别是股权融资比重显著提高;深化创业板、新三板改革,完善多层次股权融资市场,以合格机构投资者和场外市场为主发展债券市场,形成包括场外、场内市场的分层有序、品种齐全、功能互补、规则统一的多层次资本市场体系。

    另外,文章表示,进一步发挥民间资本积极作用,拓宽民间资本投资渠道,在改善监管前提下降低准入门槛,鼓励民间资本等各类市场主体依法平等进入银行业。

    对于互联网金融,文章表示,顺应信息技术发展趋势,支持并规范第三方支付、众筹和P2P借贷平台等互联网金融业态发展。支持具备条件的金融机构审慎稳妥开展综合经营。推进各类金融机构大数据平台建设,建立大数据标准体系和管理规范。

    在金融业扩大开放方面,文章表示,扩大金融业双向开放,提升股票、债券市场对外开放程度;有序实现人民币资本项目可兑换;推动人民币加入特别提款权,成为可兑换、可自由使用货币;积极参与全球治理,以更加包容的姿态参与全球经济金融治理体系。

    而在颇受关注的金融监管方面,文章提出,加强金融宏观审慎管理制度建设,加强统筹协调,改革并完善适应现代金融市场发展的金融监管框架;另外,要建立安全、高效的金融基础设施;建立国家金融安全机制,防止发生系统性金融风险。

    以下为文章全文:

    周小川解读“十三五”:深化金融体制改革

    (摘自《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》辅导读本)

    金融体制是社会主义市场经济体制的重要组成部门。改革开放以来,我国社会主义市场经济体制逐步建立健全,适应市场经济要求的金融体制基本建立,金融宏观调控和金融监管体制不断完善。金融资源是现代经济的核心资源,要使市场在资源配置中起决定性作用。

    党的十八届五中全会通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年计划的建议》,立足于“十三五”时期国际国内发展环境的基本特征,围绕创新发展、协调发展、绿色发展、开放发展和共享发展五大理念,为未来五年深化金融体制改革明确了目标,提出了要求。我们要深刻领会和贯彻落实十八届五中全会精神,将五大理念贯穿于金融体制改革的全过程。塑造金融开放发展新体制,提高金融服务实体经济效率,完善宏观调控方式和审慎管理框架,坚持底线思维,确保国家金融安全,促进经济金融平衡、稳健、安全和可持续发展。

    一、 坚持创新发展理念,全面提高金融服务实体经济效率

    创新是引领发展的第一动力。完善宏观调控方式,加快金融体制改革,加快形成有利于创新发展的投融资体制。

    (一) 健全金融机构体系,构建金融发展新体制

    健全商业性金融、开发性金融、政策性金融、合作性金融分工合理、相互补充的金融机构体系。构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系。进一步深化国家开发银行、进出口银行和农业发展银行改革,加强资本约束,完善治理机制,更好地发挥开发性金融和政策性金融在促增长、调结构方面的作用,加大对经济重点领域、薄弱环节支持力度。继续巩固商业性金融机构改革成果,优化国有金融机构股权结构,改善金融机构公司治理机制,建立现代金融企业制度,形成有效的决策、执行和制衡机制。推动一批具有国际竞争力和跨境金融资源配置权的中资金融机构快速稳健成长。依托合作经济组织,引导合作性金融健康发展,形成广覆盖、可持续、补充性组织体系。提高金融机构服务质量,降低企业融资成本。完善国有资本管理制度,增强国有金融资产的活力、控制力和影响力。

    (二) 发挥金融创新功能,培育经济发展新动力

    加大金融支持国家创新驱动发展战略的力度,构建普惠性创新金融支持政策体系。加强技术和知识产权交易平台建设,建立从实验研究、中试到生产的全过程科技创新融资模式。拓宽适合科技创新发展规律的多元化融资渠道,推进高收益债券及股债相结合的融资方式。强化资本市场对科技创新支持力度,鼓励发展众创、众包、众扶、众筹空间,发展天使、创业、产业投资。创新间接融资服务科技创新方式,银行与创业投资和股权投资机构投贷联动。加快发展科技保险,推进专利保险试点。加快建立健全促进科技创新的信用增进机制。

    (三) 完善宏观调控方式,创新调控思路和政策工具

    按照总量调节和定向施策并举、短期和中长期结合、国内和国际统筹、改革和发展协调的要求,完善宏观调控。采取相机调控、精准调控措施,适时预调和微调,更加注重扩大就业、稳定物价、调整结构、提高效益、防控风险、保护环境。

    创新调控思路和政策工具。在区间调控基础上加大定向调控力度,增强宏观经济政策的针对性、准确性和前瞻性。完善以财政政策、货币政策为主,产业政策、区间政策、投资政策、消费政策、价格政策协调配合的政策体系,运用大数据技术,提高经济运行信息及时性、科学性和准确性。

    推进汇率和利率市场化。让市场在人民币利率形成和变动中发挥决定性作用,进一步增加人民币汇率弹性。选择和培育中央银行政策利率体系,完善货币政策传导机制。完善中央银行沟通机制,引导市场预期,提高货币政策有效性。

    深化投融资体制改革,发挥财政资金撬动功能,创新公共基础设施投融资体制。增强财政货币政策协调性,促进财政资源和金融资源的结合,发挥投资对增长的关键作用。建立全面规范、公开透明预算制度,完善政府预算体制和地方政府举债融资机制,减少财政库款波动对流动性的冲击。

    二、 坚持协调发展理念,构建结构平衡、可持续的金融体系

    协调是持续健康发展的内在要求,金融协调发展是实体经济平衡和可持续发展的重要保障。

    (一) 提高直接融资比重,建设直接融资和间接融资协调发展的金融市场体系

    积极培育公开透明、健康发展的资本市场。我国总体金融结构仍以银行间接融资为主,资本市场制度尚不完善,直接融资占比仍然偏低,宏观杠杆率高企的同时经济金融风险集中于银行体系。“十三五”时期,应着力加强多层次资本市场投资功能,优化企业债务和股本融资结构,使直接融资特别是股权融资比重显著提高。预计从2014年到2020年,非金融企业直接融资占社会融资规模的比重将从17.2%提高到25%左右,债券市场余额占GDP比例将提高到100%左右。推进股票和债券发行交易制度改革,以充分信息披露为核心,减少证券监管部门对发行人资质的实质性审核和价值判断;加强事中事后监管,完善退市制度,切实保护投资者合法权益。深化创业板、新三板改革,完善多层次股权融资市场,以合格机构投资者和场外市场为主发展债券市场,形成包括场外、场内市场的分层有序、品种齐全、功能互补、规则统一的多层次资本市场体系。

    (二) 扩大民间资本进入银行业,构建产权协调、混合所有、有效竞争的金融服务体系

    进一步发挥民间资本积极作用,拓宽民间资本投资渠道,在改善监管前提下降低准入门槛,鼓励民间资本等各类市场主体依法平等进入银行业。形成促进各种所有制经济金融主体依法平等使用生产要素、公开公平公正参与市场竞争、同等受到法律保护的良好的制度环境。

    (三) 规范发展互联网金融,构建主流业态与新兴协调发展的金融体系

    近年来,在银行、证券、保险等主流金融业态借助网络科技持续快速发展的同时,以互联网企业为代表的新兴金融业态不断涌现,金融业信息化、综合化经营渐成趋势。顺应信息技术发展趋势,支持并规范第三方支付、众筹和P2P借贷平台等互联网金融业态发展。支持具备条件的金融机构审慎稳妥开展综合经营。推进各类金融机构大数据平台建设,建立大数据标准体系和管理规范。

    三、 坚持绿色发展理念,建设绿色金融体系

    绿色是永续发展的必要条件,发展绿色金融是实现绿色发展的重要措施。通过创新性金融制度安排,引导和激励更多社会资金投资于环保、节能、清洁能源、清洁交通等绿色产业。

    (一) 引导商业银行建立完善绿色信贷机制

    通过绿色金融再贷款、财政对绿色贷款的贴息和担保、对商业银行进行绿色评级等手段,鼓励商业银行进一步发展绿色信贷。充分发挥征信系统在环境保护方面的激励和约束作用。支持商业银行建立绿色金融事业部。支持排放权、排污权和碳收益权等为抵(质)押的绿色信贷。

    (二) 发挥金融市场支持绿色融资的功能

    创新用能权、用水权、排污权、碳排放权投融资机制,发展交易市场。支持和鼓励银行和企业发行绿色债券。进一步明确绿色债券的界定、分类和披露标准,培育第三方绿色债券评估机构和绿色评级能力。推动绿色信贷资产证券化。发展绿色股票指数和相关投资产品,鼓励机构投资者投资于绿色金融产品。建立要求上市公司和发债企业披露环境信息的制度安排。建立绿色产业基金。推动发展碳租赁、碳基金、碳债券等碳金融产品。

    四、 坚持开放发展理念,构建金融业双向开放新体制

    开放是国家繁荣发展的必由之路。全方位对外开放是金融发展的必然要求。推进金融业双向开放,促进国内国际要素有序流动、金融资源高效配置、金融市场深度融合。

    (一) 扩大金融业双向开放

    全面实行准入前国民待遇加负面清单管理制度,有序扩大服务业对外开放,扩大银行、保险、证券、养老等市场准入。推进资本市场双向开放,改进并逐步取消境内外投资额度限制。提升股票、债券市场对外开放程度,有序拓展境外机构参与银行间债券市场的主体范围和规模,扩大境内机构境外发行债券的主体类型和地域范围,放宽境外机构境内发行人民币债券限制。建立与国际金融市场相适应的会计准则、监管规则和法律规章,提升金融市场国际化水平。

    深化内地与港澳、大陆和台湾地区金融合作。支持香港巩固国际金融中心地位,参与国家双向开放、“一带一路”建设。支持香港强化全球离岸人民币业务枢纽地位,推动香港金融服务业向着高端高增值方向发展。支持内地对港澳金融开放力度,加快前海、南沙、横琴等粤港澳金融合作平台建设。推动海峡两岸金融业合作及贸易投资双向开放合作,推进海峡西岸经济区建设,打造平潭等对台经济金融合作平台。开拓我国经济金融对外开放新局面,形成深度融合的互利合作新格局。

    (二) 有序实现人民币资本项目可兑换

    转变外汇管理和使用方式,从正面清单转变为负面清单。放宽境外投资汇兑限制,放宽企业和个人外汇管理要求,放宽跨国公司资金境外运作限制。允许更多符合条件的境外机构在境内市场融资。加强国际收支尤其是跨境资本流动的监测、分析和预警,加强审慎管理和反洗钱、反恐怖融资审查,保持国际收支基本平衡。完善外汇储备管理制度,多元化运用外汇储备。

    推进“一带一路”建设,加强同国际金融机构合作,参与亚洲基础设施投资银行、金砖国家新开发银行建设,发挥丝路基金作用,吸引国际资金共建开放多元共赢的金融合作平台。推动建立多元化的全球融资框架,实现我国金融资产全球布局。

    (三) 推动人民币加入特别提款权,成为可兑换、可自由使用货币

    树立对人民币的信心,推动人民币加入特别提款权(SDR)篮子货币,推动人民币成为可兑换、可自由使用货币。进一步加强双边和多边货币金融合作,以服务“贸易投资和产业链升级”为重点,从巩固人民币计价结算货币地位,向支持人民币的市场交易和估计储备功能推进。扩大人民币在周边国家和新兴市场区域化使用的便利性,逐步向国际金融中心和发达国家延伸。推动人民币对其他货币直接交易市场发展,更好地为跨境人民币结算业务发展服务。“十三五”期末,预期人民币跨境收支占我国全部本外币跨境收支的比例超过1╱3,人民币成为一种国际性货币。

    (四) 积极参与全球治理,以更加包容的姿态参与全球经济金融治理体系

    顺应经济全球化潮流,加强宏观经济政策国际协调,促进全球经济平衡、金融安全和经济稳定增长。支持发展中国家平等参与国际经济金融治理,促进国际货币体系和国际金融监管改革,推动国际经济金融秩序向着平等公正、合作共赢的方向调整。积极参与全球经济金融治理和公共产品供给,提高我国在全球经济金融治理中的制度性话语权和国际性影响力。

    五、 坚持共享发展理念,发展普惠金融

    共享是中国特色社会主义的本质要求,是缩小收入差距,推动经济可持续发展的有效途径。普惠金融是让每一个人在有需求时都能以合适的价格享受到及时、有尊严、方便、高质量的各类型金融服务。

    (一) 加强对中小微企业、农村尤其是贫困地区金融服务

    发展多业态的普惠金融组织体系,构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系。发挥政策性金融和商业性金融的不同作用,整合各类扶贫资源,开辟扶贫开发新的资金渠道。深化农村金融改革,鼓励国有和股份制金融机构开拓“三农”和小微企业市场,提高农村信用社治理水平和服务能力。发展能够高效便捷低成本地提供融资、汇款、结算和支付等基本金融服务的各类金融机构。支持小微企业依托多层次资本市场融资,扩大中小企业各类非金融企业债务融资工具及集合债、私募债发行。支持并规范移动互联支付、小额贷款等创新性、专业性、社区性金融业态发展。建立全国土地当量核算和配额交易机制,服务于国家粮食安全、农业现代化和新型城镇化。综合运用财税政策、货币政策和监管政策,引导金融机构更多地将信贷资源配置到“三农”、小微企业等重点领域和薄弱环节。

    (二) 完善农业保险制度,探索建立保险资产交易机制

    推进保险业市场化改革,提高保险覆盖面,增加涉农保险品种,提高农村保险深度和密度,改善政策性保险资金使用效率。加快建立巨灾保险制度,推动巨灾保险立法进程,界定巨灾保险范围,建立政府推动、市场运作、风险共担的多层次巨灾保险体系。通过债权、股权、不动产等多种投资渠道,促进保险资金价值投资和长期投资。

    (三) 完善筹资机制,建立更加公平更可持续的社会保障制度

    拓宽社会保险基金投资渠道,加强风险管理,提高投资回报率。健全医疗保险稳定可持续筹资机制,鼓励商业保险机构参与医保经办。

    六、 坚持底线思维,实现国家金融治理体系和治理能力现代化

    随着我国经济由高速增长转变为中高速增长,原来被高速度所掩盖的一些结构性矛盾和体制性问题逐渐暴露出来。切实防范和化解金融风险是未来五年我们面临的严峻挑战。

    (一)加强金融宏观审慎管理制度建设,加强统筹协调,改革并完善适应现代金融市场发展的金融监管框架

    借鉴危机后国际金融监管改革经验,构建宏观审慎与微观审慎互相补充,货币政策与审慎管理统一协调的金融管理体制。探索将系统重要性资产扩张活动纳入宏观审慎管理范畴。加强对系统重要性金融机构、金融基础设施和外债宏观审慎管理。

    (二)健全符合国际标准的监管规则,建立安全、高效的金融基础设施

    强化综合经营监管,实现新型金融业态监管全覆盖。强化对金融控股公司,以理财产品、私募基金、场外配资等为代表的跨行业跨市场交叉性金融业务监管全覆盖。构建集中统一的货币支付清算和金融产品登记、托管、清算和结算系统,建设统一共享的金融综合统计体系和中央金融监管大数据平台,实现各监管机构充分及时的信息交换。加快金融监管转型,确立以资本约束为核心的审慎监管体系。

    (三)建立国家金融安全机制,防止发生系统性金融风险

    金融安全是总体国家安全重要基础,金融改革成败取决于金融安全,社会公众对金融体系具有充分信心是金融安全的基本内涵。建立国家金融安全审查机制,健全金融安全网,完善存款保险制度职能,建立风险识别与预警机制,以可控方式和节奏主动释放风险,全面提高财政和金融风险防控和危机应对能力。完善反洗钱、反恐怖融资监管措施,建立金融处罚限制制度,有效应对极端情况下境外对我实施金融攻击或制裁。有效运用和发展金融风险管理工具,降低杠杆率,防范系统性金融风险。

    来源:中国证券网

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  • 据互联网金融研究机构“网贷之家”发布的检测数据显示,截至2015年10月底,全国P2P(个人与个人之间的小额借贷交易)平台历史累计成交量达到10983.49亿元,突破万亿元大关。业内专家表示,跻身“万亿俱乐部”,说明P2P正在成为主流的理财方式之一。

    “想在银行办理贷款,不但贷款申请审批周期比较长,而且手续繁琐。因此,我们公司有时候着急需要一笔钱来周转资金时,一般都找信用较好的P2P网贷。” 山西某农业有限公司马丽(化名)在电话中告诉《中国产经新闻》记者。

    事实上,像马丽有这样想法的小微企业负责人不在少数。

    综合网贷之家数据发现,自7月份互联网金融基本法出台以来,P2P新增平台数量已经连续3月下降,其中8月新增平台数量228家、9月新增平台数189家,10月新增平台数仅为150家。业内人士指出,P2P网贷加快了“去粗取精”的洗牌步伐。

    光环下的P2P网贷,成交量近年来保持高位增长

    “一半是火焰,一半是海水。”用这句话形容当前蓬勃发展的P2P网贷,可谓恰如其分。如果不接触P2P网贷,可能就无法切身感受到这个行业的火热。作为一种金融创新,时下最流行的投资理财P2P网贷近日迎来了“开门红”。

    据互联网金融研究机构“网贷之家”发布的检测数据显示,截至2015年10月底,全国P2P(个人与个人之间的小额借贷交易)平台历史累计成交量达到10983.49亿元,突破万亿元大关。2015年10月,P2P网贷行业整体成交量达到了1196.49亿元,环比9月份上升3.87%,是去年同期的4.46倍。

    “P2P体量不断增大,发展势头迅猛,反映出P2P在满足中小微企业的融资需求上逐步显现出其蓬勃发展的生命力,在小微企业融资方面的影响力正在不断提升,P2P已成为小微企业非常重要的一个融资渠道。” 华商书院产业研究院研究中心主任曾海伟在接受《中国产经新闻》采访表示。

    网贷之家数据显示,我国P2P网贷业从2011年到现在,近些年来交易总量均保持高位增长。P2P业务快速发展的同时,也体现了作为一种新型金融模式被激发活力所在,股市波动频繁、市场用户积累、行业渐渐规范等各方面因素促进了我国P2P网贷业务的高速发展。

    中投顾问金融行业研究员边晓瑜在接受《中国产经新闻》记者采访时表示, P2P网贷业务丰富了中国投融资渠道,优化了整个社会资金配置效率;一方面,P2P是互联网金融的典型代表,深度开发P2P业务是我国金融改革的需要;一方面,P2P平台为了实现差异化竞争、提高竞争实力,不断创新金融模式和金融产品,深度开发P2P业务有利于鼓励金融创新,丰富金融产品,满足社会多样化的资金需求。

    值得一提的是,之所以P2P网贷业务能够迅猛发展,与我国小微企业融资难有一定的关联。

    据记者了解,相较于一般传统贷款,P2P贷款门槛低、手续简单、速度更快、成本低的优势为一些小微企业解决了投资资金的需求。

    曾海伟告诉记者,P2P网贷业务被深度开发的主因是基于内因与外因共同驱动,从内部因素来看,P2P作为传统金融机构的重要补充,定位于解决中小企业融资难题,本身就是一个切合市场需求、填补金融市场空白的创新事物。这种顺应市场需求的模式必然会得到市场的支持,实现快速发展。

    从外部因素来看,P2P的快速发展离不开政府的鼓励与支持。国家越来越重视对中小微企业的融资贷款,大力倡导“普惠金融”,并鼓励互联网金融创新,这样的大环境为P2P业务的开发提供了良好的外部环境,推动更多的企业加入到P2P领域中。

    P2P网贷加快“去粗取精”的洗牌步伐

    虽然P2P网贷近些年来呈现高速发展,但其负面影响也伴随左右。一边是行业不断融资、不断上线;一边是坏账、跑路、倒闭的新闻也不断被媒体曝光。

    今年2月份,P2P网贷(个人通过网络平台相互借贷)门户网站网贷之间发布的《中国P2P网贷行业2014年度运营简报》显示,2014年,全国出现提现困难或倒闭的P2P网贷平台达到275家,与2013年76家问题平台相比大幅增加。

    记者在采访中也了解到,当前,由于P2P身份模糊、监管缺位,导致行业面临众多风险,资金安全无法保障,因而也导致P2P网贷在发展中存在一些问题。

    网贷之家发布的《中国P2P网贷行业2015年10月月报》也显示,10月份新增问题平台47家,高于历史同期水平。今年前10个月,新增P2P问题平台数已高达711家。

    边晓瑜也坦言,行业发展仍然存在风控能力差、信用风险高是最大因素。

    让人欣喜的是,今年7月份,中国人民银行等十部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)后,P2P网贷似乎也加快了“去粗取精”的洗牌步伐。

    综合分析网贷之家数据发现,自7月份互联网金融基本法出台以来,P2P新增平台数量已经连续3月下降,其中8月新增平台数量228家、9月新增平台数189家,10月新增平台数仅为150家。

    记者采访中了解到,当前我国P2P问题平台数已累计1078家,而通过其他资料显示,我国从事P2P行业的公司约有3000家。从上述资料分析,一些问题平台或因此而倒闭。

    除了监管层对P2P行业的重拳整治外,P2P的自身发展也与我国宏观经济有着密切的联系。

    近日,国务院新闻办公室举行新闻发布会,国家发改委主任徐绍史指出,现在全球经济不景气的情况下,我们确实面临着下行压力,但中国经济一到三季度保持6.9%的增速,一直在合理区间。

    虽然我国经济向好的基本面没有改变,但是,经济减速也是不争的事实。

    据媒体报道,由于很多实体企业生存艰难,金融行业的资产质量普遍下降,而大部分P2P的资产质量则要比银行等金融机构更差,类似于“次级贷款”。如果实体企业出现风险,P2P网贷或将首当其冲受到波及。

    P2P未来五大发展趋势

    针对未来我国P2P网贷市场的发展走向,曾海伟告诉记者,未来行业要健康发展,需要国家适当地引导,重点是完善监管体制,明确各交易主体的法律地位,设立进入与退出门槛,以及对于不符合要求、甚至存在欺诈和非法集资嫌疑的金融平台出台相应的处置措施等,使得P2P发展拥有一个良好的制度保障。

    随着监管的日益完善,市场逐步成熟,未来P2P行业也必将进入一个大规模整合期。或许在未来,行业通过兼并收购、优胜劣汰,平台的数量也将减少,优质平台将能生存下来并发展壮大。

    边晓瑜认为,未来我国P2P行业将朝着以下方向发展。一是随着行业监管细则的落地实施,行业将加速洗牌,市场向优质网贷平台集中;二是战场逐渐向移动端转移,并发展成为主战场;三是为提升平台的核心竞争力,P2P平台的业务经营呈现差异化、垂直化趋势;四是P2P网贷将加强与传统金融机构、电商平台之间的合作,以做大平台,银行担保或取代第三方支付担保,成为主流担保模式;五是行业进入门槛提高,资金、风控、技术等方面将有所改善。

    来源:中国产经新闻报 作者:梁文艳


  • 网贷之家数据显示,网贷行业综合收益率用两年的时间从26.35%降低到12.98%,缩水一半。而银行只用了一年的时间。从2014年11月至今,央行已经6次降息,一年期存款基准利率从3%下降至1.5%,相当于腰斩。

    尽管央行同时宣布,开放商业银行的存款利率上限,但并不意味着银行能完全自主制订利率,央行仍有约束与指导的作用。从目前各大行与股份制银行给出的存款利率看,最高上浮幅度约35%。因此,我们仍然毫无悬念地处于低利率时代。

    利息一降再降,在这样的背景下,理财,要注意哪些问题呢?

    不轻易提前还贷 新贷选择固定利息

    你知道当前的房贷利率有多低吗?央行5年以上贷款基准利率,已经从年初的6.15%降至4.9%,这是10年来的最低值,而公积金贷款利率更低,5年以上仅为3.25%。对房贷客户来说,肩头压力真是卸下无数。

    此时,如果你尚有房贷余额,不必为了节省利息而提前还款,而如果你计划申请贷款,则最好用足额度,不错过这难得一见的低利率。

    之所以会有如此建议,原因在于这是市面上最低成本的借款途径,与其想尽办法从别的地方筹钱,还不如在购房时用足公积金贷款和商业贷款,保证有充足的现金流和金融资产应付其他开支。同时,从收益角度考虑,尽管存款利率不断降低,但市场上仍有银行理财产品(不考虑结构性理财产品)的预期收益率高于4.9%,且绝大多数在到期时都能实现预期收益,可以算是一种相当稳健的投资。所以,要稳稳覆盖房贷利息并不难。

    我们知道,房贷有四种调息方式,一是在央行调整利率的下个月度起,开始按照新的利息率计算月供;二是在央行调整利息率的下一年度起,执行新利率;三是在银行发放贷款满一年后起执行新利率;四是固定利息永不调整。签约时一旦选定就不能更改。

    考虑到当前已经处于低利率周期,所以新贷款者可以考虑选择固定利率,或是放贷满一年调整。尽管不排除未来降息的可能,但空间毕竟有限,同时,房贷期限往往需要十年、二十年,尽可能长时间地锁定低利率周期才能减少房贷成本。

    不要随意存款 选择高利率银行很重要

    过去,无论在哪家银行存款,收益都差不多,大银行凭借网点多的优势吸引客户。可现在情况不同了,随着利率上浮的打开,不同银行之间的存款收益差距很可能会长期保持。存款,还真的要好好算算账。

    相对来说,收益第一梯队是城商银行,整体表现良好。比如,北京银行三个月存款利率为1.505%,其他银行多为1.4%~1.5%;上海农商银行、上海银行、宁波银行六个月存款利率为1.75%;北京银行、上海银行、上海农商银行、宁波银行、浙商银行的一年期存款利率都在2%或以上水平;而徽商银行的两年期、三年期、五年期存款利率分别达到2.73%、3.3%、4%。

    股份制银行给出的存款利率也不错。包括民生、中信、光大、平安、广发、华夏、渤海、恒丰、都在基准利率上有30%左右的上浮,尤其是兴业银行,在两年期、三年期、五年期存款利率上给出了2.75%、3.2%、3.2%的高利率,表现突出。

    而利率相对缺乏吸引力的则是工行、农行、中行、建行、交行组成的五大行梯队。在各期利率上都步调一致,三个月1.35%、六个月1.55%、一年1.75%、两年2.25%、三年2.75%。

    假设存款金额为10万元,存期一年,那么利率1.75%与2%的银行之间,收益就会相差250元。如果存期5年,2.75%的利率与4%的利率之间,收益差距将达到6250元。

    怎么样,选一家高利率的银行还是很重要的。如果在便利性上想要提升,不妨使用中小银行的直销银行。以兴业银行为例,可以直接在手机APP兴业银行中进入直销银行,选择想要存款的期限后,输入手机号码、身份证末6位、短信验证码即可进入充值环节,支持兴业本行、工行、建行、农行、中行、招行、交行、浦发、民生、光大、邮储等多家银行卡。

    宝宝跌入“2”时代 别再留恋

    随着银行基准利率的降低,“宝宝”产品的收益水平也将进一步降低。如今,已经有部分“宝宝”产品的收益跌入“2”时代,更多的在3%的边缘徘徊。相比2014年初6%以上的盛况,早已一去不回。

    如果你还有大笔资金留恋在“宝宝”产品中,建议尽快选择其他投资途径。

    从流动性考虑,银行开放式理财产品是种相对不错的选择。相比固定期限的理财产品来说,开放式产品有着灵活支取的特点,同时安全性有保障,收益较多数“宝宝”产品更高。例如浦发天添盈1号,当前的预期收益为3.5%、周周享盈1号4%,兴业银行的现金宝1号预期收益3.5%、现金宝3号收益递增型最高预期收益为4.4%(投资期限越长,收益越高)。

    这类产品同样可以通过直销银行购买,即便需要到银行网点做首次认购的确认,也不会太麻烦,之后的所有操作都可以线上进行。另外,当流动性需求降低时,也能非常方便地直接购买封闭式的理财产品,获得更高的理财收益。

    不要迷信高收益 谨慎选择P2P平台

    尽管降息后,P2P网贷的收益水平不会骤降,但下行压力会随着流动性的释放增大,很可能出现缓降调整。

    事实上,随着行业的不断规范和大机构的进入,P2P的收益率已经较疯狂时期下降过半。早期出现过的40%甚至更高收益产品早就难觅踪影,大平台的普遍收益水平在8%~12%。如果此时,突然有高收益平台出现在你面前,那么在短暂心动过后,别忘了多几个问号。毕竟,与其他投资相比,P2P最大的风险可能是本金的完全损失。平台跑路、倒闭导致事件的不断发生,是给予投资者的一次次警示。如果你无法确定平台的可信度、风控能力、标的的安全性,那么最好避开这类平台,即便它所给出的收益水平远远高于银行存款利率、理财产品收益。

    另外,在比较靠谱的P2P平台投资,也不建议一次性投入太多资金,最好采用分散投资的原则。同时也不要在一个项目里放过多资金,就算是靠谱的平台也可能出现不靠谱的项目,一旦逾期,要追回本金和收益是需要时间的,所以要尽量避免大笔资金被套牢的风险。

    需要投资人注意的是,P2P网贷投资有别于银行投资理财,不是钱投出去到期提现就行了,而是一个动态过程。需要时刻关注平台及行业动态,不断评估平台安全性。

    来源:理财周刊 作者:张安立

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    生活理财起初最常见的方式就是强迫自己每天存一笔钱到存钱筒里,而这个存钱筒最好是透明的,并每天记录下来。其实用来投资理财也是不错的理财方法。透明的存钱筒是为了让你随时查阅理财的成效,记录是让你养成记账的习惯。

    当你每日的储蓄随着时间的累积,达到一定数量后再转存到存款薄里,如此日积月累,就可以逐渐养成自身存钱理财的习惯。不管你做什么事情,是否养成了良好的习惯,都会决定你的成败。投资理财也是同样道理,在你养成了很好的投资习惯后,你会发现,在市场中稳定盈利原来是这么容易。

    STEP 1:下定决心开始自己理财

    一般人的观念中都认为理财等同于不花钱,进而联想到理财会降低消费所得到的乐趣与生活质量。对于喜爱享受消费快感的年轻人来说,心理上难免会抗拒理财这个观念,理财此事,老一点再说吧。

    这是事实吗?答案当然是否定的。年轻人不喜欢理财或是不知道理财,最主要的原因就是漠视的差别。普天下的人都知道一个道理钱能生钱,西谚叫做“Money makes money”,意即总比来得快捷有效。

    那么如何用钱去追钱呢?首先,当然要拥有第一桶金”——一笔骁勇善战的母钱,然后用这笔母钱产生钱子钱孙。但是这第一桶金应该怎么来呢?生活中我们常被清仓大减价免年费信用卡等诱因让我们控制不住花钱的欲望,一次又一次的错过储蓄第一桶金最好的时机。所以只有先下定决心自己理财,才算是迈开成功理财的第一步。

    STEP 2:排除恶性负债,控制良性负债

    若你已经下定决心自己理财,接下来要做的就是将你自身的财务独立起来。这里所说的财务独立是指排除恶性负债、控制良性负债、学习理财投资
    恶性负债是指人力不可控制的负债,例如生病、意外伤害、车祸等,这些事件引起的负债都属于恶性。

    良性负债就是你可以自己控制的负债,如生活费、娱乐费、子女教育费、房屋贷款等。也就是说,你可以决定自己每月的生活费用,可以决定跟父母住或是搬出去住,结婚后要不要买房子、生孩子等。

    STEP 3:学习理财投资

    之前提过的财务独立是指除恶性负债、控制良性负债及学习理财投资。其实财务独立只是一个观念的建立,在你实现财务独立之前还有许多准备工作,其中学习理财知识就是最重要的工作。

    从事理性的投资

    何为理性的投资?简单的说就是投资者了解所欲投资目标的内涵与其合理报酬后所进行的投资行为。为什么独立理财要强调理性投资的重要性呢?因为投资不当会导致出现严重负债的情况!理性、正确的投资不但可以将收入大于支出的差距扩大,使你的财务真正独立,并且能协助你达成人生的目标。

    STEP 4:设定个人财务目标及实行计划

    理财目标最好是以数字衡量,计算你自己每月可存下多少钱、要选择投资回报率是多少的投资工具和预计多少时间可以达到目标。因此,建议你第一个目标最好不要定的太高。

    个人财务目标设定之后,如何才能在最短时间内达成这个目标呢?在不考虑其他复杂的因素下,一般理财目标的达成与下列几个变数有关:

    个人所投入的金额,可分为一次投入或多次投入。投资工具的回报率投资工具可分为定存、基金、股票、期货、债券、P2P及黄金等。投资回报率愈高,相对风险也愈高。

    投入的时间金钱是有时间价值的,投入的时间愈长,所获得的报酬也愈大。
    因此,最基本的设定方式为先确定个人所能投入的金额,再选择投资工具。此外,投资工具的回报率要超过通货膨胀,最后随着时间的累积,就可达到所设定的财务目标。

    STEP 5:养成良好的理财习惯

    生活理财起初最常见的方式就是强迫自己每天存一笔钱到存钱筒里,而这个存钱筒最好是透明的,并每天记录下来。透明的存钱筒是为了让你随时查阅理财的成效,记录是让你养成记账的习惯。当你每日的储蓄随着时间的累积,达到一定数量后再转存到存款薄里,如此日积月累,就可以逐渐养成自身存钱理财的习惯。

    生活理财的第二步,是培养记账的习惯。记账的好处在于你可以知道每日所花费的钱都用在什么地方,在财务有需要节流时,也知道从何处下手。加上现在许多电脑软件能帮你分析日常记账的资料,所以记账在现代生活中已不像以往那样是件吃力而没有意义的事。

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    收益率不断下滑的理财市场,因为央妈最新“双降”动作雪上加霜。目前,越来越多的人开始逃离银行理财,就连以前备受追捧的“宝宝”类产品也不能幸免。不过,与此同时,P2P平台则因为收益率的坚挺开始渐渐升级成理财人士的“标配”。

    收益率还将下滑

    理财市场收益率下滑的趋势其实持续已有一段时间。

    随着央行宽松预期一步步升温,银率网的数据显示,早在9月份,就有108款银行理财产品的预期收益率低于3%,另有546款产品的预期收益率落在3%(含)到4%区间,较前一个月陡增19.21%

    但到了1017日,被视作“宝宝”类产品标杆的余额宝收益率突然跌破3%,让所有人大跌眼镜。

    “现在收益低了放到余额宝里也涨不了多少钱。刚开始往余额宝里存钱时,收益是6% 。今天一看收益都掉到了3% 以下了。余额宝直接变成了零钱包。”在青岛某外贸公司工作的贾先生在接受记者采访时说。

    自从央行在1023日晚宣布“双降”,“告别高收益理财”、“投资资产荒”等字眼在微博上出现的频率开始明显增加。不过,更要命的是,一些大V专家学者们现在纷纷预测,目前可能还不是最困难的时刻,明年市场利率还会进一步下降。                                                                                

    “因为银行有大量的中长期的存款利率、中长期的贷款利率,明年初都会进行调整,所以明年初利率水平明显地下降。”交通银行首席经济学家连平说。

    P2P理财异军突起

    而随着理财市场收益率快速下滑,理财市场也已经发生明显变化。“一向保守的我,也拿出四五万元投资P2P了”,某投资人感叹。她的经验是买那些知名的、有国资或银行等“东家”背景的P2P平台产品,认为相对安全,和她一样想法的投资人或许不在少数。

    “其实靠谱的P2P平台,其投资风险也未必就像大家预期得那么高。”如果按照投资人的标准,金安国有金融属于国资背景派,也是贵州省唯一一家由州政府同意、州国资委批准成立的合法正规金融理财公司。

    目前银行理财包括“宝宝类”产品收益率下降比较明显,而且投资者对于理财产品未来收益率进一步下行的预期也较强,但P2P行业现在资产端的价格还能支持7%-9%的年化收益率,所以P2P平台高收益率的优势和竞争力预计将进一步显现。

    不过小编提醒,选择P2P理财一定要擦亮眼睛,选择正规、靠谱的平台。比如说,不要轻易选择年化收益过高的平台,毕竟现在所有理财产品收益率都在降。

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    央行宣布1024日起,下调贷款和存款基准利率。一年期存贷款基准利率均下降0.25个百分点,其他各档次做相应调整;对商业银行和农村金融机构等不再设置存款利率浮动上限,对符合标准的金融机构额外降低存款准备金率0.5个百分点。

    降息后如何投资P2P,可以获得不错收益?

    实际上,今年以来,理财产品的收益率普遍下降,原来标榜高收益的P2P网贷产品的收益率也在不断下滑。网贷之家发布的《P2P网贷行业20159月月报》(以下简称《月报》)显示,9月网贷行业综合收益率为12.63%,环比8月下降了35个基点,再次突破近期新低。

    在业内人士看来,P2P网贷平台的收益很少直接参照基准利率,降息很难对其收益率产生直接影响,但如果市场整体收益率在下降,P2P网贷平台的收益率也会随之下行。

    央行降息持续释放流动性,将进一步促进网贷行业利率下行,将出现新一轮平台降息潮。在这种情况下,P2P投资者更要谨慎,不要盲目投资一些高收益平台。

    央行再降息,P2P重收益转战重安全

    近日,随着央行降息的到来,不管是银行理财、第三方支付类理财还是P2P类高收益的平台都开始出现了综合收益明显下降的情况。

    但是一个奇怪的现象却发生了,降息之后,P2P各个平台的成交量以及投资人数反而在显著上升,那么是不是高收益已经不再成为P2P平台的吸金石?
    现如今,消费者更关心的并不是高收益,而是平台的安全性。但并不是说消费者对于高收益不在乎,如果能在安全的保证下,当然是收益越高越好。

    网贷之家专栏作者刘旷认为,此番央行降息对于整个互联网金融不仅仅会影响到各个理财平台的收益率,还将影响到整个行业的格局变化。

    那么,这一次的银行降息则导致了所有互联网金融理财产品收益率普遍下降,又将会对整个金融理财行业产生怎样的影响?刘旷认为,此番银行降息将会对理财行业产生以下四大影响。

    一、银行定期存款用户将进一步减少

    银行存款利率将越来越低,对于传统银行来说并不是一个良好的信号。相比互联网理财平台而言,银行定期存款除了安全性方面要高之外,已经没有什么优势可言了。

    1、资金灵活优势本就不具备银行定期存款往往意味着较长的时间才能把钱取出来,最短也需要3个月的时间。对于很多理财用户来说,谁没有个用钱紧张的时候?当在紧急用钱的时候就必须得放弃已经存了一段时间的存款利息,把钱取出来。

    2、存款利息已经低得不能再低了如今的银行定期年存款利息只有2%左右,这相较于P2P理财平台而言,已经完全不在一个量级上。对于一些安全性较高的P2P平台来说,其对于传统银行定期存款的冲击力可想而知。

    3、传统银行定期存款相较于网上理财在操作上也不方便网上理财只需要把钱从银行卡转到理财账户就能轻松实现理财。未开通网上支付银行的用户定期存款需要到线下银行去办理,不仅浪费时间、操作麻烦,最为重要的是个别银行还需要排着长长的队伍,有的银行服务人员态度也不够好。

    无论从何种角度来看,定期存款都像一块不断在丧失磁力的吸铁石,此番央行的再次降息,定然会加速用户从定期存款账户向互联网理财账户转移。

    二、宝宝类理财将迎来真正的危机

    与传统银行定期存款有着同样命运的还有余额宝类宝宝理财产品,今天的宝宝类理财收益率已经从巅峰时期的7%降到了今天的3%以下,也就比银行的定期存款利率略高一点点。

    上一次是在传统银行的反击下,宝宝类理财收益出现了大幅下降,而这一次因为央行的降息,宝宝类理财的收益再一次出现了下降潮,未来会不会低于银行定期年存款利率也并非没有可能。

    过去宝宝类理财能够吸引用户从定期存款中转移到理财平台当中来,凭借的就是高收益。可今天高收益的优势已经不断在流失,宝宝类理财还能坚挺多久?这也就不难解释蚂蚁金服为何要推出蚂蚁聚宝,而微众银行要独立于微信理财,推出理财版的APP

    纵观整个宝宝类理财产品,如今只有支付宝的余额宝还拥有一定数量的用户,就连微信的理财通用户也已经比鼎峰时期减少了很多。在这轮央行的降息潮下,宝宝类理财将面临与定期存款同样的结局:用户不断流失!

    三、P2P理财将成为百姓理财的中流砥柱

    随着银行定期理财和宝宝类理财用户的不断流失,他们当中将会有越来越多的人流入到P2P理财当中。但是降息同样也会带来P2P平台的收益下降,过去 P2P平台一直都是在依靠高收益作为吸引用户的磁石,如今收益面临下降,P2P会不会也面临用户流失?会不会面临大规模的现金兑付问题?

    刘旷认为央行降息对于P2P来说反倒是一件好事,P2P平台反倒可以借此机会给自己降降利息。对于P2P平台来说,高利息并不具备可持续性。平台需要支付给用户如此高的利息,就必须拿着这笔钱去投资一些效益性更高的项目,无形之中也就增加了平台的风险性,如今利息降低反倒是一件好事。

    同时P2P平台们不可能会一下子突然从一个极高的收益率下降到一个很低的收益率,他们一方面需要继续使用高收益来吸引用户,另一方面也需要应对降息可能面临的大规模兑付问题。

    既然利息并没有降低太多,在定期存款和余额宝类宝宝理财收益普降的情况下,仍然拥有较高收益的P2P理财平台会继续成为用户的最佳理财选择。

    随着大量的用户从定期存款、余额宝类宝宝理财产品中转向P2P理财平台,P2P理财平台很可能会成为未来百姓理财的主要选择平台。

    四、P2P从高收益大战转向安全大战

    这一次的央行降息虽然让用户从定期存款和宝宝类理财平台转向P2P理财平台,但同时对于整个P2P行业也将会产生极大的影响。对于很多老百姓来说,过高的收益性反倒会阻止老百姓投资购买该理财产品。

    过去很多P2P平台把自己的收益率已经抬上去了,很难直接把收益率往下调。也就是说,这一次央行的降息反倒给了很多高收益的P2P平台一个降息的台阶下,他们纷纷开始从主打高收益转向了安全”+“合理收益的新打法。未来谁的安全性更高,收益更稳定合理,谁就能成为P2P的大赢家。

     

    来源:网贷之家

  • 10月30日,中国人民银行《2015中国网贷运营模式调研报告》发布,会上中国人民银行金融研究所所长姚余栋表示,2020年中国的P2P余额有可能会达到8万亿。因为实体经济的需要和行业逐步规范,可能会迎来一个大的爆发。

    姚余栋强调,我们国家未来的十三五期间,每年的信用贷款至少有10万亿以上或者12万亿,所以未来需要新增贷款量会60万亿,这还只是个低估。

    “在现有情况下,我们估计大约需要新补充1万亿的银行体系资金本。就是说我们银行补了,仍然需要1万亿,这个1万亿就需要来自于民营的中小银行来补充。”他说,“而目前我们看到,至少我们现在民营银行或者民间资本进入银行业,或者获得审批的数量去年是5家,今年数目没有那么多。按这样的数量,是远远不能跟上补充1万亿资金的。这就给了P2P这个行业以非常好的空间。”

    但是另一方面,报告也指出,目前国内P2P行业同质化竞争严重,只有在细分市场寻求创新才能真正为P2P平台提升竞争力。

    据第三方数据平台统计,2010年国内P2P平台数量为10家,2011年、2012年和2013年平台数量快速增长,年底分别达到50家、200家、800家;2014年底激增到了1575家,截止2015年9月,国内市场P2P平台的数量达到了2417家。

    行业乱象横生,同质化泡沫严重,问题平台也不断出现,过度竞争、诈骗、经营不善等问题频繁发生,阻碍了行业的创新发展。报告指出,随着P2P市场规模扩大,参与P2P业务企业数量暴增,P2P网贷平台乱象也由此而生。尽管所有的P2P企业都在强调风控,但事实上P2P平台风控一直在红色警戒线边缘。

    对此,姚余栋提出了两点意见。“第一不能搞资金池,你不要碰钱,钱要存管人民银行。我相信银行已经开始创新了,不搞资金池。第二是不做担保。此外,报告分析认为,P2P企业只有在细分市场寻求创新,专注于不同领域、不同人群的细分市场,构建差异化优势,才能真正为P2P平台提升竞争力。值得关注的是,报告中特意提到了一个全新的概念——园区型O2O模式,报告指出,目前市场上大多数P2P平台主要从事个人对个人的借贷业务,园区型O2O模式作为P2P行业的一个重要分支,本质上是将O2O模式用于园区中小微企业融资服务。

    报告指出,“园区型O2O模式”能够突破行业的发展瓶颈,是拥有可持续性发展的健康模式,该模式有效地减少小微企业融资的中间环节,降低小微企业的融资时间与成本,具有可复制性,有望助推各大科技产业园区与众多中小微企业实现产业升级,在更大范围内破解小微企业融资难、融资贵的难题。


    来源:凤凰财经

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    由于央行连续降息,我们这个时代关于投资的话题,再次成为人们街头巷尾的热议。然而在这个CPI高过银行储蓄利率的“负利率”时代,仍有不少人常犯一些理财方面的错误。看在“钱”的份儿上,最好还是尽力避免犯以下五个错误。

    1、万年不变存银行

    尽管大家都有点“过剩”的资金,但有很大一部分人,过于担忧,仍是万年不变的存银行。按最新的一年期存款利率1.5%计算,一万元存一年才150元的利息,已经开始抵御CPI涨幅。这利息水平,可以说是越存越亏。因此,现在尽量还是要把银行的资金给盘活起来,比如存个余额宝都有3%的利息收益,都比存银行要好。另外,资产的形式,要更多元化,而非万年不变的做储蓄。这部分人,需要记住的是,改变的机会要大于守成的机会。

      2、投资过于保守

    比资金全存银行好一点的是进行一些投资。但是投资过于保守,同样也收不到很好的效果。比如只是购买国债,那收益也拿得不高。国债3年的利息收益才4.25%左右。故国债类低收益投资的配置,不宜多,如果配置,可作为保命钱来存,一般不用于投资,普通工薪家庭、中产家庭可考虑配置5%-10%比例即可。

      3、买黄金就是保值

    对于黄金,在几年前,甚至更早一些年,比如10年前,非常的火爆。黄金的价格正处于一个上升时期,如2005年,黄金价格在450美元左右,但在20112012年涨至1895美元以后,黄金价格急速下跌。在201220132014年,那些疯狂的“抄底”买入黄金的“大妈”,却被纷纷套牢,目前的黄金只停留在了1160点附近。买入黄金并不意味着保值,因为需要用钱时,还得进行交易,还是可能面临较大的损失。在过去,政局不稳的时代,黄金有它的保值意义,而现在的社会,实物保值的意义已经弱化了很多。

    4、过多的保险配置

    对于保险,其实国内存在不少的误区。保险的作用是防范未知的风险,但有限收入下过多的投入保险则并不适宜。至于常提到保险公司宣传的10%的收入用于购买保险的提法,对大多数人来说,缴费比例是偏高的,除非是比较富裕的中产阶层以上人群,且不在乎那些缴费的钱的话。

    5、投资唯股市论

    对于很多投资者,走的另一个极端就是投资过于集中,有一种“唯股市论”。认为投资只有炒股,且自己炒股才能赚大钱。其实这是错误的。股市是高风险的投资,采取赌博的心态极其难以长期“生存”。要想赚钱,较好的方式是分散,以多元化的形式来投资多种品种。例如投资股市的同时也配置基金产品、P2P理财产品、银行理财产品、高等级的债券、信托、不动产等。在金融中有一点很重要,即风险的分散,投资者要懂得保持适度的灵活性。我们常说的“不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”就是这个意思,不能因为某个地方投资失误,而导致全盘皆输。

     

    来源:p2p黑板报

  •  尊敬的金安国有金融用户:

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    金安国有金融

    20151029

    公司地址:贵州省凯里市迎宾大道丰球新天地B4

  • 10月23日,央行宣布降准降息,互联网金融平台再度受益。银行理财产品利息跌幅超标,而A股市场也反应冷淡。相反,互联网金融理财产品收益率虽然也有下降,但仍具有高吸引力。这从近期的主流平台资金流向就能看出端倪。 

    108款银行理财产品收益低于3%

    就在持续降息的背景下,理财市场收益率下滑也在情理之中。随着央行宽松预期一步步升温,银率网的数据显示,早在9月份,就有108款银行理财产品的预期收益率低于3%,另有546款产品的预期收益率落在3%(含)到4%区间,较前一个月陡增19.21%。

    但到了10月17日,被视作“宝宝”类产品标杆的余额宝收益率突然跌破3%,让所有人大跌眼镜。而随着央行在10月23日晚宣布“双降”,这两天,“告别高收益理财”、“投资资产荒”等字眼在微博上出现的频率开始明显增加。不过,更要命的是,市场预测目前可能还不是最困难的时刻,明年市场利率还会进一步下降。

    “因为银行有大量的中长期的存款利率、中长期的贷款利率,明年初都会进行调整,所以明年初利率水平将明显地下降。”交通银行首席经济学家连平说。

    P2P收益影响有限 但收益下行是趋势

    当然,作为理财市场的一员,P2P 收益率也会受到影响。金融工场董事长魏薇指出,央行此次降息主要是因为9月整体物价走低,需要通过适当下调名义利率来使实际利率回归理性,并促进社会融资成本进一步降低。未来,随着社会融资成本的下降,P2P行业的收益或将受到影响。但从利率传递到P2P收益有一个过程,短期内不会立刻受影响,长期内收益将走低,未来随着行业逐步完善和规范,收益水平或将回复理性。

    同样,也有业内人士表示,“只看重收益,而不重视投资安全性是一种本末倒置的投资做法。另一方面,也有相当多的投资者比较理性,本着趋利避险的投资原则将安全性放在首位,而平均8%的预期年化收益率是是更多投资理财者的需求。”据了解,因为实体经济现状以及降息通道的预期判断,即便不降准降息,利率下行也是大概率事件,互联网金融平台收益率回归合理区间已是箭在弦上。

    好平台吸金效应显现 资金流动越发明显

    对于央行的连续降息措施所带来的影响,中信麻袋理财表示,就投资端而言,银行的低存款利率将使部分储蓄资金流向收益更高的投资产品,背景好安全性相对高的P2P平台将从中受益。此外,虽然此次降息对P2P 平台的影响不会太大,但从利率市场化的长远角度来讲,央行降息可以从某种程度上帮助P2P利率回归理性。

    “每次降息降准都会带来投资人和资金流入的明显增加,而且现在这个趋势越发明显。”点融网共同创始人、联合CEO郭宇航证实,“虽然降息的当周周末可能资金波动不大,但到了周末后的第一个工作日都会格外明显”。

    “其实靠谱的P2P平台,其投资风险也未必就像大家预期得那么高。”郭宇航又说。郭宇航称,目前银行理财包括“宝宝类”产品收益率下降比较明显,而且投资者对于理财产品未来收益率进一步下行的预期也较强,但P2P行业现在资产端的价格还能支持7%-9%的年化收益率,所以P2P平台高收益率的优势和竞争力预计将进一步显现。

    钜派投资集团首席研究员张卫卫认为,在当前经济从衰退逐步向复苏转变的过程中,权益类资产(包括一级、二级市场产品)是下个阶段资产配置的主旋律,建议投资人可以采用金字塔模型进行资产配置,即高资质的类固定收益产品打底,权益类产品博取高收益,从跨周期配置,跨区域、币种配置和跨类别配置(固定+浮动)三大方面来进行安全的资产配置。

    P2P网贷与银行理财、股市存在一定的跷跷板效应。投资者在进行网贷投资时,切记小心高利率平台。理财专家提醒,在投资P2P时,一是需要准确评估自身风险承受力,尽量选择口碑好、运营规范的P2P平台,尤其是背靠金融机构的大平台;二是要对P2P行业监管动向保持密切关注,因为“箭在弦上”的P2P监管政策随时可能引发行业调整,投资者需提前规避潜在风险。

     

    来源:新闻晨报 作者:李锐

     

  • 此前媒体一再报道,P2P监管细则于年底前出台是大概率事件。然而近日“风云突变”,有消息称,监管细则被要求扩大征求意见范围,年底出台或成泡影。对于行业监管细则,此前监管层就频频在P2P公司进行调研,并向业内人士征求意见。从业界关注的重点来看,主要集中在准入门槛、定位、资金存管、信息披露等四个方面。  

    《经济参考报》记者获悉,细则在征求了央行、证监会、保监会三部委意见并呈报国务院审批时,被要求扩大征求意见范围。有业内人士指出,如果细则要增加协调多个部委的意见,估计得几个月才能落实,年底恐难出台。

    知情人士透露,P2P的监管细则初稿数月前便早已制定完成,但是在征求部委意见时,只主要征求了央行、证监会和保监会三家意见,对此,国务院认为,7月18日出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)尚且征求了十部委意见,P2P监管细则虽由银监会牵头制定,但仍应扩大征求意见范围。

    据透露,目前,银监会已在积极协调更多部委加入征求意见范围,并向超过十个部委征求意见,但是由于P2P网贷行业尚属于新生事物,各部委对其了解度与接受度参差不齐,监管细则要将各方意见进行协调统一恐怕还要花费更多时间。

    对于行业监管细则,此前监管层就频频在P2P公司进行调研,并向业内人士征求意见。据记者了解,业内人士的建议也多集中在以下几方面:首先建议细则设立行业准入门槛,将不符合规定的平台清除出市场。金信网首席运营官安丹方表示,P2P需设立准入门槛,避免仅有小规模资金的创业者都来从事P2P,避免缺乏基本金融风控能力的平台快起快倒。而准入门槛应具体从从业人员资质门槛、资金门槛、安全技术门槛等多方面进行要求。具体到比如监管层可考虑提高P2P平台注册资金,实缴资本不低于5000万元等。

    其次应确保P2P信息中介的性质。拍拍贷CEO张俊认为,此前央行牵头出台的《指导意见》就已经明确了P2P的信息中介定位,因此细则中应该对此部分加以明确,可以通过不得设立资金池、严把产品风控、不得自融等具体手段进行规范。

    第三建议细化P2P资金银行存管要求。紫马财行创始人唐学庆认为,互联网金融平台目前的痛点在于,在缺乏银行资金托管的情况下,很容易形成资金池,造成平台用户资金的错配和滥用,危害平台用户的资金安全,因此互联网金融平台本身急需银行的监管与支持。无论是银行+第三方支付的方式还是银行直接存管的方式,希望可以明确界定灰色地带的定义,规避触线风险。

    最后建议建立信息披露制度。安丹方建议在建立信息披露制度时,可以从对监管层披露和对投资者披露两方面着手:第一,建立合规报数体系。由普惠金融办和金融局牵头,建立针对P2P平台的报数体系,制定报数规则,设计电子报数系统,并成立统一数据库。第二,引入年报监督,平台定期向投资人公开平台成交金额、贷款数据、社会责任等信息和数据,方便投资人及时了解平台的经营动向。

    资料补充:

    9月18日,银监会普惠金融部主任李均锋对媒体透露,“目前监管细则还处于完善、修改阶段,细则正式施行之前会公开征求意见,年底会向社会公开征求意见,我认为是一个大概率的事件。”同时,知情人士也曾向《第一财经日报》透露,“按照目前的进度,细则应该在近期就要出台。”监管细则的内容,目前已经是第四稿,具体涉及平台定位、业务范围、资金存管等方面,资金存管是其中的重中之重。

    来源:经济参考报 作者:刘丽

     

  • 据第三方机构数据显示,截至2015年8月,网贷行业综合收益率为12.98%。相比2013年7月综合收益率26.35%的最高点,两年里跌了超过一半。

    除了收益率下降之外,p2p行业内还出现了新的潮流。9月,发展态势趋于稳健的p2p行业的综合收益率再创新低,月成交额却创出新高。

    根据第三方机构最新发布的《中国p2p网贷行业2015年9月月报》显示,截至2015年9月底,p2p网贷行业整体成交量达到1151.92亿元,环比8月上升了18.19%,历史首次单月突破千亿成交量大关,从最近两个月成交量数据来看,网贷行业成交量均以超过18%以上的速度快速增长。
    然而,从收益率角度来看,9月网贷综合收益率为12.63%,环比8月下降了35个基点,再次刷新了近期的综合收益率新低。

    “p2p现在给人的感觉是更加安全了。”注重稳健理财的投资者郭女士说,去年她在准备投资某p2p平台的时候,发现产品的预期年化收益率能达到15%以上,看着收益率很高心里却很是犹豫,郭女士担心作为小微企业的借款方是否有能力偿还高额的利息,再加上当时业内问题平台的不断出现,让她感觉虽然投资银行基金产品的收益没有p2p产品高,但却更让人放心。
    p2p网贷一向是高收益的投资产品,而行业经历一番政策洗礼之后,网贷行业的综合收益率开始下跌。

    据业内分析师认为,网贷平台收益率及利率下降是一个好现象,网贷平台收益率利率双降预示整个实体经济融资成本正在下降。同时,网贷平台收益率利率双降是释放平台风险的表现,说明网贷平台风险开始释放和理性回归。

  • 上周五晚间,央行宣布10月24日起,下调贷款和存款基准利率。一年期存贷款基准利率均下降0.25个百分点,其他各档次做相应调整;对商业银行和农村金融机构等不再设置存款利率浮动上限,对符合标准的金融机构额外降低存款准备金率0.5个百分点。

    降息后该如何投资P2P网贷平台以获得不错收益?

    实际上,今年以来,理财产品的收益率普遍下降,原来标榜高收益的P2P网贷产品的收益率也在不断下滑。网贷之家发布的《P2P网贷行业2015年9月月报》(以下简称《月报》)显示,9月网贷行业综合收益率为12.63%,环比8月下降了35个基点,再次突破近期新低。

    在业内人士看来,P2P网贷平台的收益很少直接参照基准利率,降息很难对其收益率产生直接影响,但如果市场整体收益率在下降,P2P网贷平台的收益率也会随之下行。

    投之家CEO黄诗樵认为,央行降息持续释放流动性,将进一步促进网贷行业利率下行,将出现新一轮平台降息潮。

    在这种情况下,P2P投资者更要谨慎,不要盲目投资一些高收益平台。

     

    降息促进网贷利率下行 将迎新一轮“降息潮”

    一般而言,降息会导致银行理财或货币基金产品收益率随之下降,但在业内人士看来,P2P网贷的收益率并不会在降息后立即下行。

    汉金所CEO曾庆群表示,降息对P2P行业的收益不会产生特别大的影响,竞争也很激烈,虽然降息了,但是平台并不会随着降息直接降低收益率,除非是一些特别大的机构推出的特殊产品。

    珠宝贷运营总监李敬姿也认为,降息并不会对P2P平台的收益率立即产生直接影响,但是随着行业的不断发展,行业竞争加剧,一部分平台被淘汰,而且随着上市公司和具有国资背景的P2P平台的不断增加,行业收益率会不断下降。

    曾庆群亦认为,从长远来看,P2P行业的收益率也会随着行业整体收益率的下行进行调整。

    事实上,随着行业的不断规范和大机构的进入,P2P的收益率已经下降过半。“央行降息对P2P来说是利好。”广州e贷总裁方颂则表示,银行理财产品的收益率等对基准利率是比较敏感的,现在整个市场收益率都在往下走,而P2P的收益率下降速度显然要低于一般理财产品的收益率下行速度。

    今年以来,银行理财、债券等产品的收益率都在下行。融360的数据显示,9月银行理财产品平均收益率为4.49%,连续五个月下降并创两年新低,而余额宝等宝宝类产品的收益率也在下行。

    投之家CEO黄诗樵认为,央行降息持续释放流动性,将进一步促进网贷行业利率下行,将出现新一轮平台降息潮。

    资深P2P业内人士洪自华也认为,整个市场的高收益资产都在萎缩,P2P的收益率会跟着下降,但是市场利率的下降可以增加P2P理财的吸引力。

    专家:理性投资 警惕高收益平台

    在业内人士看来,单个平台收益降低可能在极短时间内造成客户流失,但是在市场整体收益率下行的情况下,P2P仍然是比较好的投资选择。

    李敬姿认为,如果平台降息,短期内投资者可能会有质疑,但是从长远来看,投资者也会越来越理性,降息后P2P的收益率还是不错的选择。

    黄诗樵也认为,随着行业的不断进步与发展,人们对P2P的认识更加客观,将有越来越多的人选择P2P网贷理财。“高利率的平台投资者要小心。”洪自华表示,投资者应该选择一些稳健的平台,主要关注股东背景、资产端。金融机构主动收缩业务,银行惜贷,势必让P2P资产的风险增加,P2P也会通过降低收益来寻找更稳健的资产来应对风险增加,真正有实力的平台利率会加速下降。

    方颂也认为,投资者不能只看高收益就选择平台,不要有侥幸心理。收益和风险永远是成正比的,还要看平台的股东结构,看平台是不是有一定的实力。另外,项目的透明度也要高度关注。

    曾庆群也表示,投资者要看平台和项目的情况,可以对比银行理财产品,找一个相对高收益率的平台,安全和相对较高的收益率才是投资者应该考虑的。

    理财专家提醒,在投资P2P时,一是需要准确评估自身风险承受力,尽量选择口碑好、运营规范的P2P平台,尤其是背靠金融机构的大平台;二是要对P2P行业监管动向保持密切关注,因为“箭在弦上”的P2P监管政策随时可能引发行业调整,投资者需提前规避潜在风险。

    网贷资深投资人表示,P2P投资理财是一个动态的过程,投资者需要时刻关注行业走向、平台动态等,及时调整高低收益产品的资金配置。

     

    来源:每日经济新闻  作者:邓莉苹

     

  • 2015年,网贷行业经过了突飞猛进的发展。据网贷之家数据显示,10月初,网贷行业累计成交量已破万亿。而2014年底,累计成交量仅为3829亿元。网贷行业为投资人带来的收益毋庸置疑。但作为投资人,在欣喜于高收益的同时也需时刻提防网贷风险。

    问题平台发生前的四大征兆

    作为投资人需时刻关注平台动态,看到征兆时,需管住自己贪婪的心,尽早收回资金。总之任何时候都牢记:网贷有风险,谨慎需投资。以下为笔者总结的问题平台发生前的四大征兆:

    1、 发标异常,资金去向不明

    平台规模一般不会无缘无故短期内大量扩张,因此业务量正常情况下也基本稳定。这就意味着平台的发标数量、项目期限、收益率、借款资金额度等,应该是相对稳定的。若有一天,发现平台无缘无故发标异常,标的金额、期限、收益率等发生较大改变,同时,借款原因含含糊糊,资金去向不明,借款人信息披露较少,则需要立即提高警惕。

    2、 出现霸王条款,限制提现

    互联网时代,一向遵循用户体验至上的理念。若平台体验由好变坏,服务态度180度大转弯,甚至出现一些不合理的霸王条款、限制提现等情况,那就说明平台运营上出现了问题。

    3、 高息诱惑,鼓励充值

    网贷行业收益率下降,不管投资人愿意不愿意,已经是大势所趋。如果平台收益率突然升高,那么就需要提高警惕了。除非平台开发了新产品,否则P2P收益率不可能短期内大幅变动。如果此时平台既不能说明收益率为何突然变动,同时又在大搞活动吸引投资,那么基本可以离场了。笔者认为,网贷平台不能告诉投资人的秘密,都可以统一翻译成“这个风险很高”。

    4、 大户撤资金,人事变动频繁

    大户信息渠道较多,一般消息比散户快很多。因此若发现大部分大户撤资,或许意味着平台即将发生问题。

    若发现网站频繁发生人事变动,平台运营人员更换频繁,那也需要提高警惕。毕竟公司员工远比投资人更了解公司实际运营情况。

    也许按照这样的标准会错杀,但是网贷平台这么多,错杀一个,还有几千个。何必让自己铤而走险?

    3招助你逃离问题平台

    现在投资人能做些什么?如何避开问题平台?

    1、学好金融知识,做合格投资人

    网贷水很深,需要投资人学习很多知识。一个合格的投资人,必须掌握相关的知识。如你投资车贷项目,需了解汽车行情、二手车抵押情况、车辆估值等等。这样才能对平台风控水平、标的风险有自己理性的判断,而非完全依靠平台。

    互联网金融基本法明确规定P2P是“信息中介”,这也意味着,投资人自担风险将会成为未来发展趋势。

    掌握一定的P2P理财知识,提高风险意识,才能理性判断平台风险及标的风险。

    2、时刻牢记:安全第一,收益第二

    一般高收益都是备受青睐的,但是收益高风险也高。“网贷有风险,投资需谨慎”投资者们选择平台理财,要把安全放第一,收益放第二。

    3、关注平台,了解行业信息

    P2P投资,不是今天投进去,到期取出来那么简单。投资人需时刻关注平台动态,不断重新评估平台风险。因为现在这个市场,谁也不知道下一个死的是谁。

    总之,网贷投资人需放平心态,拒绝高息诱惑,远离资金池,谨慎投资每一分钱。

  •  尊敬的金安国有金融用户:

    您好!

    金安国有金融第一标——凯宏国际大酒店装修借款(一期)已到期,并于1015日(星期四)提前还本!该期项目金额为50万元,融资期限6个月,年化收益率8.5%

    参与本期投资的用户可及时查看您在金安国有金融的资金账户,确认本金及收益,您可以选择提现或继续进行投资。

    如您有任何疑问,请拨打客服热线:4008-797-292,我们将竭诚为您服务。感谢您对金安国有金融的支持,祝您生活愉快!

     

    金安国有金融

    20151015

    (公司地址:贵州省凯里市迎宾大道丰球新天地B4层)

  • 亲爱的金安小伙伴们:

    国庆节即将到来,金安国有金融全体员工提前祝大家假期愉快~

    根据国家放假有关规定和公司实际情况,金安国有金融在国庆节假期中的相关安排如下:

    1、2015年10月1日(周四)至10月7日(周三)休息,10月8日(周四)正式上班。

    2、关于用户提现:由于对公账户节假日期间不处理资金进出,因此国庆节期间(10月1日--10月7日)的提现,金安国有金融财务将于假期结束后第一个工作日(10月8日)及时进行处理。

    3、国庆节放假期间,金安国有金融客服电话(4008-797-292)值班时间为上午9:00--11:30,下午14:30--17:00,服务期间我们会及时解决您的任何疑问。

    在此期间给您带来的不便我们深表歉意,金安国有金融感谢您长久以来的信任与支持,再次祝您和家人假期愉快!




    贵州金安国有开发金融有限公司
    2015年9月30日

  • 尊敬的金安国有金融用户:


    您好!

    为庆祝中国人民抗日战争暨世界反法西斯战争胜利70周年, 根据国务院放假有关规定并结合我公司实际情况,以下为金安国有金融在2015年抗战胜利纪念日假期中的相关安排:


    1、2015年9月3日(周四)至9月5日(周六)休息,9月6日(周日)正式上班。

    2、关于用户提现,由于对公账户节假日不处理资金进出,9月3日--9月5日的提现,金安国有金融财务将于假期结束后第一个工作日(9月6日)进行处理。

    3、放假期间,400客服电话(4008-797-292)值班时间为上午9:00--11:30,下午14:30--17:00。服务期间我们会及时解决您的任何疑问。


    特此通知

    在此放假期间给您带来的不便我们深表歉意。感谢您对金安国有金融的支持,预祝您假期愉快!


    贵州金安国有开发金融有限公司

    2015年9月2日

  •  

    近期,股市疯疯癫癫,银行理财一蹶不振,P2P理财顺理成章地成为了投资者眼中的香饽饽,一票人从此对P2P理财成功路转粉。你可知道,在众多的P2P“淘金者”中,这三个人挣了最多的钱。

    富有“正能量”的投资人

    拥有正能量的人,运气一般不会太差,投资犹如人生,需要满满的正能量。这里的正能量是:树立正确的投资观,拥有正确的风险意识,能够正确对待收益。

    所谓正确的投资观,顾名思义,就是正确认识自己所进行的投资。投资犹如人生,要自己掌握前进的方向,选择合适的理财方式,切忌人云亦云,否则容易损失惨重,最好的例子就是前阵子跟风入股市的散户们,几轮下来大多损失惨重。

    收益在哪里,风险就在哪里,二者相伴而行。在投资理财中要有足够的风险意识,这样才能防范于未然。对于风险,“有或没有”和“是否出现”是两回事,没出现不代表风险并不存在。作为一个合格的投资人,首先要明确投资有风险,选择投资,就要有承受风险的能力。

    收益人人都想有,理财就是为了获取利益,这个无可厚非,但如何正确地对待收益这件事是一门学问,每一个投资者都要学习。投资者要学会取舍以及及时收手,最忌讳的就是一旦挣了就想一直挣,这属于典型的贪心。经济形势瞬息万变,前一天还在收益的股票,今天可能就跌停了,所以有时也要学会“见好就收”。

    懂得合理分配资产的投资人

    目前,国内金融市场上的理财产品多之又多,看得人头晕目眩,一时间不知如何选择才好。其实理财专家早就提出过建议,投资理财最好还是采用“把鸡蛋分在不同的篮子放最安全”,当然,这也不是说要完全平均分配,而是要根据每个人的自身情况以及时下的经济状况来权衡。如果你收入有限,那么并不适合将过多的钱放在高门槛的银行类理财产品中,而应选择起步稍低、收益较多的理财类产品,例如P2P理财,金安国有金融的项目50元即可投,人人都可参与;如果当时的经济环境不利于某项投资,那么你就不要“偏向虎山”行了,就像最近难以琢磨的股市,这个时候进入盈利得少、亏损的多,要么就是钱完全被套牢了。在这种情况下,选择金安国有金融这样的P2P网贷进行投资就非常理智,短期可回款,收益高,金安国有金融年化收益8%-13%,属于真正的回馈用户。

    拥有“好伙伴”的投资人

    经科学研究,陪伴在身边的人对你的一生影响最大,人生如此,投资理财也是如此。在P2P理财中,一个好的平台就是投资者的一个好的合作伙伴,能够帮助你在理财的道路上少走弯路。目前国内P2P行业不乏问题平台的存在,所谓不怕神一样的对手,就怕猪一样的队友,选择了问题平台,你的资金就时刻处在危险中了,万一它拍拍屁股走人,你就回天乏术了。

    优质的P2P平台能够带给你的远不止好的收益这么简单,正如金安国有金融,作为贵州省唯一由州政府同意、州国资委批复成立的合法正规金融公司,以“开发性金融引导社会资本支持当地民生工程”为宗旨,力争为投资者提供有保障的P2P理财服务,让更多的人能够享受普惠金融带来的收益。为了回馈用户,近期金安国有金融将推出一系列“福利”,加入金安国有金融官方客户群(414088794,红包抢不停;关注微信公众号,一大波优惠活动等您来~

    看完这三种人的介绍,你对P2P理财足够了解了么?如果了解,欢迎到金安国有金融进行投资理财;如果了解得还不够,欢迎到金安国有金融相互学习!

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    821日上午,由互联网金融平台汇泉贷主办的“国金联盟第三次理事大会暨互联网金融中国行走进汇泉贷”活动在青岛市奥帆中心举行。据了解,本次会议将举行两天,国金联盟宣讲团将就当前互联网金融政策进行解析,对“国资网贷平台与融资担保公司合作探讨”等议题进行演讲;会议将投票表决贷贷兴隆、金安国有金融、光谷惠众等入会申请;还将对“跨平台资产资金对接项目、运营深度合作、集体对接银行托管”等议题展开深入研讨。

    会议本着“抱团聚力合作共赢”的目标深入业务细节,探讨联盟工作和商务合作;侧重于联盟与各方的资源对接和战略合作;将形成联盟宣讲团,打造联盟品牌及社会知名度及影响力,在资产资金对接、项目对接、媒体资源合作等方面战略合作,将助力联盟长远发展。

    今年上半年以来,国家连续出台了关于促进互联网金融行业健康发展的指导意见等四部涉及互联网金融发展的有关监管政策,这对整个互联网金融行业吸引资本、规范化运作和上市融资产生了积极的推动作用。同时也加速了行业的洗牌,同时为国有互联网金融平台的发展壮大提供了机遇,也面临着新的挑战。抱团聚力、合作共赢是本届大会主题,国金联盟的组建和发展为国有互联网平台之间的开展多角度深层次合作,共享数据资源,共同迈入大数据时代,快速实现创新型发展创造了有利的条件。

    本次活动对象仅限国金联盟首批理事单位29家平台及待入会6家平台的公司负责人,总人数限制在100人。金安国有金融作为贵州省第一家国资控股的P2P互联网金融平台,自2015年4月正式上线以来,始终坚持“开发性金融引导社会资本支持当地民生工程”的宗旨,倡导“阳光标的、规范理财”。在本次活动中,金安国有金融正式成为了中国国资系互联网金融行业联盟的理事单位,也是贵州省唯一入选国金联盟的国资平台!作为互联网金融领域“国家队”中的一员,金安国有金融以打造规范、稳健、安全、可靠的国有互联网金融示范性平台为己任,接受政府监管,构建国有金融投资平台品牌,树立国有资本公信力,探索引领区域性普惠金融创新发展!

     

      


     

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    815日,由我公司组织的“金安国有金融客户交流会”在凯宏公司会议室火热举行,参加此次交流会的新老客户共100余人。

    (金安国有金融客户交流会活动现场)

    交流会上,主持人向在场客户详细地介绍了金安国有金融成立的初衷、发展历程和至今取得的成绩。截止目前,每一期投资人的利息都准时足额返还,从未违约、拖延,金安国有金融始终把保障投资人资金安全作为第一生命线。

    (金安国有金融主持人发言照片)

    交流会互动环节,新老客户就“金安国有金融如何更好更快地发展”提出了许多宝贵的意见,金安国有金融将不断地进行改善与提高,力求为广大客户提供一个安全、便捷、高收益的理财渠道。

     

    (主持人与客户互动现场)

    此次客户交流会的圆满成功给金安国有金融带来了前行的动力。未来,金安国有金融将根据客户的差异需求开发出不同类型的产品投资项目将会逐步多元化,产品投资期限3个月、6个月、12个月等,以满足投资人的各种投资需求,做让投资人满意放心的国有理财平台。

    选择金安国有理财,选择安全放心平台!

  • 尊敬的金安国有用户,您好!

          为了给您带来更好的服务,金安国有金融平台将于8月11日17:30到8月11日11:59进行系统升级,系统升级期间,平台网站不能进行正常访问。感谢您对金安国有金融的关注与支持,如有疑问,请致电客服电话4008-797-292!

     

                                                                                                                                          贵州金安国有开发金融有限公司

     2015年8月11日

                                                          

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    201587日上午,由贵州金安国有开发金融有限公司独家冠名赞助的凯里地区“金安杯”第七个“全民健身日”活动在凯里市万博广场隆重举行。金安国有金融公司代表受邀与中共凯里市委副书记涂刚先生、凯里市人民政府副市长杨昌智先生、凯里市人大常委会副主任孙大翠女士、凯里市政协副主席邓友军先生等相关领导一起出席活动开幕仪式。

    (金安国有金融代表受邀参加启动仪式)


    活动以“全民健身促健康、同心共筑中国梦”为主题开展,各具特色的健身展演赢得了现场观众的热烈掌声,金安国有金融广场舞代表队的《金安舞动凯城》表演,更是把现场气氛掀到了高潮。她们身穿金安国有金融为其精心设计的统一服装,舞姿曼妙、韵味十足。表演结束后还受到了电视台记者的采访。

     

     

    (金安舞动凯城广场舞代表队集体照)

    同时,金安国有金融“理财树”活动也如火如荼地进行中,两棵挂满红包的“金安理财树”成为了现场的焦点,数千位市民积极参与到活动中来。从发放礼品到抽取红包、领取大奖,现场气氛持续火爆。有不少市民表示,会继续关注和支持金安国有理财平台。

    (抽奖活动现场)


    此次活动体现了金安国有金融作为贵州省首家国资控股的理财平台,积极响应国家“每天锻炼一小时、健康工作五十年、幸福生活一辈子”的号召。金安国有金融将于不久之后陆续推出理财新产品,大家敬请期待!



    选择金安国有理财,选择安全放心平台!

  • 为不断提高凯里市广大人民群众主动参与健身的意识,激发人民群众的健身热情,在全市形成崇尚健身、参与健身、支持和推动全民健身事业发展的良好氛围,为构建文明幸福凯里发挥积极作用。

    由凯里市文体广电旅游局主办,黔东南州老年人体育协会和凯里市老年人体育协会承办,贵州金安国有开发金融有限公司独家赞助的“凯里地区8.8金安国有理财杯第七个全民健身日活动”将于201587日在凯里市万博广场隆重举行。

    活动内容有:锦鸡舞、大型反排舞、街舞、武术、广场舞、民族芦笙歌舞等。


     

     

    除了精彩表演,关注“庆丰贷”微信公众号,现场“金安摇钱树”丰厚的红包大礼等您拿~

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  • 近日,有关非法集资的媒体报道不绝于耳。7月21日,媒体曝露广东省公安机关发起的“利剑2号”打击非法集资行动共破案35起,抓获犯罪嫌疑人281名,涉案金额约40亿元。而就在日前,深圳P2P平台德利贷被网贷之家论坛网友爆料称平台因涉嫌非法吸存,已被公安侦查大队立案调查,网贷之家实地走访证实平台所在办公地已人去楼空。

    无独有偶,7月22日,大连市政府在其网站上发布了《涉嫌非法集资广告的通告》,其中信和财富等多家P2P平台遭官方通报涉嫌非法集资。

    互联网金融发展如火如荼,国务院近期印发的关于积极推进“互联网+”行动的指导意见也将网络借贷列为支持业务的第一位。一些不法分子打着“P2P网络借贷”的旗号进行非法融资、非法吸收公众存款甚至集资诈骗的案件也越来越多。

    当前非法集资类案件呈现出极强的隐蔽性、欺骗性和诱惑性。为此,笔者整理了目前非法集资的几大显著特征以及P2P平台涉及非法集资的几种情况,望投资者提高警惕,理性投资。

    非法集资三大显著特征

    1. 许诺超高投资回报率

    投资人应坚信“天上不会掉馅饼”,对“高额回报”、“快速致富”的投资项目冷静分析,避免上当受骗。

    2. 只提回报不说风险

    “高回报、零风险”往往是“请君入瓮”的投资陷阱。一般情况下,不法分子会想尽各种办法淡化与之相关的高风险,如果有投资人问及风险,他们要么轻描淡写,要么信誓旦旦。这时就需要投资人在投资前从多渠道调查P2P平台的资质以及出借资金用途等等进行综合判断平台是否规范可信。

    3.借国家政策支持之名

    目前已有越来越多的不法分子以响应国家各项发展政策为名,实施非法集资犯罪之实,给受骗的投资人依附于政府宏观政策的信赖感。

    P2P平台可能涉及非法集资的三种情况

    随着多起利用P2P网贷平台实施非法集资的案件被曝光,央行条法司副处长王晋也曾针对P2P平台可能涉及非法集资的几种情况作如下总结:

    一是一些网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人。或者先归集资金、再寻找借款对象等方式,使放贷人资金进入平台的中间账户,并由平台实际控制和支配。

    二是网络借贷平台没有尽到借款人身份真实性核查义务,未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人名义大量发布虚假的借款信息。

    三是网络借贷平台发布虚假的高利借款标的,甚至发假标自融,并采用借新还旧的“庞氏骗局”模式,短期内募集大量资金满足自身资金需求,有的经营者甚至卷款潜逃。

     

    来源:网贷之家综合
  •  近来股市震荡得厉害,不过如果有哪位上海阿姐牢牢地把握住“听国家话听党走”的真谛,在5月份左右证监会查配资的时候放弃杠杆或干脆抛掉,在7月8日响应国家号召时大胆救市,那现在可就真的是笑不动了。其实,不管是80年代买国库券、还是90年代买股票认购证、还是2000年初买房子,只要就听从了国家的号召,没有哪一次不是赚得盆满钵满的。巴菲特有一句股市投资真言:“众人恐惧时我贪婪,众人贪婪时我恐惧”,但是只要有了国家这个指数明灯,又何必再恐惧和犹豫呢?

    这不,对于想进行互联网理财的阿姐们来说,上周末,央行发布了《互联网金融指导意见》,只要阿姐们按图索骥,就可以找到那些最为正规的互联网理财渠道,既可以享受互联网金融的高息,又可以防止落入互联网的陷阱。

    投资P2P 把握住钱流

    央行指出,P2P个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体网络借贷要坚持平台功能,为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。个体网络借贷机构要明确信息中介性质,主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务,不得提供增信服务,不得非法集资。

    由此可见,阿姐们可以从“钱的流向”入手,来判断一家P2P是否合规。首先可以看看准备投资的钱充值充到了哪里,如果不是上海阿姐自己开立的第三方支付账户或银行账户,而是进入了P2P公司的账户,那就意味着P2P可以任意挪用你的钱;第二是看阿姐借出去的资金去往哪里,如果是参加了“理财计划”,那么多半不知道自己的钱究竟是借给了谁,不仅涉嫌“非法集资”,还有可能是P2P自融;最后看担保是P2P自身提供的还是由第三方提供的,如果是P2P自己出钱提供担保,意味着它已经越过了“只能做信息中介”的红线。上述三类平台,上海阿姐还是少碰为妙。

    玩众筹 主要看信息

    央行对股权众筹的定义是通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。股权众筹融资必须通过股权众筹融资中介机构平台(互联网网站或其他类似的电子媒介)进行。股权众筹融资方应为小微企业,应通过股权众筹融资中介机构向投资人如实披露企业的商业模式、经营管理、财务、资金使用等关键信息,不得误导或欺诈投资者。

    玩过股票的阿姐们都知道,如果你连一支股票做什么行业、每股收益多少、当前市盈率多少倍都不清楚就呒头呒脑地买入的话,多半就会得“吃药”。同理,如果众筹平台不能够把企业的商业模式、经营管理、财务、资金使用等关键信息等做详细的披露,会有多少人仅凭着“情怀”、“创意”就愿意成为它的股东呢?毕竟世界上只有一个小米,也只有一个老罗,甚至连他们也都不是上海阿姐们的菜。

    买基金 先要算好账

    央行规定互联网基金销售要切实履行风险披露义务,不得通过违规承诺收益方式吸引客户;基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的,应当对收益构成、先决条件、适用情形等进行全面、真实、准确表述和列示,不得与基金产品收益混同。

    上海阿姐都知道,网上买基金和保险相对来说比较优惠。买基金,申购和赎回费率会相对比较低,有的甚至可以低至1折;但是网上买基金和网下买基金一样,还是要先算好账,了解所买基金的收益构成、先决条件、适用情形等,不要等到最终结账时,发现收益完全不是想象的那么回事。如果基金公司在这方面含糊应对,阿姐们应该毫不犹豫地和它们再见。

    买保险 安全性第一

    央行要求保险公司在开展互联网保险业务时,应确保交易安全、信息安全和资金安全。保险公司通过互联网销售保险产品,不得进行不实陈述、片面或夸大宣传过往业绩、违规承诺收益或者承担损失等误导性描述。

    对于上海阿姐们来说,如同线下买保险一样,不要听业务员说得花好桃好,不仅要看产品本身,还要看这家公司的互联网技术水平,如果用户体验不好、买完之后就会骚扰电话一堆的话,那还是敬而远之是上策。

    买信托 不好高骛远

    央行对互联网信托和互联网消费金融也做出了规范,要求信托公司、消费金融公司通过互联网进行产品销售的,要遵守合格投资者等监管规定,审慎甄别客户身份和评估客户风险承受能力,不能将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。

    阿姐们都知道,买信托产品的门槛很高,最高达300万元。而在互联网金融的冲击下,信托的门槛已经下降至10万元,甚至有10元买信托的产品,看上去很美是不是?但是能够拿出300万元以上资产投资信托的人,和拿10万元投资的人,他们的风险承受能力是不样的,尤其是现在信托也不能刚性兑付了,对于上海阿姐来说,这样低门槛的信托产品非但不能保证收益,反而风险更大,所以对于互联网信托之类的,在买之前还是先掂量一下自己的实力,不要好高骛远,更何况,现在有些正规的P2P的收益水平,也可达到了10%左右了。

    来源:新民晚报 作者:郑海阳

  • 央行今日举行新闻发布会,正式发布了《促进互联网金融健康发展指导意见》。业界翘首企盼的指导意见终于尘埃落定,靴子落地,互联网金融再也不是监管空白。


    (以下为央行公告全文)


    为鼓励金融创新,促进互联网金融健康发展,明确监管责任,规范市场秩序,经党中央、国务院同意,中国人民银行、工业和信息化部、公安部、财政部、国家工商总局、国务院法制办、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家互联网信息办公室日前联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号,以下简称《指导意见》)。


    《指导意见》按照“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求,提出了一系列鼓励创新、支持互联网金融稳步发展的政策措施,积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新,鼓励从业机构相互合作,拓宽从业机构融资渠道,坚持简政放权和落实、完善财税政策,推动信用基础设施建设和配套服务体系建设。


    《指导意见》按照“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则,确立了互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等互联网金融主要业态的监管职责分工,落实了监管责任,明确了业务边界。


    《指导意见》坚持以市场为导向发展互联网金融,遵循服务好实体经济、服从宏观调控和维护金融稳定的总体目标,切实保障消费者合法权益,维护公平竞争的市场秩序,在互联网行业管理,客户资金第三方存管制度,信息披露、风险提示和合格投资者制度,消费者权益保护,网络与信息安全,反洗钱和防范金融犯罪,加强互联网金融行业自律以及监管协调与数据统计监测等方面提出了具体要求。


    下一步,各相关部门将按照《指导意见》的职责分工,认真贯彻落实《指导意见》的各项要求;互联网金融行业从业机构应按照《指导意见》的相关规定,依法合规开展各项经营活动。


    中国人民银行 工业和信息化部 公安部 财政部 工商总局 法制办 银监会 证监会 保监会 国家互联网

    信息办公室关于促进互联网金融

    健康发展的指导意见


    近年来,互联网技术、信息通信技术不断取得突破,推动互联网与金融快速融合,促进了金融创新,提高了金融资源配置效率,但也存在一些问题和风险隐患。为全面贯彻落实党的十八大和十八届二中、三中、四中全会精神,按照党中央、国务院决策部署,遵循“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求,从金融业健康发展全局出发,进一步推进金融改革创新和对外开放,促进互联网金融健康发展,经党中央、国务院同意,现提出以下意见。


    一、鼓励创新,支持互联网金融稳步发展


    互联网金融是传统金融机构与互联网企业(以下统称从业机构)利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网与金融深度融合是大势所趋,将对金融产品、业务、组织和服务等方面产生更加深刻的影响。互联网金融对促进小微企业发展和扩大就业发挥了现有金融机构难以替代的积极作用,为大众创业、万众创新打开了大门。促进互联网金融健康发展,有利于提升金融服务质量和效率,深化金融改革,促进金融创新发展,扩大金融业对内对外开放,构建多层次金融体系。作为新生事物,互联网金融既需要市场驱动,鼓励创新,也需要政策助力,促进发展。


    (一)积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新,激发市场活力。鼓励银行、证券、保险、基金、信托和消费金融等金融机构依托互联网技术,实现传统金融业务与服务转型升级,积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。支持有条件的金融机构建设创新型互联网平台开展网络银行、网络证券、网络保险、网络基金销售和网络消费金融等业务。支持互联网企业依法合规设立互联网支付机构、网络借贷平台、股权众筹融资平台、网络金融产品销售平台,建立服务实体经济的多层次金融服务体系,更好地满足中小微企业和个人投融资需求,进一步拓展普惠金融的广度和深度。鼓励电子商务企业在符合金融法律法规规定的条件下自建和完善线上金融服务体系,有效拓展电商供应链业务。鼓励从业机构积极开展产品、服务、技术和管理创新,提升从业机构核心竞争力。


    (二)鼓励从业机构相互合作,实现优势互补。支持各类金融机构与互联网企业开展合作,建立良好的互联网金融生态环境和产业链。鼓励银行业金融机构开展业务创新,为第三方支付机构和网络贷款平台等提供资金存管、支付清算等配套服务。支持小微金融服务机构与互联网企业开展业务合作,实现商业模式创新。支持证券、基金、信托、消费金融、期货机构与互联网企业开展合作,拓宽金融产品销售渠道,创新财富管理模式。鼓励保险公司与互联网企业合作,提升互联网金融企业风险抵御能力。


    (三)拓宽从业机构融资渠道,改善融资环境。支持社会资本发起设立互联网金融产业投资基金,推动从业机构与创业投资机构、产业投资基金深度合作。鼓励符合条件的优质从业机构在主板、创业板等境内资本市场上市融资。鼓励银行业金融机构按照支持小微企业发展的各项金融政策,对处于初创期的从业机构予以支持。针对互联网企业特点,创新金融产品和服务。


    (四)坚持简政放权,提供优质服务。各金融监管部门要积极支持金融机构开展互联网金融业务。按照法律法规规定,对符合条件的互联网企业开展相关金融业务实施高效管理。工商行政管理部门要支持互联网企业依法办理工商注册登记。电信主管部门、国家互联网信息管理部门要积极支持互联网金融业务,电信主管部门对互联网金融业务涉及的电信业务进行监管,国家互联网信息管理部门负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管。积极开展互联网金融领域立法研究,适时出台相关管理规章,营造有利于互联网金融发展的良好制度环境。加大对从业机构专利、商标等知识产权的保护力度。鼓励省级人民政府加大对互联网金融的政策支持。支持设立专业化互联网金融研究机构,鼓励建设互联网金融信息交流平台,积极开展互联网金融研究。


    (五)落实和完善有关财税政策。按照税收公平原则,对于业务规模较小、处于初创期的从业机构,符合我国现行对中小企业特别是小微企业税收政策条件的,可按规定享受税收优惠政策。结合金融业营业税改征增值税改革,统筹完善互联网金融税收政策。落实从业机构新技术、新产品研发费用税前加计扣除政策。


    (六)推动信用基础设施建设,培育互联网金融配套服务体系。支持大数据存储、网络与信息安全维护等技术领域基础设施建设。鼓励从业机构依法建立信用信息共享平台。推动符合条件的相关从业机构接入金融信用信息基础数据库。允许有条件的从业机构依法申请征信业务许可。支持具备资质的信用中介组织开展互联网企业信用评级,增强市场信息透明度。鼓励会计、审计、法律、咨询等中介服务机构为互联网企业提供相关专业服务。


    二、分类指导,明确互联网金融监管责任


    互联网金融本质仍属于金融,没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。加强互联网金融监管,是促进互联网金融健康发展的内在要求。同时,互联网金融是新生事物和新兴业态,要制定适度宽松的监管政策,为互联网金融创新留有余地和空间。通过鼓励创新和加强监管相互支撑,促进互联网金融健康发展,更好地服务实体经济。互联网金融监管应遵循“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则,科学合理界定各业态的业务边界及准入条件,落实监管责任,明确风险底线,保护合法经营,坚决打击违法和违规行为。


    (七)互联网支付。互联网支付是指通过计算机、手机等设备,依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务。互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。银行业金融机构和第三方支付机构从事互联网支付,应遵守现行法律法规和监管规定。第三方支付机构与其他机构开展合作的,应清晰界定各方的权利义务关系,建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制。要向客户充分披露服务信息,清晰地提示业务风险,不得夸大支付服务中介的性质和职能。互联网支付业务由人民银行负责监管。


    (八)网络借贷。网络借贷包括个体网络借贷(即P2P网络借贷)和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴,受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。个体网络借贷要坚持平台功能,为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。个体网络借贷机构要明确信息中介性质,主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务,不得提供增信服务,不得非法集资。网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司,利用互联网向客户提供的小额贷款。网络小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定,发挥网络贷款优势,努力降低客户融资成本。网络借贷业务由银监会负责监管。


    (九)股权众筹融资。股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。股权众筹融资必须通过股权众筹融资中介机构平台(互联网网站或其他类似的电子媒介)进行。股权众筹融资中介机构可以在符合法律法规规定前提下,对业务模式进行创新探索,发挥股权众筹融资作为多层次资本市场有机组成部分的作用,更好服务创新创业企业。股权众筹融资方应为小微企业,应通过股权众筹融资中介机构向投资人如实披露企业的商业模式、经营管理、财务、资金使用等关键信息,不得误导或欺诈投资者。投资者应当充分了解股权众筹融资活动风险,具备相应风险承受能力,进行小额投资。股权众筹融资业务由证监会负责监管。


    (十)互联网基金销售。基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品的,要切实履行风险披露义务,不得通过违规承诺收益方式吸引客户;基金管理人应当采取有效措施防范资产配置中的期限错配和流动性风险;基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的,应当对收益构成、先决条件、适用情形等进行全面、真实、准确表述和列示,不得与基金产品收益混同。第三方支付机构在开展基金互联网销售支付服务过程中,应当遵守人民银行、证监会关于客户备付金及基金销售结算资金的相关监管要求。第三方支付机构的客户备付金只能用于办理客户委托的支付业务,不得用于垫付基金和其他理财产品的资金赎回。互联网基金销售业务由证监会负责监管。


    (十一)互联网保险。保险公司开展互联网保险业务,应遵循安全性、保密性和稳定性原则,加强风险管理,完善内控系统,确保交易安全、信息安全和资金安全。专业互联网保险公司应当坚持服务互联网经济活动的基本定位,提供有针对性的保险服务。保险公司应建立对所属电子商务公司等非保险类子公司的管理制度,建立必要的防火墙。保险公司通过互联网销售保险产品,不得进行不实陈述、片面或夸大宣传过往业绩、违规承诺收益或者承担损失等误导性描述。互联网保险业务由保监会负责监管。


    (十二)互联网信托和互联网消费金融。信托公司、消费金融公司通过互联网开展业务的,要严格遵循监管规定,加强风险管理,确保交易合法合规,并保守客户信息。信托公司通过互联网进行产品销售及开展其他信托业务的,要遵守合格投资者等监管规定,审慎甄别客户身份和评估客户风险承受能力,不能将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。信托公司与消费金融公司要制定完善产品文件签署制度,保证交易过程合法合规,安全规范。互联网信托业务、互联网消费金融业务由银监会负责监管。


    三、健全制度,规范互联网金融市场秩序


    发展互联网金融要以市场为导向,遵循服务实体经济、服从宏观调控和维护金融稳定的总体目标,切实保障消费者合法权益,维护公平竞争的市场秩序。要细化管理制度,为互联网金融健康发展营造良好环境。


    (十三)互联网行业管理。任何组织和个人开设网站从事互联网金融业务的,除应按规定履行相关金融监管程序外,还应依法向电信主管部门履行网站备案手续,否则不得开展互联网金融业务。工业和信息化部负责对互联网金融业务涉及的电信业务进行监管,国家互联网信息办公室负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管,两部门按职责制定相关监管细则。


    (十四)客户资金第三方存管制度。除另有规定外,从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计结果。人民银行会同金融监管部门按照职责分工实施监管,并制定相关监管细则。


    (十五)信息披露、风险提示和合格投资者制度。从业机构应当对客户进行充分的信息披露,及时向投资者公布其经营活动和财务状况的相关信息,以便投资者充分了解从业机构运作状况,促使从业机构稳健经营和控制风险。从业机构应当向各参与方详细说明交易模式、参与方的权利和义务,并进行充分的风险提示。要研究建立互联网金融的合格投资者制度,提升投资者保护水平。有关部门按照职责分工负责监管。


    (十六)消费者权益保护。研究制定互联网金融消费者教育规划,及时发布维权提示。加强互联网金融产品合同内容、免责条款规定等与消费者利益相关的信息披露工作,依法监督处理经营者利用合同格式条款侵害消费者合法权益的违法、违规行为。构建在线争议解决、现场接待受理、监管部门受理投诉、第三方调解以及仲裁、诉讼等多元化纠纷解决机制。细化完善互联网金融个人信息保护的原则、标准和操作流程。严禁网络销售金融产品过程中的不实宣传、强制捆绑销售。人民银行、银监会、证监会、保监会会同有关行政执法部门,根据职责分工依法开展互联网金融领域消费者和投资者权益保护工作。


    (十七)网络与信息安全。从业机构应当切实提升技术安全水平,妥善保管客户资料和交易信息,不得非法买卖、泄露客户个人信息。人民银行、银监会、证监会、保监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室分别负责对相关从业机构的网络与信息安全保障进行监管,并制定相关监管细则和技术安全标准。


    (十八)反洗钱和防范金融犯罪。从业机构应当采取有效措施识别客户身份,主动监测并报告可疑交易,妥善保存客户资料和交易记录。从业机构有义务按照有关规定,建立健全有关协助查询、冻结的规章制度,协助公安机关和司法机关依法、及时查询、冻结涉案财产,配合公安机关和司法机关做好取证和执行工作。坚决打击涉及非法集资等互联网金融犯罪,防范金融风险,维护金融秩序。金融机构在和互联网企业开展合作、代理时应根据有关法律和规定签订包括反洗钱和防范金融犯罪要求的合作、代理协议,并确保不因合作、代理关系而降低反洗钱和金融犯罪执行标准。人民银行牵头负责对从业机构履行反洗钱义务进行监管,并制定相关监管细则。打击互联网金融犯罪工作由公安部牵头负责。


    (十九)加强互联网金融行业自律。充分发挥行业自律机制在规范从业机构市场行为和保护行业合法权益等方面的积极作用。人民银行会同有关部门,组建中国互联网金融协会。协会要按业务类型,制订经营管理规则和行业标准,推动机构之间的业务交流和信息共享。协会要明确自律惩戒机制,提高行业规则和标准的约束力。强化守法、诚信、自律意识,树立从业机构服务经济社会发展的正面形象,营造诚信规范发展的良好氛围。


    (二十)监管协调与数据统计监测。各监管部门要相互协作、形成合力,充分发挥金融监管协调部际联席会议制度的作用。人民银行、银监会、证监会、保监会应当密切关注互联网金融业务发展及相关风险,对监管政策进行跟踪评估,适时提出调整建议,不断总结监管经验。财政部负责互联网金融从业机构财务监管政策。人民银行会同有关部门,负责建立和完善互联网金融数据统计监测体系,相关部门按照监管职责分工负责相关互联网金融数据统计和监测工作,并实现统计数据和信息共享。


  • 据网贷之家数据显示,2015年上半年网贷总体综合收益率为14.78%。1月份是上半年综合收益率最高的一个月,此后5个月基本处于下降的走势。而2014年网贷综合收益率为17.86%。同时,报告预测:随着上半年多次央行降准降息造成的宽松的货币市场环境,网贷行业的总体综合收益率仍有进一步下降的空间。可见,网贷收益率降低是必然趋势。在这样的环境下,投资人是否有办法能够对抗利率下跌,保证自己收益不降呢?答案当然是肯定的。网贷之家论坛网友为大家支招,投资长期标的可有效保证自己的投资收益不随市场大环境降低。

     首先介绍一下债券牛市的概念  

    债券牛市发生在新发行的那些债券承诺利息逐渐下跌的时间段。为什么出现在这个时候呢?因为如果市场预期利率在将来一个阶段会出现下跌,那么在将来发行的债券利率对比原来发行的债券利率也会下跌,这样投资者在可交易债券市场就会更愿意买入利率相对更高的旧债券。由于买的人多了,价格会出现上涨。如果市场预期将来的利率下跌比较剧烈,那现在的债券价格上涨幅度也就会比较大,这样所谓的债券牛市就出现了。

     投资长期标的,提前锁定高收益  

    同样,类比P2P网贷,现在的标的可以看做一种“债券”。若利率不断走低,将来的发出的标的利率会比现在的低,那么在“二级市场”,也就是债权转让的系统,大家更愿意买入之前利率相对更多的“旧标的”的债权。按照这个思维,若大家现在投资长期标的,那么就可以提前锁定利率,保证自己的投资回报率不受市场经济下行的压力,收益率不降低。相反,若自己现在投资短期标的,到期后再投资,利率将随市场而变低。

     利率下降后,或出现债权转让牛市  

    按照“债券牛市”的概念,我们甚至可以预测,未来P2P的债权转让会出现很多溢价转让。

    如投资人A在2014年7月投资了一个利率18%、36个月,还款方式是等额本息的标的1万元。现在进行转让,而现在的网贷行业平均收益率已经为14.78%。大家都买不到利率18%的标的。那么就会有很多投资人,想要购买这个债权转让标的,这时即使投资人A溢价转让也可以很快将债权转让实现资金套现。如,若投资人A待收本金为7241.48元,待收本息为8676.48元。他溢价转让,转让价格标为7400元,依然可以转让出去。为什么?因为现在投资人拿7400元,若投资15%、等额本息新标,最后只能拿到8611.2元。而购买这个溢价转让的标的最后却能拿到8676.48元。

    投资人用7400元购买P2P产品对比:

    如此,P2P网贷的债权转让市场就会出现大量溢价转让的标的。而当初投资长期标的的投资人不但轻松转让债权,还意外的像“网贷黄牛”一样获得了一笔额外收入。时势造英雄,时事也能造黄牛!很明显,投资人会购买2014年18%的债权转让标的。

     现在投资长期标的,有何利弊  

    虽然现在投资长期标的可以提前锁定高收益,还可以像黄牛一样赚一把,但是很是有很多人担心。长期标的期限长,就意味着风险也随之增大。同时网贷的收益率下降并不是非常明显,没必要为了几百块的羊毛,把羊弄丢了。

    来源:网贷之家综合


  • 尊敬的金安国有金融用户:

     

     您好!

     为了给您提供更优质的理财服务,金安国有金融官方用户群已正式建立。加入群聊,可及时获取金安国有理财平台的最新动态,参与互动还有机会领取红包!您可以通过以下方式加入金安国有金融官方用户群:

     

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    贵州金安国有开发金融有限公司

    发布时间:2015-07-15

     

  •  说起广场舞,几乎是无人不知无人不晓。“广场舞”作为近几年来话题最热、最时髦的娱乐健身形式,正活跃在全国大地的各个角落,成为城市文化生活的一道靓丽的风景线。

     贵州金安国有开发金融有限公司十分关注本地群众的业余文化活动。为鼓励凯里市广大居民参与到广场舞这种集休闲、娱乐、健身为一体的活动中来,金安国有金融特鼎力赞助凯里市二十几个广场舞队伍服装。无论从选样、沟通还是到设计、制作,金安国有金融相关工作人员都尽心尽力、层层把关,尽最大可能满足各个广场队伍的需求。目前服装发放正在进行中,已有十几个队伍获得设计好的服装。


    (金安国有金融工作人员与广场舞负责人沟通进行中)

     

    (凯里苹果山广场队身着金安国有金融服装赴泰国旅游

     

    100余人的万博广场队身着金安国有金融服装欢跳广场舞)

     

     

    效果是不是特别棒呢!

     

     


    金安国有金融对当地群众业余文化活动的支持,赢得了所有广场舞负责人和队员们的赞赏与感谢。

    参与广场舞能消除大脑疲劳和精神紧张,有效增强体质、延缓衰老。而参与金安国有理财不但能支持地方发展,还能有效增加您的理财性收入!投资理财,就选金安。50元起投,坐享8%-13%年化收益!

     


     

     贵州金安国有开发金融有限公司

  •  金安国有金融作为全国最早一批致力于通过互联网解决政府融资的P2G理财服务平台,以其诚信、创新、安全、透明赢得了良好的用户口碑。2015年6月至今,金安国有金融业绩指标均实现了大幅增长。

     今日(7月8日)上午,金安国有金融用户单笔投资额高达160万!!这是金安国有理财平台自上线以来首次单笔投资额突破百万大关!可谓是金安理财历史性的一刻!

     在此,对鼎力支持金安国有金融的新老用户们表示衷心的感谢,各位的信任将是我们前进的最大动力!

     

     

    贵州金安国有开发金融有限公司

    2015年7月8日

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    为了深入贯彻落实国务院关于发展惠普金融和互联网+产业的要求,大力发展黔东南州普惠金融,填补黔东南州互联网金融的空白,2015626日贵州金安国有开发金融有限公司与黔东南州邮政储蓄银行签订全面业务合作协议。此后,金安国有金融又相继与中国工商银行、中国银行等多家银行达成战略合作意向。目前,具体合作内容还在进一步洽淡中,后期将相继与以上银行达成金融战略合作关系。

    我们坚信,在社会各界和广大理财人的支持下,金安国有金融的路一定会越走越广!我们也在此郑重承诺,金安国有金融全体工作人员会更加努力,为用户提供更安全的理财和更贴心的服务。

    贵州金安国有开发金融有限公司

    201576

  • 6月26日下午,“贵州金安国有开发金融有限公司”与“黔东南州邮政储蓄银行”全面业务合作签约仪式在邮政储蓄银行会议室隆重举行。签约仪式上,双方负责人分别发表了讲话,并就双方战略合作事宜进行现场签约。双方的合作填补了黔东南州互联网金融市场的空白,进一步推动黔东南州互联网金融产业的发展。

    仪式上,金安国有金融总经理对我公司金融业务进行了深入地讲解。金安国有金融以互联网金融为切入点,运用金融创新手段,将各县当地民众闲余资金在获得理财收益的同时参与和支持各县当地经济建设,真正做到将资金取之于民用之于民,实现经济效益和社会效益的“双赢”!

     

    黔东南州电视台、黔东南日报等多家媒体均对此次签约仪式进行了官方报道:

     

     


     


     


     


     


     


     

         

     贵州金安国有开发金融有限公司

  •  黔东南新闻网讯 6月26日,在黔东南州邮政储蓄银行会议室,黔东南州邮政储蓄银行与贵州金安国有开发金融有限公司举行全面业务合作签约仪式,开创我州互联网金融空白。

    记者从签约仪式上了解到,为了深入贯彻落实国务院关于发展惠普金融和互联网+产业的要求,大力发展我州普惠金融,填补我州互联网金融的空白,贵州金安国有开发金融有限公司和黔东南州邮政储蓄银行将共同打造互联网技术、金融团队,以服务全州微型企业、个人和优化公司运营为目标,共同推动黔东南州成为金融资源聚集区、金融创新先行区、金融运行安全区。双方将借助互联网金融及相关金融产品创新,聚集州内闲散资金,在为全州居民提供安全和较高回报率的产品,提高居民财产性收入,在获得理财收益的同时参与和支持各县当地经济建设,真正做到将资金取之于民用之于民,实现经济效益和社会效益的“双赢”。

    来源:黔东南新闻网 作者:刘军  


    作者: 刘军   来源:黔东南新闻网
  • 回望今年整个上半年,股市的火爆,使得市场上其他理财方式都默默做了陪衬。而沪指却在走过5000点后变得让人捉摸不透,是走是留,还是试试其他理财产品?随着银行年中考核到来,部分银行理财产品收益也水涨船高;近期银行大额存单推出,利率市场化步伐进一步加快;反观宝宝类产品却风光不再,余额宝更是年化收益率跌到4%以下。下半年的理财市场走势怎样?存款利率会进一步放开吗?理财产品收益会不会提升?P2P市场火爆,要不要从股市转向P2P?接下来是不是买入黄金的好时候?新京报本期专题将为你解答这些理财疑惑。

    存款类

    风险指数:

    大额存单吸引力大吗?

    存款是最为安全的投资品种,而存款利率跟货币政策最直接挂钩。

    “随着利率市场化进程进一步加快,存款利率完全放开指日可待,虽然有降息预期,但各家银行存款争夺战激烈,存款利率应该不会大幅下降。”一位银行人士表示。

    此外,6月15日开始发行的大额存单有望成为高净值人群在不影响流动性的前提下,规避风险的好选择。

    在大额存单发行首日,由于其一年期最高3.15%的年利率与个人30万元起购的门槛,相对于利率更高门槛更低的理财优势不显,在发行近一周以来交易清淡。但中国银行财富管理与私人银行部宏观策略分析师蔡喜洋认为,大额存单的实质是一款存款产品,用于流动性管理的意义要大于其理财收益意义,因此其发展前景仍然非常广阔。

    蔡喜洋表示,作为利率市场化的进程之一,大额存单的出台,其意义在于形成一个连续梯度的金融产品选择列表。大额存单的收益与流动性介于理财和活期存款之间,为高净值高流动性客户提供了一个选择,增加金融产品市场的差异化,使投资者不同的风险偏好,都有对应的不同梯度的金融产品可供选择。

    “目前的大额存单仍然处于增量阶段,交易平台尚未活跃起来,因此重要性尚未显现,但随着未来居民储蓄存款比例的降低,大额存单的替代效应将不可或缺。”蔡喜洋说。

    此前有多位金融业人士表示,利率市场化最早可能在今年年底实现,因此下半年大额存单的利率将维持在一个较为稳定的水平。

    【投资建议】

    中国银行财富管理与私人银行部宏观策略分析师蔡喜洋表示,大额存单和定期存款的风险定价不高,相对于其他收益类产品竞争力不强。大额存单市场在下半年将呈现稳步上升趋势,主要目标客户是对流动性和安全性要求高的200万以上资产的高净值投资者。定期存款作为传统金融产品,虽然市场规模在进一步缩小,但以其稳定的收益及安全性,和低于大额存单的门槛,会继续受风险厌恶程度较高与年纪偏大的投资者偏爱。

    收益水平:3%-4%

    宝宝类

    风险指数:★★

    宝宝收益率会越来越低?

    6月17日,支付宝钱包当中的余额宝显示前一日(6月16日)的七日年化收益率为3.98%,这是余额宝推出两年以来首次跌破4%的七日年化收益率关口。

    截至目前(6月22日)余额宝七日年化收益率继续在4%以下。众多业内人士指出,股市火爆加上银行资金面的持续宽松,许多宝宝类理财产品收益率均出现下滑现象,短时间内这一下跌趋势难以得到逆转。

    不过有些活动期间的货币基金收益还比较诱人。比如平安橙子与去哪儿网合推的鹏华安盈宝货币基金,从6月25日起3个月内其年化收益率最高可超10%。

    民生银行理财客户经理邢泽浩指出,利率市场化的进一步推进,宝宝类理财产品受到的冲击增大。央行实行宽松货币政策,货币基金收益率随之下降,这与宝宝军团刚出世时候环境已经完全不同。伴随着银行大额存单的发行,以及利率市场化的进一步加速,“宝宝”类理财产品收益和规模也会慢慢降低。

    邢泽浩建议,投资者在资产配置上,不要把过多闲置资金放在宝宝类账户中,可进行分散投资。

    济安金信基金评价中心主任王群航认为,货币市场基金的收益和基础市场货币挂钩,货币市场基金主要投资工具就是协议存款,随着降息同步下降,收益率总体往下走是正常的。

    “宝宝类理财产品收益率的回落是正常的,收益也回落到一个正常的水平,且逐步趋于理性。”王群航认为,宝宝类理财产品本质是货币基金,一般而言货币基金的收益率在4%左右徘徊。

    【投资建议】

    济安金信基金评价中心主任王群航建议,对于高风险产品的配置可以选择一些权益类产品;而在低风险产品方面,唯一不变的选择就是货币基金。货币市场基金本身就是一种现金管理工具,更重要的是盯着货币市场基金,在货币市场基金里面挑好的品种进行投资。

    收益水平:约4%

    银行理财

    风险指数:★★★

    季末是买理财产品好时机?

    银行理财是各家商业银行大力发展的业务之一,而银行理财产品作为一种渐进的存款利率市场化的“推手”,也需要随着利率市场化改革的步伐逐步转型。

    一家股份制银行的理财经理向记者解释,2015年上半年银行理财产品的总体特点是,收益率保持稳中有降的趋势,而且流动性较弱,对投资者的吸引力有所减弱。另外受到今年上半年股市火爆的影响,确实很多存款搬家了,直接投入到了股市。自己手里的好几个客户,都不再配置理财产品。

    普益财富统计的数据显示,5月共有133家银行发行了5639款个人理财产品,产品发行数量环比降幅为3.19%。

    据某第三方信息平台监测的数据显示,2015年5月银行理财产品的平均预期年化收益率为5.22%,较4月份略降0.02个百分点,平均投资周期为3.8个月。

    不过,银行理财产品往往在月末、季末会出现季节性的上涨。上述理财经理称,目前自己所在银行的理财产品预期年化收益率在3.8%-5.5%之间。因为存款任务没有降,受存款偏离度影响,再加上半年度考核到了,6月底银行理财产品平均预期收益率略高一些,但幅度不会差很大,建议喜欢配置理财产品的客户关注。

    “因6月份季末效应,银行理财产品略有升高,部分城商行的理财产品收益超过6%,投资者可以趁机购买一些中期理财产品,锁定相当一段时间里的高收益。”一家银行理财经理说。

    银率网金融研究中心主任殷燕敏称,银行的理财产品以固定收益类的配置为主,受到货币政策的影响,利率一直在下行,其收益一直在往下走,预计下半年银行理财产品的收益将有所下降,但是幅度应该不大。

    【投资建议】

    银率网金融研究中心主任殷燕敏称,银行理财上半年可能做股票投资的业务比较多,来维持高收益。下半年随着市场震荡加剧,配置可能还会有,但可能会相对减少。所以理财收益可能会有所下降,但是不会出现大幅下降。

    收益水平:5%-6%

    黄金

    风险指数:★★★★

    下半年适不适合炒黄金?

    黄金投资通常是世界上最常用的投资保值方式,但也并非毫无风险,炒黄金的收益与国际实时金价有关,中国大妈就出现过购买实物金条被套牢的现象。

    过去的一周,与沪指大跌相反,黄金显露出了逐渐走出熊市的苗头,金价周四(6月18日)升破1200美元/盎司,在上周创下一个多月来单周最大涨幅。

    长期以来,黄金和美元作为两种重要的避险资产,价格通常呈负相关。近期,欧元对美元如期走高,英镑对美元也连续大涨,美元腹背受敌。此外,上周美联储会议下调了加息预期,多位分析人士表示,美联储推迟加息,这成为金价上升催化剂。

    不过也有分析机构称黄金后市难乐观。国泰君安期货分析师指出,美联储加息预期会随着美国经济扩张大势而走强,一旦美联储的加息政策明朗,金市较为乐观的态度很可能再次面临修正。

    那么近来黄金频传利好,套牢两年之久的中国大妈是否有望解套?2013年4月12日至15日那场暴跌,金价直接从1550美元/盎司(约合人民币307元/克)下探到了1321美元/盎司(约合人民币261元/克)。正是在此时,很多内地投资者认为金价已经探底,疯狂买入。

    中国大妈当时购金的价格在1300到1500点之间。中国黄金集团市场部总经理凌丰田表示,黄金在今年彻底走出低谷可能性不大,会在1100-1300点之间震荡。离中国大妈两年前的买入价还有差距。

    【投资建议】

    中国黄金集团市场部总经理凌丰田表示,下半年可能是买入黄金较好的时候。作为长线投资,投资者可以在调整期买入,1150点以下或者1200点以下均是购入的好时机。同时,不能把鸡蛋放在一个篮子里,进行银行存款、基金股票、黄金的组合投资,其中黄金占闲散资金的比例在10%左右为宜。建议投资者可以在下半年逢低买入,可以用定投的方式,每年或每月分批买入,而不是某个时间点大量买入,这样可以避免下跌过程中误入。

    P2P

    风险指数:★★★★

    P2P赚钱效应扩大?

    即使在股市“抽水机”效力迅猛、其他金融产品增长速度相对缓慢的今年上半年,P2P行业仍然维持了不错的增长规模。根据网贷之家统计,5月,P2P网贷行业整体成交量达609.62亿元,环比4月上升了10.55%。按照目前增长态势,预计2015年P2P网贷行业全年成交量将突破8000亿元。

    P2P是从2012年兴起的一种投资方式,通过网络撮合想借钱的人和有闲钱的人,平台则在中间收取手续费获利。但这个行业良莠不齐,如今已有接近2000家的P2P平台,跑路潮和扩张潮并存,投资者需谨慎选择靠谱平台。

    网贷之家创始人朱明春曾对新京报预测,如果股市持续震荡,未来很可能会有一部分投资者回流P2P投资。由于P2P投资和股市共同的高风险偏好与高收益回报特点,未来或将凭借相对固定的收益率吸引一大批新的投资者进入。

    比起股市大幅震荡,P2P投资可以算得上稳打稳扎,网贷之家数据显示,2015年5月,P2P行业平均收益率为14.54%,平均借款期限为6.79月。

    北京市网贷行业协会秘书长郭大刚预计,下半年大型P2P平台的收益率会下降。这是由于大型平台的资产质量提升,导致风险定价会持续下降,平均在8%至12%之间将是大型平台较为合理的收益率区间,如陆金所和宜信等行业领头羊或将普遍降到这个水平。

    但中小P2P平台收益率将拉开差距。总的趋势是流动性越佳收益率越低,而越是大型的有背书的平台收益率则越低。

    拍拍贷CEO张俊表示,拍拍贷在2013年-2014年平均收益率能达到14%左右,但在宽松货币政策下,资金利率逐步下降,同时行业拼收益的时代已经过去,P2P收益水平也在逐步回归正常。目前该平台的平均收益率为12%左右。

    【投资建议】

    北京市网贷行业协会秘书长郭大刚表示,普通投资者在投资P2P平台时,首先应选择大型平台,如陆金所、宜信等公司,收益率偏向平均收益,风险会比较小。其次,从资产角度来说,应该秉承小额分散的投资策略,可以偏重消费类的项目,其出问题的概率会小很多。如果对接企业融资类的项目,则要选择自己熟悉的行业,尽量避免不熟悉的行业。在平台筛选方面,要尽量选择透明度、公开度高的机构,其投资风险较低,问题暴露早。

    收益水平:约12%

    美元

    风险指数:★★★★

    美元还能强多久?

    对于中国投资者,持有美元资产,比如美债,除了获取美债的利率收益外,还可以获得汇价波动带来的收益。

    6月以来,美元对人民币小幅上涨,比率维持在6.20左右。美元指数本周一亚市盘初小幅回落至94关口附近。整个6月,美元指数在93到97之间徘徊,无力冲高。

    近期多个利好消息助推美元走强。在6月16-17日的联邦公开市场委员会上,美联储没有加息,同时把2016年底的联邦基金利率预期中值由1.875%调降至1.625%,也调降了2017年的经济前景。据彭博期货数据显示,美联储9月加息的概率也由会议前的50%下降至32%。

    “美联储在加息问题上有争议,下半年能否加息仍未知,甚至不排除推迟到明年的可能,这有利于美元的逐步升值,但空间不会很大,下半年美元走势比较平稳,”世元金行高级研究员肖磊表示。

    美元的下半年走势也与其他货币有关。6月22日,欧元对美元比率为1.1,持续走软,日元贬值预期强烈;英镑走势平稳,而人民币比较坚挺。短期内美元会因欧元、日元疲软而走强,但向上走空间有限,整体上仍处于强势偏弱的位置。美国国债收益率周三(6月17日)下滑,指标10年期国债收益率从2.39%下跌至2.32%,低于人民币国债利率。

    肖磊分析称,美国经济数据偏向于回升但不明显,美国对本国的美元市场有顾虑,随着下半年加息推迟的预期加强,更多投资者会抛售美元。另一方面,人民币国际化正在加紧,长期来看会有美元储备兑换成人民币,实现避险作用。

    【投资建议】

    世元金行高级研究员肖磊表示,相对于股票,美元市场波动不大,是一种避险性投资。因为有资本管制,在国内很难以美元进入原油、股票等风险投资,通过其他方式购买往往要承担多重风险。在各类美元资产中,肖磊比较推荐持有美国国债,因其流动性强、容量大。虽然美债利率较低,不及人民币国债,但投资者有机会享受美元汇率上升带来的收益。

    作者:苏曼丽 郭永芳 陈杨 刘素宏

     

  • 6月24日,余额宝公布了其最新7日年化收益率:3.6730%。6月16日以来,余额宝收益率首次“破4”,并已“九连跌”,跌至历史新低。其他类余额宝的货币基金收益率也是一路走低。网易现金宝、百度百赚等“宝宝类”产品最新的7日年化收益率都在4%附近。 

    而在2年前,余额宝于2013年6月13日上线时,其7日年化收益率就超过4%,并在2014年1月创下6.76%的历史最高纪录。由于收益率维持高位,当时的余额宝“吸金”能力极强。在上线仅8个月之后,余额宝的规模迅速超过4000亿元。今年一季度末,余额宝规模更冲破了7000亿元大关,使其背后的天弘基金一举跃升,坐上国内基金规模的头把交椅。 

    由于余额宝等“宝宝类”产品实际上就是货币基金,其资金投向中,大部分为银行协议存款。因此,市场资金面的状况对余额宝等产品的收益水平影响较大。一般来说,市场资金面趋紧,余额宝收益率上升;市场资金面趋松,余额宝收益则下降。 

    近期,货币基金收益的下降与资金市场利率的一路走低相关。去年以来,为降低实体经济融资成本,中国人民银行3次降息、2次降准,保持了市场流动性松紧适度。与此同时,还通过中期借贷便利、常备借贷便利等各种短期和中期货币政策工具调节市场流动性状况。因此,今年以来,市场利率逐步下降。4月,上海银行间同业拆放利率的关键品种——7天期Shibor跌至4%以下,5月中旬后,更一度跌至2%以下。截至6月24日,7天期Shibor仍然保持着3%以下的低位。 

    在市场资金面松紧适度的状况下,“宝宝”的“议价”能力明显下降,收益率也大不如前。与此同时,A股市场行情的火爆,也导致了部分投资资金分流。这也影响了“宝宝类”产品的规模。在今年一季度规模一度“触顶”后,截至5月末,余额宝规模已跌至6678亿元。好买基金研究总监曾令华认为,目前,在实体经济融资成本趋降的大背景下,余额宝收益再度走高比较困难,整体收益仍会趋于下降。 

    从成熟市场的经验看,随着利率市场化的不断推进,“宝宝类”理财产品将逐步减少,甚至消失。如美国曾在2004年左右出现过类似余额宝的货币基金产品,但在2008年国际金融危机后逐渐消失。随着市场利率水平的下降,余额宝这样的理财产品或将逐步失去优势,其生存空间将遭受挤压。


    来源:经济日报 作者:陈果静
  • 一向不平静的P2P网贷(个人对个人的网络贷款)江湖,最近风波再起。 


    这便是,P2P业内规模排名靠前的互联网贷款平台“e租宝”被一份第三方报告给予了最低评级C-。而令人吃惊的是该“报告”随后被爆出,该评级机构与大量被评级公司存在合作关系。这一点遭到了部分专家的质疑,也有声音指,P2P竞争正在陷入盘外招的公关战。 


    我的看法很简单:发展中的问题需直面,第三方报告需严谨,也不要一棒子打死P2P。 


    狂野发展的P2P 


    2013年,是公认的中国互联网金融元年。以余额宝为代表的互联网货币基金、以及雨后春笋般出现的P2P的狂野发展。 


    P2P(person to person)金融,指个人与个人间的小额借贷交易,一般需要借助专业网络平台,来帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息,包括金额、利息、还款方式和时间,实现自助式借款;借出者根据借款人发布的信息,自行决定借出金额,实现自助式借贷。 


    我在《闲谈互联网金融》中曾写过,中国金融存在“三个奇怪”:一个是民间投资渠道的极度狭窄;一个是中小企业对贷款的极度渴求;一个是银行等中介金融机构的严格监管。在这样的“夹缝金融”背景下,P2P因为门槛低、收益高,诞生后获得了高速发展。 


    放眼整个行业,目前中国P2P平台的数量已经超过1500家,行业交易规模也迅猛增加,2014年全年达到2012.6 亿。这个增速,让许多传统金融人士惊呼吓尿了。以这次风波的主角“e租宝”为例,作为一家上线不到一年的互联网金融平台,其成交量已超过94.38亿元,近期日成交量超过1亿元,短时间内已成为业内规模排名靠前的网贷平台。 


    如此火爆,对P2P网贷平台的信用评级,也就成了行业内外关心的问题。 


    被质疑的“报告” 


    日前第三方评级机构推出的《2015年网贷评级报告》,发布后引起了轩然大波。 


    业界有声音对报告提出了强烈质疑,主要问题有以下几点: 


    首先,采样比例过低,影响了整体说服力。在整个互联网贷款行业蓬勃发展的今天,报告只遴选了116家平台做样本,也就是4%的比例,遴选标准是什么也不得而知。 


    其次,许多关键细项的“判断标准”缺乏基准。报告主办方相关负责人在接受采访时表示,“网贷评级采取‘数据+行业经验’的方法,主观判断,仁者见仁智者见智。”严格上说,这样相对主观的“标准”其实很难称之为学术意义上的标准。如果没有过硬的数据论证,以此形成一个指向性的评级结论很难说服所有人。 


    最后,部分被评价公司与主办方的合作关系影响公信力。在可见的公开信息中,与上述评级机构有商业合作关系的平台有:陆金所、有利网、合拍在线、PP money、团贷网、小牛在线、信融财富、红岭创投。而这些平台的评级结果,恰恰都排在前面。 


    这样一来,难怪许多业内人士对此冷嘲热讽:“请问,报告如何解释C-级平台里无一家是该评级机构的合作方的事实?一个本身就是业内成员的平台持何立场和标准评判?” 


    中国政法大学教授李爱君对外表示,“评级机构与被评级方存在合作关系,让评级结果没有效力。” 


    不要“中国式公关” 


    20年来,中国互联网没有过太平日子。每天不是吵架,就是炒作! 


    有人曾戏说,“中国互联网又可以称中国互联娱乐网”。还真是,天天花样翻新。顶级大互联网公司的公关部,有撰稿、媒介、P图、数据,简直像一个迷你编辑部!他们操控舆论的能力,绝对瞬秒任何传统公关公司和一般媒体。 


    一切行业都是媒体业,互联网的本质是连接,因此媒体属性更强。除去附加的政治意义和公信力,BAT(百度阿里巴巴腾讯)、360和新浪微博哪个的覆盖率比中央电视台差?在可以预见的将来,我们还将生活在硝烟弥漫、无节操、毁三观的互联网口水里。 


    现在,对P2P监管政策的细化以及实施是一个任重道远的事情。如何多维度探索评估P2P网贷平台的风险,也成为了行业关注的重点。 


    平心而论,P2P行业需要监管,也需要第三方的声音。但采集样本要足够、标准要清晰,逻辑要严谨。尤其是对于商业利益需要规避,否则难免演变成一场公关闹剧和斗法。如果足够严谨,被评级的任何一方谁也没话说。 


    另一方面,如果严肃的报告只是“排排队,吃果果”,那么被伤害的不是哪几家企业,而是整个行业。 


    对P2P不能一棒子打死 


    那么,P2P出了这么多问题,是不是就要全盘否定? 


    去年4月,在银监会处置非法集资部际联席会议会上,办公室主任刘张君首次就此做了正式表态。刘张君说,P2P网络借贷平台是一种新兴金融业态,在鼓励同时,要记住四点:一是要明确这个平台的中介性质,二是要明确平台本身不得提供担保,三是不得将归集资金搞资金池,四是不得非法吸收公众资金。上述四点,被视为P2P从业的“四条红线”。 


    目前,对P2P模式的网络信贷领域,我国还没有具体的法律。网贷平台缺少有效的外部监督机制、准入门槛低、无法律行业标准、无监管机构,是造成网贷行业鱼龙混杂的主要原因。网络金融信贷的复杂性,互联网的虚拟性,也为公安机关破案、网民维权带来了极大难度。 


    P2P作为一种革命性的手段,贷款主体模糊化,人人都可以贷款,人人都可以借钱给别人。本质上是符合互联网“让一切自由连接”的精神,不能因噎废食彻底否定,只要遵循四条红线,应该继续发展。 


    作为国家明确发文鼓励创新的新兴行业,整个互联网金融行业还处在发展阶段。社会各界都应该以客观、积极的态度,参与到推动整个互联网金融行业的健康发展之中。 


    来源:搜狐IT 作者:王冠雄
  • 尊敬的金安国有金融用户:


    您好!

    端午节将至,根据国家放假有关规定和公司实际情况,以下为金安国有金融在端午假期中的相关安排:

    2015年6月20日(星期六)至6月22日(星期一)放假3天,6月23日(星期二)正式上班。


      端午节放假期间  


    1. 关于用户提现,由于对公账户节假日不处理资金进出,6月20日--6月22日的提现,金安国有金融财务将于假期结束后第一个工作日(6月23日)进行处理。


    2. 放假期间,400客服电话(4008-797-292)值班时间为上午9:00--11:30,下午14:30--17:00。服务期间我们会及时解决您的任何疑问。


    特此通知


    在此放假期间给您带来的不便我们深表歉意。金安国有金融祝公司全体工作人员及新老用户:端午节快乐!




    贵州金安国有开发金融有限公司

    2015年6月19日

  • 对于拥有理财需求的投资人来说,应该根据自身的风险偏好选择适合自己的产品进行理性投资。股市的波动剧烈,更适合专业的投资人进行投资。P2P产品大多以8%-15%的年化收益率吸引着风险偏好较低的投资人进行选择。但是P2P网贷行业不断涌现负面信息。近日媒体接连爆出百凯祺、起点贷及速可贷等平台提现困难的消息,再次重挫投资者的信心。面对P2P平台无法提现,大部分投资人手足无措,那么面对P2P平台提现困难,投资人应该怎么办呢?

     为何出现会提现困难?

    在分享如何处理提现困难前,我们先来分析总结一下目前平台出现提现困难的原因有哪些。

    一、 假标自融,庞氏骗局。有些P2P平台成立本身即以“自融”为目的,通过发假标来募集资金,建立“资金池”为自己或相关企业进行融资“输血”。此类平台,一般采用庞氏骗局,借新还旧,一旦没有新的资金流入,就会导致资金链断裂,提现困难。

    二、 实力不够,无法兜底。前期项目审核时,风控能力不足,借款给劣质借款人;后期平台实力不够,无法为逾期项目兜底,导致提现困难。这种情况下,如果平台能够短期内融到资,或者追讨会资金,或许还可以活过来。

    三、 期限错配,长标拆短。有些平台为了迎合投资人的喜好或者刷高自己的成交量,往往会拆标,长标拆成短标,大标拆成小标。拆标会明显增大平台的运营风险。但如果没有出现坏账,也许平台可以通过资金周转,重新盘活平台。

     出现提现困难以后怎么办?

    P2P目前鱼龙混杂,多老的平台都有可能出现问题,多大的背景也不能保证他一定能兜底。万一自己不幸中雷了,怎么办?

    首先,保持理性,调整心态。

    从上面分析的出现提现困难的原因,相信大家也能发现其中的不同。有些提现困难或许还有救,有些彻底没救。所以踩雷以后,首先要保持头脑清醒,分析平台出现提现困难的原因。

    其次,保留证据,建立维权群

    提现困难是一个危险的信号,可以宽容,但切莫大意!一旦发现平台出现提现困难,立马整理自己的交易记录,电子合同,充值提现记录等等。同时要联系其他受害人,同心协力,共同维权。

    最后,报警或找平台协商

    如果遇到第一种自融的平台,那么就第一时间报警,并要求警方和银行协商,冻结该平台银行账户,避免平台转移资产。而后面两种情况可与平台协商决定,看平台的还款意愿和还款能力。发现平台故意拖延或敷衍时,也要及时报警。

    投资者“踩雷”之后,除了吸取教训之外,最重要的就是提高自身的专业化知识,学会辨别平台的优劣。问题平台惹不起,咱躲得起。投资前进行好好考察,远离自融、拆标平台。


    来源:网贷之家综合

     

  • 理财已经成为了投资人生活中的一种技巧。而投资理财不仅需要好的技巧,投资理财心态也非常关键。在P2P投资理财“长跑”过程中,有好心态才有好收获,心态成就财富。那么,作为合格的投资人,应该拥有怎样的心态呢?下文笔者整理了六种最为重要的投资理财心态,让投资人赢在起跑线上。

    1. 坚守投资理财初心,避免沦为金钱的奴隶

    理财前首先要树立正确的金钱观,在不影响生活质量的前提下再用余钱进行理财。千万别存 “无本逐利”心理,因为那样极容易被金钱所绑架,沦为它的奴隶。在高收益前面,投资人应该保持头脑清醒,坚守投资理财的初心,而不是有利都要、寸步不让,进而盲目投资。曾有资深投资人做这样的总结:空投、多投都能赚钱,唯有贪心不能赚。

    2. 敢于对自己的行为负责,心态才能保持平和

    有经验的投资人一般会在投资前制订好计划,考虑好投资策略。而步入市场时,一有风吹草动,就举棋不定,尤其是受他人的“羊群心理”影响时,最后将自己的投资方案全然抛之脑后。投资人这种心理通常都是源自于对自己利益受损的担心。投资人必须意识到,如果你无法正确看待P2P理财可能带来的风险和损失,那请远离投资。只有敢于对自己的行为负责,你的心态才能保持平和。记住这一条:投是自己的事,不投也是自己的事,赚是自己的事,赔也是自己的事。

    3. 弄清自身的风险承受能力,适合自己的才是最好的

    投资人首先要考虑自身的实际情况,在对自己的情况充分了解之后,再制定一个长期的理财计划,量力而行。在自身承担能力的范围内进行投资理财,投资人不仅可以享受投资的乐趣,还能缓解经济压力,最关键的是能在一定程度上规避风险。鞋子合不合适只有脚知道,适合自己的才是最好的。

    4. 远离侥幸心理,居安思危,培养资产配置的意识

    市场每天都在瞬息万变,投资人一定要根据市场规律的变化对自己的计划及决策进行调整。在感到明显的危险信号时,投资人应及时止损,如若心存侥幸,那么很有可能让自己最后落得一场空。同时投资人应居安思危,谁都不能保证平台不会跑路、项目不会逾期,故而投资人应学会培养资产配置的意识,分散投资,筑起财富的“避风港”。

    5. 拒绝情绪化,保持足够耐心,理性决策

    部分投资人常喜欢时不时登陆投资网站,看今天赚了多少,明天又能赚多少。同时听消息容易太过敏感,看到平台跑路、提现困难、诈骗等等,就开始担心自己投进去的钱可能也不安全。这都是投资人心态极为不稳定的表现。笔者认为投资人与其因为短期的账面浮动而患得患失,让投资变成一种负担,倒不如多花点时间好好研究市场走势,分析平台动态背后真相。总而言之,投资人想要避免做下草率的决策,一定要拒绝情绪化,保持足够的耐心。

    6.自信在投资中是好事,但是自负万万不可

    过于自信的投资人普遍有着强烈的主观意识,在投资决策时容易忽略客观情况,同时容易高估自己分析信息的能力,导致信息分析结果准确度降低,从而大大增加了决策失误的概率。

    投资人自负的另一种表现,就是听不进别人的意见,让自己疏于理财风险防范,一旦市场出现变化时,也不会及时调整策略,而是主观上一厢情愿认为变化对自己有利。等到损失发生后,已回天乏术。投资人应谨记自信而不自负,才是最正确的心态。

    来源:网贷之家综合

    • 不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里,不要在一棵树上吊死。P2P如何投资?分散和多样是第一准则。早前有新闻爆料说,一位中国大妈,投资P2P,一下子投了50家。看见这条新闻笔者笑了,菜场的大妈总是有些惊人的举动。但是却落实了分散投资理论。可惜的是,他可能进入了一个分散投资的误区。很多人认为分散投资就是将资金分散到各个平台。甚至有的P2P平台诱导用户,分散到不同标的就是分散投资。

      分散投资又叫组合投资。分散投资包括:对象分散法、时间分散法、地域分散法、期限分散法。在实际操作中,可根据不同情况采取多种方法,但唯一的目的和作用是降低投资风险!下面是网友分享的分散投资在P2P投资中的应用。

      1、平台上分散投资

      俗话说,“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”,把资金分散到不同的平台,这是P2P理财分散投资的第一步。因此,投资者在考察平台时,一定要选择几家优质的平台备选,在优质平台中再进行分散投资。

      此外,挑选平台时还需注意两点,一个是地域的分散投资,一个是新老平台的分散投资。很多投资者盲目地认为大城市的平台安全性高,但是近期跑路的平台北上广深的也不少。还有广东、四川等地也是近期跑路平台的高爆区,也要小心谨慎。

      另一方面,不提倡盲目打新,或者是把资金全部注入到所谓的老牌投资者平台。新平台不一定会跑路,老平台不一定就不会坏账逾期,因此投资们在新老平台上的投资也要有合理的分布,这样才能获得更高的收益。

      2、时间上分散投资

      时间上的分散投资,需要注意的一是理财产品的期限不同,二是投资时间要错开。我们都知道,网贷平台都会发布不同期限的借款标的,短期标资金回笼速度快,长期标收益较高。投资者可以根据自身实际情况进行长短期的配置,比如手头有5万元闲置资金,这样就可以2万投资短期,3万投资长期,这样的投资方式具有资金周转的优势。

      此外,时间上的分散还可以将资金分成多份,第一天投一部分,过十来天再投资第二份,接着再投第三份资金,这样循环下去,类似十二单存款法,待还款期限到后,投资者就可以陆陆续续拿回好几笔资金。一旦平台不幸出现风险,采用这种方法的投资者可能已经有一些投资到期并顺利提出本息,从而避免了大量资金停在平台上无法提出的困境。

      3、利率上分散投资

      很多投资者在P2P理财时往往盲目追求高收益率,哪家平台高就去哪,对一些稳健的低息平台嗤之以鼻,这样的投资策略不中雷才怪。碰到高利率的平台一定要格外地小心,即使决定投资也一定不能把自己的全部资金集中在这样的平台上。关于投资P2P平台的利率分配,一般来说,高收益的占比20%左右,中等收益的占60%左右,低息平台占20%左右算是比较合理的布局。

      总的来说,P2P分散投资的根本,不是减少中雷概率,而是减少投资损失,因为只要是投资就有风险的。所以在P2P投资理财过程中,需要投资者拥有很强的策略和手段,合理配置投资资金,才能赚取最高的收益。

    • 来源:网贷之家综合

  • 贵州金安国有开发金融有限公司是贵州省唯一一家由黔东南州人民政府、黔东南州国资委批复成立的合法正规金融理财公司,也是全国最早一批致力于通过互联网解决政府融资的平台。

    金安国有金融第四期投标将于6月9日上午10:00开始,本期融资金融为50万元,年化收益率8.5%,融资期限6个月按月付息、到期还本。同时,为答谢新老投资者对金安国有金融(庆丰贷)的长期关注与支持,将同步推出【金安理财大酬宾活动】。一大波“豪礼”即将来袭,您还在等什么!




    活动时间2015年68—2015630日。

    【活动地点】凯里市迎宾大道丰球新天地A4层(体育馆贵州银行楼上)

    【官方网站】www.qingfengdai.com

    【活动内容】

    1、投资金额1万元以上送优质精装大米1袋;

    2、投资金额3万元以上送精装大米1+精装食用油1瓶;

    3、投资金额5万元以上送电饭煲1个或电风扇1台;

    4、投资金额10万元以上送空调1台或冰箱1台;

    5、投资金额50万元以上送笔记本电脑1台;

    6、投资金额100万元以上iphone 1部;

    7、投资金额1000万元以上送宝马车1辆。


    (本活动最终解释权归金安国有开发金融有限公司所有)


    保值增值选金安,国有理财有保障!


    • 随着近期股市巨震,部分风险偏好较低的股民,悄悄斩断在股市发财的念想。此前备受冷遇的P2P理财,也重新获得他们的青睐。业内人士预计,P2P网贷固定收益产品的稳健优势再次凸显,预计P2P市场将出现一波资金回流潮。

      股市回调 P2P公司借机揽客

      2015年5月28日,无疑是中国股市载入史册的一天。当天,沪深两市共有500多只股票跌停,有股民哀叹“一夜回到解放前”,几个月辛苦赚来的利润就此付之东流。

      一边是捶胸顿足的股民,一边是偷偷乐呵的P2P投资者。某P2P平台这样调侃道:“此次股灾,相对于股民的几只跌停股票,我们的会员享受着风险较低的理财收益,甩了大盘几条街。”

      记者最近了解到,趁着股市动荡不安的时机,多家P2P平台纷纷加大宣传力度,劝诫股民回归风险较低的P2P理财市场。更有甚者,部分平台不惜砸下重金揽客。

      比如,某网贷平台号称注册就送8888元体验金,推荐好友注册还可以送888元体验金。另一家票据理财平台,也号称“本金我砸收益你拿”,送新注册用户5000元体验金。除了送体验金,也有送实物的。一家知名互联网理财平台表示,5月28日-6月3日期间,用户购买直投项目(转让债权除外),按照投资总金额进行排序,前50名用户均可以获得相应奖励。奖品设置有iPhone 6、iWatch、美的空调扇、五常大米10斤。

      分散投资 保持利益最大化

      “三年河东,三年河西。”记者了解到,自“5·28”大跌以来,的确有不少股民抽出部分资金,将目光重新转向冷落已久的P2P投资。

      “看最近股市行情好,我把放在P2P平台的资金转到股市来了。谁知道还没尝到甜头呢,今天一天就把我投资P2P一年的本息都赔进去了。真是太疯狂了,我现在看到绿色都害怕。”5月28日,刚入股市不足一月的周先生表示,股市收益高风险更高,而且瞬息万变,他准备把资金撤回到P2P平台,“收益也不低,关键没这么累,P2P更稳健。”

      理财专家表示,对于投资人而言,经历了这一波股市暴跌后,更应回归理性投资,将理财的目光转聚到股市之外其他投资手段,而不是将所有鸡蛋都装在股市这一个篮子里,最后落得四大皆空的结局。如主流P2P理财,就可作为一个更安全的替代性投资选择。

      不过理财专家同时强调,并非所有的P2P平台都能使投资人赚钱。投资P2P,正规透明、安全可靠的平台是首选,投资人应尽量选择知名的主流平台。

    • 来源:现代快报 作者:艾凌羽 张瑾

  • 网贷之家《5月月报》披露,5月份P2P问题平台为59家,其中诈骗跑路平台高达62%,提醒投资者多家留意平台的风险问题。昨日也披露北京平台克克贷出现提现困难,警方已立案。作为P2P投资者,如何“避雷”?本文综合整理了一些避雷秘籍,希望对投资者有用。

     第一、 看背景查历史深挖平台信息 

    当你打算投资一家平台时,仔细核查平台信息是第一步。首先确定这是一家有营业执照、税务登记证、组织机构代码证等证件齐全的正规公司。其次,可在企业信用信息公示系统中,查询公司的背景、注册资金、法人信息等。在全国法院被执行人信息查询系统中,查询平台老板是否存在违法记录。最后使用图片搜索以图搜图,确保网站公开的办公环境图片不是伪造的。当然,有条件实地走访的,就实地走访一下。

     第二、 分析平台运营模式 远离资金池 

    投资人还需注意平台的内在逻辑,如借款人从哪里来,风控如何做,有没有进行资金托管,平台的垫付能力如何等。需要着重调研一下平台是否有自融嫌疑,警惕平台拆标,甚至发虚假标,玩借新还旧的庞氏骗局。经常说庞氏骗局就是十个瓶,九个盖,到最后一个盖不上了,风险就爆发了。

    如果投资者能够实地考察,这些问题可以当面询问调查,如果不能,可通过客服、第三方论坛、与老客户交流等方式获取信息。

     第三、 警惕密集短标 坚决不碰秒标 

    如果一个平台一改往日发标模式,突然发布大量短期标、高息标,极有可能是平台想要圈钱走人。很多诈骗跑路平台,就是抓住投资者想要立竿见影看到回报的心理,大量发布短期标。在此也提醒投资人,不要有投机心理,认为平台没那么快跑路,自己投一周提钱走人就行了。要知道诈骗平台随时都有可能跑路,一旦跑路,你将血本无归!

     第四、 分散投资 对冲风险 

    相信大家很多都知道分散投资原理,不要把鸡蛋放在一个篮子里,P2P投资同样要坚持分散投资的原理。但目前很多人进入分散投资误区。投资很多平台,但是所投平台的业务、运营模式、风险基本相同,这种投资方式不能达到分散投资的效果。真正的分散投资应该是“分散风险”,而不仅仅是“分散资金”。正确的做法应该是:合理搭配不同风险等级的P2P产品。

     第五、 优先投资抵押有担保项目 

    P2P标的主要分抵押标和信用标。推荐优先投资抵押标,次选“裸奔”信用标。相对来说,抵押标的风险低于信用标。对于标的金额,优先选择小额标的(当然也要看融资项目的借款人情况)。在担保方面,肯定优先选择有担保的标的。但是投资者也需要注意,对于自担自保的标的要远离。

    来源:网贷之家综合

  • 继银湖网与芝麻信用达成合作之后,PPmoney也有意携手阿里、腾讯,在征信、风控领域展开合作。在国内个人征信牌照即将发放的背景下,P2P平台联姻征信公司将成为大势所趋,未来征信公司将通过风控模型和评分系统,为P2P平台降低风险和提高效率。

    不过,P2P与征信公司的合作之路可能比较漫长。有用数据的采集难题制约着征信公司的发展,而在此背景下,国内投资者、乃至P2P平台对征信公司数据和产品的信任度并未建立起来。

    阿里巴巴堪称国内的数据之王,旗下的蚂蚁金服今年年初依托大数据推出芝麻信用,这是中国有史以来首个个人信用评分,在互联网金融领域影响巨大。

    和阿里巴巴一样,腾讯也是个人征信领域的领跑者。目前,腾讯针对个人用户大数据征信评估的产品目前已经在内测,预计不久就会公测。腾讯的互联网大数据征信主要运用社交网络上的海量信息为用户建立基于互联网信息的征信报告。据了解,陈宝国此前多次跟马化腾有过深入交流,希望未来能够在征信领域进行深度合作。

    值得注意的是,P2P平台联姻征信公司,俨然已经成为趋势。早在3月份的时候,熊猫金控旗下平台银湖网亦与阿里巴巴集团旗下的芝麻信用已经达成战略合作协议,根据约定,双方会互换资源,银湖网上的借款人,按照芝麻信的评级措施,进行信用评估以及贷后追踪,从而减少借款违约的风险。

    东部地区一家征信公司的负责对笔者表示,从今年3月份开始,与征信公司合作的P2P平台开始明显增多,这种趋势越来越明显。

     征信数据可靠性成难题 

    最新消息显示,央行将在6月份办法个人信用牌照,首批8家征信机构接受了央行的“中期考试”。这8家机构中,芝麻信用和拉卡拉发起成立的“考拉征信”进展最迅速,先后推出了国内个人信用评分“芝麻分”和“考拉分”。

    在国内个人征信牌照即将发放的背景下,P2P平台与征信公司的联姻也颇具风向标意义,业内人士认为,将来P2P平台携手征信公司将成为大势所趋。

    业内人士对笔者分析称,眼下一些P2P平台纷纷跟腾讯、阿里合作,除了借用大数据加强风控之外,也是为了给自己增信。但是随着征信行业的发展,各路征信公司的壮大,将会有越来越多的平台选择与征信公司合作。

    据了解,在违背允许接入央行数据的背景下,目前除了腾讯、阿里等具备大数据库的巨头之外,其他多数征信公司的数据均来自P2P平台以及第三方数据平台。征信公司通过采集海量数据、加工,打造风控模型或评级系统,然后为P2P平台提供参考。

    据笔者了解,P2P平台线下风控的人力成本、时间成本都非常大,有不少平台,其交易收入还抵不上线下做风控的花费,一直处于亏本状态。如果能采用可靠的第三方风控模型或评分系统来做风控工作,可以大大提高平台的效率。

    不过,眼下而言,国内个人征信业务的发展才刚刚起步,多重因素的掣肘,也让P2P与征信公司的合作不会像理论上的那么容易。

    首先,就面临着数据采集的问题。征信的权威性建立在数据的广泛性、全面性和可靠性基础之上,一般性的基础数据对于平台而言,意义不大,而对于征信公司而言,要广泛猎取可靠、有用的硬数据,需要较大的成本和较长的时间。

    上述东部地区征信公司相关负责人向笔者透露,“我们很多数据来自于P2P平台本身,而平台不愿意给到很细的真实数据。比如,坏账率太高,就会影响到平台的发展。”

    在这种背景下,征信公司数据和产品的可靠性也并未真正建立起来。投资者、平台对征信公司的风控模型评分系统还不太重视和信任,而这种信任关系的培育还需要一定时间。

  •     进入2015年以来,监管层针对P2P平台的资金托管问题频频吹风。近日,有消息称监管层内部上报的有关网络借贷业务监管规定的草稿已初步成形。草稿明确要求,网贷平台在保证业务资金独立性的同时,需选择不具有关联关系的银行作为托管机构。

        

        事实上,之所以众多P2P平台对银行资金托管情有独钟,主要源于监管政策的逐渐明确和第三方资金托管在运营中凸显的隐忧。但是不少银行虽然与P2P平台签署了合作协议,但是实施起来尚有难度,不过银行系第三方托管逐渐成形。北京商报记者近日注意到,民生银行去年与积木盒子签订托管协议后,近日邀请了1000名用户进行了公测,体验在银行托管下购买产品的过程;同时金信网也与民生银行签订了战略合作协议,双方将在资金委托管理、资金结算监管等方面开展全面战略合作。


        银行托管与第三方托管的模式虽然类似,但是不少P2P平台认为银行更加安全、负责。据了解,未来平台用户将在银行建立个人账户,用户当进行绑卡、充值、投资、提现等操作时,都会跳转到民生银行的页面上进行,真正实现平台与用户资金的隔离,避免用户资金被挪用,全面提升用户账户的安全性。同时,用户可以直接登录银行官方网站,查询账户明细,方便用户了解自己整体资金状况。除资金托管外,银行还可以提供其他服务,如民生银行还将为金信网提供涵盖融资、结算、资本运作、信息咨询、理财等综合金融服务方案。


        据悉,进入2015年以来,招商银行、民生银行等商业银行纷纷发力P2P资金托管。


        有业内人士分析,传统第三方支付公司参与的P2P资金托管模式存在诸多漏洞,目前P2P平台存放在第三方支付公司的所有资金,是统一存放在以支付公司的名义开具的银行账户中。第三方支付内部账户之间的资金转移,在银行系统里并不体现,即便支付公司挪用,银行也无法有效甄别,这是让监管机构最为担忧的地方。


        “当我们把信息交给第三方时,我们有诸多担心,首先,第三方支付如何做好内部自己的风控;其次,第三方支付如何提供更好的安全保障服务;最后,第三方支付如何保证自己以后只做裁判员,不做运动员。”安丹方表示,目前已经有第三方支付获得大量P2P平台数据的同时,业务开始涉足财富管理和P2P同业,这扰乱了市场秩序,也存在不公平竞争。
  •     中国银行业协会5月28日发布的《中国资产托管行业发展报告(2014)》(以下简称《报告》)显示,截至2014年末,国内银行业资产托管总规模达54.12万亿元,同比增长54.72%。
    专家和银行业内人士认为,随着互联网金融的崛起,未来资产托管业务将不断开辟新的业务领域,提升资产托管业务创新能力。与此同时,随着监管方向逐渐明确,越来越多的P2P借贷平台选择加入商业银行资金托管阵营。
    资产托管近3年增速超50%
        《报告》指出,54.72%的增速虽然略低于上年增速,但仍远高于国内生产总值增速,过去3年,国内银行业托管规模年均增速超过50%,资产托管行业处于快速发展阶段。截至2014年末,托管费收入达370.52亿元,同比增长17.78%。
    具体而言,公募基金资产管理规模为4.54万亿元,基金管理公司及子公司专户业务规模5.88万亿元,证券公司资管规模为7.95万亿元,信托资管规模为13.98万亿元;相对应的资产托管规模分别为4.4万亿元、4.5万亿元、7.98万亿元(包含非标类资产)、8.7万亿元。
        中国银行业协会副秘书长张亮指出,新常态孕育了新的托管业务机遇,将开创中国资产托管行业的新发展:一是利率市场化推动商业银行转型,促进大资管行业向纵深发展,资产托管行业迎来战略机遇期;二是人民币国际化加速跨境托管市场发展和资本市场开放,推进中国资产托管行业向国际化发展迈出重要步伐;三是多层次资本市场改革和资产证券化业务发展为资产托管行业全面发展提供内生动力;四是互联网金融崛起,可能为资产托管业务开辟新的业务领域,提升资产托管业务创新能力。
    P2P投奔银行资金托管阵营
        根据中国银行业协会托管业务专业委员会统计,截至目前,国内部分托管银行积极开展了与互联网金融领域的合作探索,如中信银行、中国民生银行、平安银行等分别与相关互联网金融机构合作,提供专业化托管服务,保障相关资金安全和规范运作,彰显了托管银行在互联网金融领域的创新力度和特色化服务。
        而这其中,尤以P2P网贷平台与商业银行的“互动”最为积极。日前,P2P平台金信网宣布,该平台已经和民生银行签署战略合作协议,双方将在资金委托管理、资金结算监管等方面开展全面战略合作。根据民生银行和金信网的战略合作协议,民生银行将为金信网提供交易资金、风险准备金、担保金等资金委托管理和资金结算监管服务。
        实际上,进入2015年以来,招商、民生等商业银行纷纷发力P2P资金托管,民生银行自今年2月开放首批4家P2P平台接入“网络交易平台资金托管系统”后,不少国内知名P2P平台都表达了想要合作的意愿。据透露,在银行进行资金托管是有门槛的,注册资本在5000万元以上、业务符合小额分散要求等都是必备的“硬件条件”。
        P2P业内人士认为,一方面,资产托管为P2P平台和第三方支付机构提供安全保管、实时清算、估值核算、投资监督、报表报告账户管理、资金结算支付、资产估值和风险控制等专业服务,有效保障第三方客户资金安全和规范运作,助力互联网金融健康发展;另一方面,资产托管和P2P两个业态在业务模式、运作机制、产品服务等方面可以实现相互补充和促进;更重要的是,互联网与资产管理机构跨界融合,将形成多元化的托管业务发展格局,有助于拓展网络营销渠道,加快打造综合化托管服务平台,提升托管服务的普惠度和客户体验度。
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    亲爱的庆丰贷用户:

     

    2015年2月,我们庆丰贷迎来了成立的大日子。在刚起步的路程中我们将与广大用户携手前行,为迎接庆丰贷火热上线,同时感谢新老投资者,为了答谢广大用户的信任与支持,我们开展“庆丰贷”回馈客户活动,我们将与客户共创美好未来,奖品发放具体情况如下:

     

    【活动时间】:2015年4月9----2015年6月9

    【参加对象】:新注册会员

    【活动领取地点】:凯里市丰球新天地A4

    【活动详情】:新用户注册并完成认证,达到规定投资金额,将获得庆丰贷小礼品一份,庆丰贷将在会员成为投资人后一个工作日,向用户发放礼品。

     

    感恩回馈大礼包:

    1.       投资金额大于等于2万元,送特色香米一袋;

    2.       投资金额小于2万元大于等于1万元,送精品色拉油一提;

    3.       投资金额小于1万元大于等于五千元,送精品色拉油一瓶。

     

    每个用户在活动期间每款商品只能兑换一次,礼品有限送完为止。精彩继续,更多惊喜,请留意庆丰贷在线官网、微信公众频道等信息发布渠道。本活动最终解释权归庆丰贷所有。

     

     

     

     

                                                       贵州金安国有开发金融有限公司

                                                                    2015年4月8日


  • 黔东南苗族侗族自治州国有资产监督管理委员会】根据我州互联网金融发展实际,经州国资委主任办公会研究,并报经州政府同意,于2015年5月25日正式发文批复,同意黔东南州凯宏资产运营有限责任公司与北京京平投资有限公司合资组建“金安(贵州)国有开发金融有限公司”,开发“庆丰贷”系列金融产品。

    州国资委批文中对“金安(贵州)国有开发金融有限公司”要求如下:

    一、必须严格按照国家相关法律法规和中国银监会创新监管部提出的P2P平台监管十大原则。

    二、要建立健全风控体系,密切关注网络金融风险,确保国有资产投资不受损失。


    (黔东南州国有资产监督管理委员会批文如下):

       贵州金安国有开发金融有限公司,及其开发的“庆丰贷”系列金融产品获得黔东南州主要分管领导的大力支持

        庆丰贷作为“贵州金安国有开发金融有限公司”建设运营的国有准公益性创新网贷平台,以“开发性金融引导社会资本支持当地民生工程”为宗旨,倡导“阳光标的、规范理财”。庆丰贷拥有国资控股背景,平台信用高,风险小;我们专注精选政府、国资信用等低风险项目,以保障投资人资金安全为第一生命线!
       庆丰贷,国资控股的平台、政府支持的项目、没有“跑路”的风险。年化收益率8%-11%,轻松就能收获银行活期存款利率的30倍收益!


  •  广发银行要做P2P的消息不胫而走,银行系P2P已有八位成员,广发是否成为老九,拭目以待。之前业界一直探讨,监管政策下发后,是否出现调整震荡和倒闭潮,现在看来,倒闭会有的,上线潮也许也会有的,主力也许就是上市公司和银行。

      1、倒闭潮一直没走。

      P2P行业洗牌和自我循环,一直都在继续。从2012年第一起优易网开始,网贷平台与非法集资一直纠缠不清。究其原因,主要是我国刑法第176条非法吸收公众存款罪有个前提条件即:违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。也就是说如果国家金融管理法律不允许某类企业从事吸储行为(含帮助),而企业做了被禁止的行为,符合一定条件的情况下构成犯罪。2013年下半年,网贷倒闭潮来临,不少P2P应声倒下。2014年,网贷行业逐渐进入调整期,有人测算每天有三家上线,有一家倒闭或跑路。据某行业网站爆出,上个月上线P2P企业已经开始少于倒闭企业。因此,倒闭一直都存在,而且将继续存在。

      2、上线潮似乎要来。

      银行系P2P在等待春天,拥有良好的金融基因,银行系的网贷平台一直被业内看好。囿于银行对合法合规性的忌惮,很多银行已经准备好IT系统,悄悄小范围招聘,只等监管政策下发,立马上线。据飒姐观察,某些银行采用了理财公司或其他子公司的形式,一方面采取独立法人企业,为了跟母行之间形成财产隔离,在出现风险时及时阻却;另一方面,理财公司或子公司的建立,也为了让用户越来越清晰地理解,投资有风险,银行不兜底。在监管政策愈加明朗,脚步渐近的情况下,有意加入互联网金融厮杀的银行们,确实应该准备硬件,研讨产品,等待时机。

      3、银行系P2P到底该办?

      答曰:抢人才。有银行系P2P经验的某总跟飒姐聊天的时候说,有些银行为了互联网金融业务经常一小时一小时的给他打电话,询问事情怎么做,应该如何协调和组织安排。飒姐也被人咨询,是否应该注册金融信息公司,如何签署电子合同,如何借力银行牌照等。应该说,银行系P2P虽与银行存在千丝万缕的联系,但已经不是全牌照的银行了,应当注意变造转让金融机构经营许可证、批准文件的法律风险,注意资金真实流向的问题,注意与合作机构签署的合作细则及权利义务分配等。另外,如果银行系P2P的第二步计划是做成金融超市,应当注意销售牌照是否已获得,与母行是否有关联关系,是否存在利益输送等问题。

      综上,正如人有生老病死,行业发展也有新陈代谢。上峰积极信号触发了传统金融机构投身互联网金融的积极性。2015年下半年,倒闭潮不会走,也许银行系、上市公司系的上线潮即将来临。祝好运。


    转自:网贷之家

    • 华为技术有限公司贵阳渠道业务部部长姚明甫对21世纪经济报道记者表示,发展大数据需要三个要素,第一是天气凉爽,第二是电力充足,第三是网络基础设施完善,第四是人才优势。而目前贵州发展大数据最稀缺的应该是人才资源。

      33岁的张醒生正在展台前努力的向观众介绍自己的产品——-一款可以提供数据分析的软件,目的是帮助政府、金融机构等客户,整理、分析、利用不同来源的结构化和非结构化数据。张醒生是这家数据分析公司的创始人。

      5月26日,“贵阳国际大数据产业博览会暨全球大数据时代贵阳峰会”(下简称数博会)现场,当张醒生讲诉完毕,立即有观众和他交换名片。

      “这只是第一步,”张醒生说,“大数据行业还处于混沌竞争状态,处于阿里巴巴、腾讯这些大企业可以突围外,小公司必须更加细分的去切入大数据市场,才有机会得到订单。”

      而张醒生所面对的大数据市场,自2014年以来已经在贵州省萌发——这个经济总量常年排位在全国后几位的西部省份,提出了“中国数谷”概念,希望借助大数据产业实现工业结构的快速更新。

       一个落后省份的“弯道超车”梦 

      2014年,贵州省GDP录得9251.01亿元,比上年增长10.8%,经济增速位居全国第2位,且连续4年居全国前3位。但经济总量仍在全国排名靠后。

      贵州大学西部研究中心主任洪名勇告诉21世纪经济报道记者,长期以粗放的资源开采为主,缺乏现代工业结构,是贵州经济难以快速增长的主要原因。

      2012年的云计算浪潮中,贵州凭借高海拔、低气温、低能耗成本等优势脱颖而出,成为了与内蒙古并列的数据中心集群地。三大运营商投资150亿在贵州建设数据中心基地。

      而在2013年北京市委常委陈刚调任贵阳市委书记后,贵阳开始借鉴中关村的发展经验,发展大数据产业。而此后大数据产业被贵州视为经济“弯道超车”的重要砝码。

      对此,中关村大数据产业联盟秘书长赵国栋表示,如果贵州在发展工业上一味选择承接东部、中部产业转型升级,贵州的经济发展永远是最后一名。但在大数据产业上,大家都刚起步。只要贵州在不违背国家安全和个人隐私的前提下,率先作出彻底的数据开放;率先进行各部门之间数据整合,创造一个好的数据环境,就存在弯道超车的可能。

      事实上,从产业结构角度观察,虽然近年增速较快,但贵州省的电子信息技术产业并不发达,其落后于临近的成渝以及西安。

      但多位受访者告诉21世纪经济报道记者,来自当地政府部门的强力推动,是贵阳大数据产业领先于全国的重要因素。

      公开资料显示,现年50岁的陈刚,拥有在中关村工作经验,2014年,陈刚提出借助中关村的经验和优势帮助贵阳发展大数据产业。此后,中关村和贵阳市开展了更为密切的合作,而贵州省亦把大数据当作可以实现工业结构快速更新的“一号工程”。

      阿里巴巴集团战略发展部资深专家周彬斌对21世纪经济报道记者称,在大数据产业上,政府所行使的并非管理职能,而是承担引导作用,对于阿里而言,贵州是全国率先开放政府数据的城市,而且尽管全国很多地方政府都在推动大数据产业的建设,但贵州省却是第一个以全省之力推动其发展的地区,因此阿里选择帮助贵州省发展大数据产业。

      而华为技术有限公司贵阳渠道业务部部长姚明甫对21世纪经济报道记者表示,发展大数据需要三个要素,第一是天气凉爽,第二是电力充足,第三是网络基础设施完善,第四是人才优势。对于前三个方面,贵州首先具有天然的气候优势和电力成本优势,而网络基础设施的建设,随着三大网络运营商的落户,也得到解决,而目前贵州发展大数据最稀缺的应该是人才资源。

      “大数据产业对于电子信息技术的产业基础要求不高,”姚明甫说,“而电力成本则是大数据成本中最重要的一个方面,比如把大数据基地建在北京可能需要1块钱一度电,而贵阳只需要4毛钱。”

      贵阳市副市长王玉祥在5月27日说,2014年,贵阳大数据和信息发展的规模已经达到了663个亿,同比增长68%,占到了全省的45.4%,软件及信息收入180个亿,同比增长188.66%,通信和广电总量达到87个亿,电子信息投入总额达到96个亿。贵阳全市的互联网出省的宽带,带宽从2013年的450个G已经增长到目前的1500个G。

       培养万亿大数据市场 

      在贵州省大力发展大数据产业的背后,暗藏着一个拥有万亿级别的交易市场。成立于2015年4月的贵阳大数据交易所,即承担着数据交易的功能。

      贵阳大数据交易所执行副总裁胡媛媛对21世纪经济报道记者表示:大数据本身是没有价值的,它必须要通过清洗、建模、分析、交易才能产生价值,使之成为一座巨大的金矿,让更多的人去挖掘数据,交易数据,从而产生巨大价值,可以预见,未来大数据会作为一种资产存在并将诞生一个万亿级别的交易市场。

      公开资料显示,贵阳大数据交易所注册资本金为5000万元,主要股东包括拥有国资背景的贵州阳光产权交易所、九次方大数据公司、北京亚信数据有限公司、郑州市迅捷贸易有限公司和贵阳移动金融发展有限公司。

      在4月开始运营的贵阳大数据交易所,其首批数据交易卖方为深圳市腾讯计算机系统有限公司、广东省数字广东研究院,买方为京东云平台、中金数据系统有限公司。

      21世纪经济报道记者了解到,贵阳大数据交易所摒弃了大数据产业交易底层数据的原始概念,选择由交易所作为第三方机构对数据进行清洗与建模分析,同时为买卖双方提供一个数据结果交易的场所。而数据的范围涉及政府、医疗、交通、教育、证券等多个方面。

      同时,除了提供大数据交易外,贵阳大数据交易所还提供大数据清洗建模分析服务、大数据定向采购服务、大数据平台技术开发等增值服务。

      “到目前为止,我们分别跟上海市,跟海南的海航集团,跟四川的工投集团交流,建立区域的交易中心。而政府、医疗和金融是排名前三的客户,”胡媛媛说,“此外贵阳大数据交易所还会推出大数据基金,由贵阳市政府出资设立大数据产业引导基金,杠杆率为1:10,即5个亿的引导资金将撬动50亿元的社会资本。”

      但贵阳市政府金融办副主任罗佳玲提醒说,大数据发展给我们带来很多新的课题,其中很重要的一个是制定标准,规范行业发展,标准问题已经越来越成为制约产业发展的关键因素。目前最紧迫的有两方面,一方面是大数据的征信,另一方面是大数据的资产评估。

      根据贵州省的规划,到2020年,贵州大数据产值规模达到2000亿元,相关产业产值4500亿元。但贵安新区管委会副主任欧阳武说,大数据产业要真正在经济发展中占据一定份额,必须有7年以上的培育期,因此不要指望大数据产业很快形成规模。

       大数据运营背后的监管缺失 

      但并非所有人都认为大数据的交易具备了合法性,公民隐私如何在数据挖掘中获得法律保护是本次数博会探讨的重要课题。

      中国社会科学院法学研究所研究员周汉华在数博会上说,在发展大数据的同时,应该制定个人信息保护法,“通过法律来确定信息保护的边界,确定管理权限的边界,并且要避免立法的碎片化,要关注在大数据环境下的不同利益主体,推动梯度立法。通过立法,用技术手段去主动实现信息保护,使得信息处理过程更透明,保证用户享有真正的选择权和知情权,同时,还可以考虑采取第三方认证等柔性机制。”

      对此,贵州省副省长王江平回应称,数据开放需要顶层设计,贵阳市为此出台了数据开放的办法,并将启动贵阳市地方立法,以法律来规范数据开放的内容以及使用途径,并以此保障政府数据开放的合法性。

      而贵阳市副市长毛有碧也表示,贵阳市政府将在模式创新、开放共享和法律同步等三个领域进行探索。

      中国信息协会大数据专委会副主任委员文金言认为,保护公民隐私,这是政府职责。政府是最大的信息收集者,公民相信政府,政府有义务保护公民信息隐私。在大数据时代来临之际,如何保护信息隐私必须引起政府部门的高度重视。

      周汉华说,在大数据环境下,很多信息数据,原本并不是个人信息的东西在经过重新整合汇聚后,就可能使那些会变成涉及个人隐私的内容浮现出来。“像云计算是在云端或者哪个层面发生,你就很难判断。如果运用传统的信息保护规则,就解决不了现在新产生的问题。”周汉华说,互联网产业实现了社会资源共享,实现了社会资源盘活,实现了大量数据关联流通,但也正是在现在的产业发展背景下,数据开放与隐私保护立法才显得举足轻重。

      接近下午五点的时候,张醒生手中已经握了厚厚一叠名片,他准备在会后一一拜访潜在客户。“贵州发展大数据尽管不知道结果是怎么样,但是一个可期待的事情。”张醒生说。

  •       当前我国P2P网络借贷平台呈现出“冰火两重天”发展态势。一方面是社会资金热烈追捧P2P网贷平台,不仅平台数量大幅飙升,而且相关概念上市公司股票价格在证券市场上有惊人表现;另一方面是问题平台成倍增长,且大多涉及非法融资问题。为促进我国互联网金融稳健发展,P2P网贷平台经营需回归信息中介本质,防止其沦为社会非法融资的平台。
          我国P2P网贷平台经营易偏离信息中介本质。P2P网络借贷平台在我国的兴起并非偶然,很大程度上是我国金融管制的结果。长期以来,我国金融业准入门槛过高,民营资本难以介入。而P2P概念引入我国后,不自觉成为民间资本办金融的有效途径。据《中国支付清算行业运行报告2015》披露,截至2014年末,我国共有P2P网贷平台2358家,全年新增P2P平台1825家;当年全国P2P网贷成交金额为3291.94亿元,同比增长268.83%。显而易见,在盈利模式不成熟、经营风险巨大的现实环境下,社会民间资本对P2P平台投资依然推崇,更多是将其作为介入金融领域投资的突破口,使得我国P2P平台经营明显呈现出金融企业经营特征,成为事实上的融资中介,即通过平台聚集社会闲置资金,又通过平台发放融资。
          而P2P平台经营转向融资中介易引发非法集资问题。P2P网络借贷平台的成立并不代表其已经具备相应经营能力。从原理上分析,P2P网络借贷平台是借贷信息的撮合者,而非以自身资本承担融资风险的中介者。利用大数据技术对借款人信用信息进行科学合理评估,是P2P平台赖以生存的前提。虽然P2P概念在英国最早诞生,但英国P2P平台公司数量并未如中国那样迅猛增长,其根本原因在于平台信用风险评估技术与传统金融机构相比并不具备优势。美国之所以出现LENDING CLUB等全球领先P2P网络借贷平台公司,主要得益于征信市场和风险评级技术的成熟。就目前我国征信市场发育程度和信用风险评级技术看,并不支撑P2P网络借贷平台可持续发展。正因为信用风险评估技术的落后,很多P2P网络借贷平台通过高昂收益回报吸引投资者参与。2014年,我国P2P网络借贷平台的平均综合年利率高达17.52%,虽然已经比上年下降了7.41个百分点,但依然远远高出社会平均融资成本,并显著超出小微企业和个体经营者这些理论上P2P网络借贷平台借款客户的承受能力,进而逐步陷入庞氏融资轨道,并沦为非法融资平台。据《中国支付清算行业运行报告2015》,2014年我国出现停止经营、提现困难、失联跑路等问题的P2P网贷平台共计287家,比上年增加了212家,增长282.67%。而这些问题平台都或多或少涉及非法融资问题。
          P2P网络借贷平台核心竞争力在于对金融交易成本的节约。如果P2P网络借贷平台在互联网上完全移植传统金融中介模式,就失去其存在价值。当然,在行业发展初期,P2P网络借贷平台出现这样那样问题,也属正常。但随着我国P2P网络借贷平台涉及人数和融资规模的成倍增长,强调平台回归信息中介本质,不仅是促进P2P网络借贷平台稳健经营的需要,而且是真正防止P2P网络借贷平台沦为非法融资平台的必然要求。


    • 在股市指数还连天飙红,直线上升之际,对于这个市场风险提示的文章已经漫天飞了,但那时候人们似乎并不在意,这样的文章在更多人的眼里也作为平衡市场观点的一种态度而存在。似乎可有可无。

      “找一只涨的好的股票太难了,但是找一个风险低的P2P标的还是挺容易的 。”在一次聚会中,一位朋友这样说,引发了大家群起的“嘲笑声”,笑声之余,对于这句话内心的不认同和现实的可操作性间的矛盾溢于言表。

      那时股指还在4000点冒头,而人们对于这个市场未来的点数已经充满抓痒一样的期待,6000点、8000点、10000点、20000点,给出这样预期的投资者或者能够提出强大的论据,或者仅仅是一个直觉。

      在这些梦想还停留在该停留的那个地方时,股市“怒了”,5月28日,大盘上午还在欢声笑语,下午就多云转阴,最后的跳崖让无数的股票和股民经历了“大喜大悲”,逼近5000点的高位时,打了兴奋剂的市场被泼了一盆带着冰碴的冷水。

      “没有两只跌停的股票都不好意思刷朋友圈。”一句调侃的话语出现在笔者的某个微信群中。接下来是比拼跌停数量的聊天对话,但是在这样的氛围中,人们的心里都有一个隐隐的期待:股指还会涨回来。

      这是股民的晴雨表。

      每当股市出现变动之时,当初原始教育阶段来自老股民的P2P行业始终是被联动关注的对象。在联动效应下,股市大涨,对于P2P行业的股市抽血成为核心舆论思潮,虽然在数次采访中,众多行业领导者并不愿意承认这一现象和事实。

      诸多的反对的观点被提出,例如,不同于种子用户,新注册用户群体呈现上升态势,构成了新入资金的主体力量;在资产配置、财富管理等诸多市场教育概念之下,投资者仍然会划拨部分资金到P2P产品之上;P2P的风险低于股市风险,逐渐抬高的收益率可以满足投资群体的胃口。

      但是这些理由依旧无法掩盖当前P2P行业整体资金流入量减缓,平台发布新产品速度大幅下降,投资者频频撤资投身股市的苍白现实。

      坏账率再次成为茶余饭后的话题,曾经的关注点在于,坏账率是否高于行业平均水平,逾期多少天才能够称为坏账等学术性探讨时,当下的关注点已经由探讨变为惊奇,“现在行业真实的动态坏账率简直可怕。”在一次小型沙龙上,一位行业人士惊笑着说。而他给出的最主要的依据就是新入资金流已经不足以覆盖过往的坏账标的,被看做行业公开秘密的期限错配和拆标似乎遇到了“技术难题”。

      当然股市的发展联动着P2P,却不全是互联网金融的绊脚石,起码还开创了新的商业形式,即网络股票配资。在部分自认为空有一身智慧却无施展之处的投资人来说,这里成为了一个释放的空间和平台。

      当股市高企时,P2P成为围观的对象,但在股市“宽振幅”波动,引发老股民回味曾经的2007年的历史之时,股市成了P2P行业从业人员的围观对象。

      跳水当天晚上,诸多P2P平台的微信工号应时更新,涌现了无数类似“股灾来了?这个东西能帮助你”、“5·28惨案,投资来这里吧”类似风格的文章,带有对投资者机会教育和P2P行业反击战的味道。

      此刻,思索两个问题,第一,寻找一只风险并不那么大的P2P投资标的是不是相对容易?第二,今天的股灾,会让大量的资金回流P2P吗?

      笔者的答案:第一题,是的;第二题,不会。

      P2P行业已经呈现“百花齐放”的态势,最核心的体现就是“派系”,上市公司系、传统金融系、国资背景系、互联网巨头系以及草根系等等。

      在上千个平台中,如果按照每个平台发布5-10个投资产品来计算,那么市场可统计的P2P平台产品多约有5000至10000只,每天都有这些产品上线,多种平台不乏好平台,多种产品不乏好产品,以相对简单的逻辑,相对初浅的判断似乎中签率就已不低,当然如果想要“纵横行业”,深厚的行业知晓功底不可或缺。

      拥有好产品,不代表着行业不存在风险,频频提及的非法集资风险、期限错配、拆标、自融、跑路等事件依旧每天上演,这并不能被哪一只好的产品所被覆盖。

      正是行业存在这些不可否认的、不可完全规避的风险,同时股民对于股市仍然保有一定的期望,对于P2P仍然带有一层懵懂之时,短期内资金想要全面回流似乎并不是容易的事情,一朝一夕不可实现。

      同样,观察可以发现,在资金流入量逐步缩窄的情况下,资金流呈现了集中跑步迈向大平台、好产品上的趋势。无论行业如何变动,行业外围因素如何变动,平台做好,产品做好才能泰山崩于前而不动。


  •       据新闻联播,国务院总理李克强5月26日向贵阳国际大数据产业博览会致贺信称,数据是重要生产力,各行各业要依托大数据创新商业模式,助力大众创业、万众创新。
          他表示,当今世界,新一轮科技和产业革命正在蓬勃兴起。数据是基础性资源,也是重要生产力。大数据与云计算、物联网等新技术相结合,正在迅疾并将日益深刻地改变人们生产生活方式,“互联网+”对提升产业乃至国家综合竞争力将发挥关键作用。
          李克强强调,中国是人口大国和信息应用大国,拥有海量数据资源,发展大数据产业空间无限。中国正在研究制定“互联网+”行动计划,推动各行各业依托大数据创新商业模式,实现融合发展,推动提升政府科学决策和管理水平,用新的思路和工具解决交通、医疗、教育等公共问题,助力大众创业、万众创新,促进中国经济保持中高速增长、迈向中高端水平。
          贵州省政府省长陈敏尔在博览会上表示,目前,国家正在制定大数据国家战略及行动计划。
          自3月份被写入政府工作报告之后,“互联网+”如今已经成为中国经济最具活力和想象力的领域。在今年3月中旬的人大会议记者会上,李克强总理就曾表示,站在“互联网+”的风口上顺势而为,会使中国经济飞起来。
          新华社文章称,“互联网+”被写入政府工作报告,表明“互联网+”正在成为一种新的经济形态,其本质上是发挥互联网在生产要素分配中的优化和继承作用,提升实体经济的创新力和生产力。当前,互联网正在加速与传统行业融合,互联网+零售、互联网+金融的创新成果已经显现,而互联网+汽车以及互联网+家装等新的“碰撞”正在进行。“互联网+”概念的提出,标志着我国政府在推进信息经济发展上迈出了重要一步。
          4月23日,李克强称,“互联网+”未知远大于已知,未来空间无限。每一点探索积水成渊,势必深刻影响重塑传统产业行业格局。
  • 随着全民翘首期盼的国家层面正式的P2P监管政策即将落地,以银行、国企为代表的国有资本不甘落后,行业暗潮涌动。有业内人士表示,除银行、国企外,包括证券、基金、信托等传统金融机构,及上市公司、大型民营集团等都在密切关注P2P,只待监管细则出台或将入场。
        网贷之家数据显示,截至2015年3月,国资背景P2P网贷平台(包括国家银行、国有企业)50余家,总量占比约2.5%。虽然数量比重较小,但却对整个网贷行业的健康、可持续发展发挥了重要、积极的示范和引导作用。


    1、P2P网贷的参入门槛逐步提高


    注册资金虽并不能完全代表一个平台实力,但始终是一个重要指标。在2014年超过900家新上线平台中,注册资金在1000万—5000万之间的占61%,500万—1000万的占13%,甚至还有7%的平台注册资金不足500万。而如今,5000万也只能算是中上水平了,1000万都不好意思拿出手,1000万以下更不提了。真是“1个千万不算户、5个千万刚起步、10个千万才算户”。


    2、网贷平台经营方式,由粗放式向精细化转变


    国资平台除了公信力更强,在运营上普遍稳健谨慎,更加规范,更加重视保护投资者权益。通过其带动、影响和持续宣传,投资人的辨识能力和风险意识都有了显著提升。

    诸如:纯诈骗、资金不托管、自融、资金池、拆标等不规范操作将难以持续。传统惯用的“短期 + 高收益”套路也渐行式微。网贷平台经营,也由片面强调规模,向规模与质量并重转变。


    3、网贷平台运营重心,由资金端向资产端转移


    平台上线初期,各家手头基本都有一些融资项目,因此运营重心普遍都在争抢投资人。而随着进一步发展,平台投资人渐趋稳定,资金来源稳步增长,优质的融资项目越来越成为稀缺资源,大家也发现,这才是平台未来长远发展之根本,开始以各种方式在资产端发力。


    4、网贷增长由传统一线城市,向二三线城市转变


    2014年网贷平台集中于南(广东、江浙沪)、北(北京、山东)两块,未来,随着长江中游城市群、成渝城市群的全面建设,湖北、湖南、川渝等中西部地区对新兴金融服务的需求势必增加,也将会有更大的发展空间。


        在迄今发生诈骗、跑路等各种问题的数百家平台中,我们惊喜的看到,并没有一家真正的国资平台,这不得不说难能可贵。应该说,在行业乱象丛生的阶段,国资平台们以守法、合规、稳健的经营,捍卫了国资的形象,对整个网贷行业的健康与可持续发展,起到了正本清源的意义。

        网贷之家研究院张叶霞认为,与草根相比,以银行、国企等为代表的“国字号”信誉较高且资金实力雄厚。随着监管落地更多资本参与,竞争必将更加激烈。


  • 投资有风险,理财虚谨慎。绝大多数理财人士对这句话都耳熟能详,但当投资风险真的发生,比如亏本了,甚至本金都收不回来的时候,相信很多人都无法再心平气和。那理财平台是否该对投资风险负责?负多大责?该不该刚性兑付?近期这个话题成为了火热的P2P行业的讨论焦点。不久前,就有两个知名P2P平台的老总在一个讨论会上为此争了个面红耳赤。

      所谓刚性兑付,可以理解为当理财产品到期后,理财平台必须分配给投资者本金以及收益,当产品出现不能如期兑付或兑付困难时,平台需要兜底处理。

      投资人认为刚性兑付是理所当然,但P2P行业里对此却有两种截然不同的态度。一种态度认为,投资人信任你,拿出了真金白银,P2P平台就必须为风险全部买单,100%本息保障;另一种态度则认为,投资本就有风险,投资人应风险自担,P2P平台不该刚性兑付。

      公说公有理婆说婆有理,但这个事情不能和稀泥,因为涉及到众多的投资人和数千亿的投资金额,本文就从法规、行业、P2P平台、投资人等众多角度进行分析,来说明:P2P平台不该刚性兑付。

      一、从政策法规层面上来说,刚兑不符合监管要求。

      对于P2P,银监会曾经明确了十大监管原则,其中第三条明确指出,要明确P2P机构不是信用中介,也不是交易平台,而是信息中介;这是什么意思呢?

      我们都知道,P2P平台的定位就是撮合贷款方和投资理财方。若P2P是信用中介,那就需要为贷款方的信用做背书,如果贷款方违约,P2P平台就需要代其履约。但银监会明确了P2P的信息中介定位,这也就是说,P2P平台只需要将贷款方的信息进行完整充分地披露,供投资人参考和选择,而没有义务进行代偿。

      二、从P2P平台角度来看,刚兑是不可持续的。

      金融天生具有风险,其本质就是风险管理,即便是风控严格的银行,也有一定的坏账率,P2P平台就更加难以避免。如果P2P平台选择为坏账兜底一次两次或许可以,但不可持续,因为它的收益和风险严重不对等。

      从业内的标准水平来看,担保费基本上是3%,算上P2P平台自身的收益水平也不超过5%,而如果选择刚性兑付,其风险成本则是100%5%的收益,100%的风险,可以说是天壤之别。举例来说,P2P平台上线了一个100万的贷款项目,一年投资收益率为10%P2P平台自身最多的收益也就是5万,一旦贷款方到期不还款,P2P平台选择兜底,就需要为投资者支付100万的本金和10万的利息。

      5-110万,这中间就是105万的资金窟窿,P2P平台需要做22(=110/5)个成功的项目才能抹平1个坏账!更直白地说,P2P平台上每22个项目中只要有1个出现坏账,就会赔本。如果P2P平台计提的风险准备金和本身收益并不足以覆盖风险,就只能选择倒闭或者跑路。

      三、从行业角度来看,刚兑只是权宜之计。

      刚性兑付本质上没有消解风险,而是将风险延后。长期积累下去,必然出现大面积集中违约。一旦出现债务危机集中爆发,对整个行业是将是毁灭性打击,到时候出问题的恐怕不仅仅是个别小平台,甚至通过担保、小贷等泛金融机构的传导,将波及整个金融行业,甚至产生金融海啸,危及整个社会。

      四、对投资人来说,刚兑只是饮鸩止渴。

      从表面上来看,刚性兑付可以保障投资人的利益。但久而久之,他们就会依赖有保障的金融产品,对风险本身则本能抗拒,逆向选择承诺刚兑的平台。投资者漠视风险,不具备风险识别能力,最终将导致损失惨重。

      五、从社会角度来看,刚兑提高了无风险收益率,无形中增加融资成本。

      刚性兑付就等于否认风险的存在,将P2P的收益率等同于无风险收益率,进而抬高资金价格。社会上这种无风险收益率的提高,对于实体经济和对于政府的运作来说都不是有利的。只有让风险暴露,降低无风险收益率水平,才能够让资金流向实业发展需要的地方。

      从上述分析可以看出,从金融的本质来看,P2P平台不该刚性兑付。但现实中,不少平台都对外宣称“100%本息保障,有些平台明白这个道理,但也无奈选择兜底,这有三个现实原因:

      首先,国内的P2P行业竞争激烈,而且存在很多不成熟、不规范之处。据第三方统计,目前国内已经有接近2000P2P平台,打上“100%本息保障的旗号更容易拉拢投资者。

      其次,有些P2P平台作为信息中介还没有完全尽到责任,也就是对贷款方和项目的信息披露不够到位,投资者无法得到详尽的信息来判断一个项目的风险情况,P2P没有做好信息中介,只能承担起信用中介的责任。

      最后,国内的投资者与合格投资者距离尚远。多数投资人风险意识薄弱,没有真正明白投资的风险与收益是成正比的,而一味追求高收益,忽视了风险考量。

      举个直观的例子,国内有些投资房产的,房价上涨时不会给开发商分享投资回报,但房价下跌时,他们却会拉起横幅向开发商讨损失费。

      面对这样的投资者,P2P平台为息事宁人也只能选择兜底,这也就倒逼整个行业选择刚性兑付。因为你不做这样的承诺,就没有投资人用户。

      所以,从金融的逻辑和本质来看,P2P平台不该做刚性兑付,但在现实面前又不能不做。在这样的环境下,P2P平台应当如何生存呢?只能严格进行风险控制,尽可能地获取优质资产,最大化降低坏账风险,同时布局不同业态分摊风险,增加自身风险承受能力。




  •  项目信息 

    贵州凯宏国际酒店有限公司因凯宏大厦五星级酒店项目专项资金滞后到位,为不影响项目进度,按预定时间开业,需要融资3000万元,用于凯宏大厦五星级酒店项目的装修投入,融资期限6个月,还款来源为贵州凯宏国际酒店有限公司的项目专项资金。该3000万元借款由黔东南州凯宏资产运营有限责任公司提供连带责任担保,此期借款为3000万借款的第三期借款。

     

     资金用途 
    凯宏大厦五星级酒店项目的装修投入。
      还款来源 

    贵州凯宏国际酒店有限公司的项目专项资金。

     企业背景 

    贵州凯宏国际酒店有限公司,是黔东南州凯宏资产运营有限责任公司的全资下属子公司,公司成立于2013年3月,注册资本3000万元人民币,法人代表付纯波;公司主营:酒店投资与管理;办公地址:贵州省凯里市迎宾大道丰球新天地A栋五楼。 

      经营状况 

    公司目前投资,尚在建设期的酒店项目主要有:环雷公山旅游民族接待设施木质别墅酒店;凯宏大厦五星级酒店项目。 以上两家酒店项目的投资己进入装修阶段,预计2015年下半年对外试营业。

     风控措施 

    由黔东南州凯宏资产运营有限责任公司提供连带责任担保。 

     担保人简介 
    黔东南州凯宏资产运营有限责任公司,是黔东南州人民政府批准成立、由黔东南州国资委履行出资人职责监管的州直属国有企业,公司成立于2005年12月,注册资本3亿元人民币,法人代表郑泽林。公司是利用州级行政、事业单位国有资产来搭建市场运营载体,形成国有资产与市场资本互动的桥梁,实现国有资产在市场有序流动中保值增值。公司的经营范围是:州级行政事业单位房产、地产的管理,房地产产权经营及土地储备;国有资产管理服务,州重大建设项目的投资,集中式供水,投融资及资本运营。是黔东南州重要的融资平台;公司办公地址:贵州省凯里市迎宾大道丰球新天地A栋五楼。 公司自成立以来,围绕州委、州人民政府的发展战略和产业布局,切实转变观念,打造进取团队,大胆创新、勇于实践、扎实工作,现已集中统一管理经营大部分州级行政、事业单位经营性资产,搭建了州级融资平台,2012年成功发行了“12黔东南债”企业债券。
     2014年末,公司资产总额135.66亿元,资产负债率27.99%, 2014年公司营业收入7.06亿元,利润总额2.45亿元。 公司正在实施的建设项目主要有:环雷公山旅游民族接待设施木质别墅建设项目;凯宏大厦五星级酒店项目;黔东南职院4个老校区的开发;凯棉13号路削峰填谷项目(与州建总公司合作);丹寨、麻江、三穗、镇远等县廉租房建设项目;三穗凯宏城市花园项目等。 公司下属的实体或子公司有:州直工业园区、营盘坡民族宾馆、北京金盛万豪餐饮有限公司、贵州新凯宏房地产开发有限公司、贵州凯宏国际酒店管理有限公司等。合作合资公司有:黔东南州宏信民间资本管理有限公司、贵州凯利汉铭投资发展有限公司、贵州省凯里合力电线电缆有限公司等。 公司确立了“城市建设和城市运营商、生态农业开发商、民族文化旅游产业开发商”三大商业运营板块的发展方向,将以市场为导向,加大资源整合力度,实现从资产运营到资本运营的转变,加速公司发展。

    凯宏国际大酒店装修借款(三期)标的预期5月14日上午10点发布,敬请关注。 

  • 新金融记者从多家P2P公司了解到,监管层内部上报的“有关网络借贷业务监管规定的草案稿”(下称草案)已初步成型。在此之前,银监会普惠金融部召集多地金融办、协会人士对P2P的监管思路进行了闭门讨论。

    曾多次参加座谈会的开鑫贷副总经理周治翰在接受新金融记者采访时表示,在监管文件正式下发之前,草案仍处于不断修订和变化之中。“我们之前了解到的情况现在发生了变化,比如之前提到的杠杆率要求,在最新草案中没有提及。”周治翰说。

     自律监管 

    根据银监会最新的机构设置,P2P的监管职责由普惠金融部旗下的网贷研究处负责。据媒体报道,网贷研究处目前由三人构成。网贷之家数据显示,截至今年4月底,全国正常运营网贷平台达1819家。依靠仅三人编制的网贷研究处实行监管并不现实。目前看来,监管层主要思路是依靠各地网贷协会或金融办资源建立统一、信息共享的自律组织。监管层或将形成“银监会+各省行业组织”的监管构架,以省为区域对网贷行业进行自律监管。“监管层把相关权限下放到省级自律组织进行备案制监管,一方面体现了市场化监管的思路,另一方面也体现出鼓励民间金融创新的态度。”盈灿集团副总裁、投之家CEO黄诗樵表示。

    其实,目前北上广等互联网金融发达的城市均成立了P2P行业自律协会,并发布了一系列关于P2P网贷的自律协议及章程。据网贷之家统计,北京市成立了网贷行业协会,以产品登记、信息披露、资金托管三大原则为监管办法,通过《北京市网贷行业协会自律公约》落地实施。上海的P2P企业成立了上海市网络信贷服务业企业联盟,发布《网络信贷行业标准》推动行业自律。广东互联网金融协会成员单位签署《广东互联网金融协会自律公约》。

    此次上报的草案拟定,自律组织将承担较为具体的监管职责,例如推动行业交流、披露规定信息、受理网贷相关方的纠纷调解,对违规机构采取监管措施等内容。周治翰认为,自律组织不仅起到了桥梁和纽带的作用,更主要的是承担监测、备案、信息通报及发布等工作。自律组织通常由互联网金融企业发起成立。一般情况下,自律组织会制定比较严格的入会标准,而自律组织的“背书”也会对企业有增信的作用。如果有会员单位出现问题,自律组织会公示公告,如果问题严重,问题企业可能会被清退。如果是非会员企业出现问题,自律组织将从行业引导的角度发挥作用。不过也有人认为,自律组织没有行政权力,仅靠自律难以实现行业的健康发展。

     银行“托管” 

    一直以来,市场关于P2P监管是实行“牌照制”还是“备案制”的猜测由来已久。草案拟定,各类网贷机构需向各省级自律组织实施备案登记,而自律组织则需要向符合备案条件的网贷机构发放统一的行业认证标识,并对备案信息进行公示。不过,草案并未对备案的准入门槛提出注册资本等财务指标要求。“取消注册资本的限制,应该是考虑到不少已有的小平台无法达标。”黄诗樵说。

    采访中,多家P2P平台负责人表示,相比于牌照制,备案制更加现实。此前监管部门到各地调研时透露出的监管口径也多是以注册备案为主。网络借贷行业业务创新较多,各个地方所表现出的模式千差万别,很难“一刀切”地制定一个统一的行业标准。此外,“发牌照”对P2P企业有“背书”的含义,但目前P2P领域所蕴含的风险依然较大,牌照制可能会使监管陷入被动局面。

    此外,草案还对借款余额做出了上限要求,即同一借款人(在同一平台)的单笔借款上限为500万元,借款余额上限则是2000万元。“按照商业银行的标准,3000万元以下就算是中小企业贷款。我觉得上限3000万元可能更好。”周治翰说。

    值得注意的是,在资金托管要求上,草案拟定网贷平台在保证业务资金独立性的同时,需选择不具有关联关系的银行作为托管机构。目前,大多数P2P平台都是与第三方支付公司达成资金“托管”合作。实际上,其中绝大部分“托管”只是一个通道业务,并非真正网关型托管。P2P平台对资金操作的灵活度依旧很高。此外,有的第三方支付公司自行设立P2P平台,有关联交易的可能性。或基于这些考虑,监管部门希望不具有关联关系的银行作为P2P公司资金托管机构,可以想象,银行出于风险考虑可能会对P2P平台提出较高的合作门槛,届时或会有大批P2P无法达到要求。

    “如果有托管机构对风险进行把控,对整个网络借贷行业来说将是一个利好。现在很多第三方支付机构在接入网贷平台的时候也会对其进行筛选。如果传统的金融机构认同P2P公司的风险管理和信息安全,实际上对平台有一定的增信作用。”周治翰说。

     “证券化业务”叫停 

    草案中,“对相关项目进行资产证券化处理或发售理财产品”“将融资项目的收益权益与基础资产相分离”等内容都被列为禁止行为,这意味着,融资项目利用网贷平台实现变相资产证券化的业务模式或将遭到禁止。

    而在备受争议的债权转让模式上,草案拟定网贷中介在取得借贷双方同意后,可对持有期超过30天以上的融资项目债权进行“一对一”的转让信息服务。“一对一”的转让意味着之前一些平台的“一标多拆”模式将被终结。这种方式也是在避免平台以债权转让的名义搞期限、标的错配的资金池管理。

    其实,目前很多平台涉及类证券化、关联方融资等业务,而且比重不小,如果政策禁止的话,短期内对平台业务的冲击可想而知。黄诗樵认为,资产证券化对提高金融资产安全性和流动性有非常大的贡献,不建议现阶段禁止。

    周治翰也表示,美国的网络借贷就是证券化模式,从发展趋势看有这个先例。“证券化对于P2P资产可以更好地做到分类分级,对投资者资产配置也有一定的好处。其实,我们可以探讨一种较为清晰的证券化模式,而不是以打包或者分拆的方式去做。对于证券化业务,我认为可以以比较开放的态度再看一看。”周治翰说。

  • 投资者王先生热衷P2P网贷平台投资,他摸索出一个“窍门”,就是利用信用卡免息期向银行借钱投资,这一招曾屡试不爽。不过几天前他意外发现,平时经常投资的几个P2P平台突然都不能用信用卡充值了。记者了解到,不久前,央行发出一纸禁令,叫停了第三方支付的P2P信用卡充值业务,现在多家P2P网贷平台都不再接受信用卡充值。


     第三方支付关闭信用卡通道 

    某P2P平台在业内曾被戏称为“信用卡投资者的天堂”,因为这家平台不仅接受多数银行信用卡充值,而且其理财产品时间期限短,有些还以天为单位,投资者可以通过时间调配,“巧妙”地借用信用卡资金实现“无本投资”。昨日记者登录该P2P网站发现,以往提供信用卡充值的第三方支付“新浪支付”已经不在其支付列表里,而“网银在线”虽然仍在列表中,却已不再支持信用卡支付。
       信用卡被投资人和P2P网贷联系在一起还得追溯到2013年交易量暴涨的P2P理财井喷期。如果投资人拥有一张额度为10万的信用卡,按照P2P产品在13%至15%左右的年化收益率计算,在这50天免息期内,投资人不需成本就可获利1800元。信用卡额度越高,获得的收益也就越高。


     信用卡充值风险大于收益 

    就因为信用卡让少数投资者实现了“空手套白狼”,有些人不免对于这一通道的关闭有些不舍。“每个月白白少赚了两千元钱,太可惜了。”一名P2P投资者向记者表示。而业内人士则认为,这是保护投资者和银行的做法,从长远看更是为了促进P2P行业的规范健康发展。
    “利用信用卡充值投资,实则是变相借银行的免息贷款来投资,表面上看投资者有利可图,其实这背后隐藏着较大风险。”某银行信用卡部工作人员说。
        他表示,投资者用信用卡投资,一旦发生逾期或平台跑路,不但本金全失,而且还背负了信用卡的债务;如果持卡人的行为被认定为恶意套现投资,轻则被降低信用卡授信额度,重则将影响个人征信记录。因此信用卡投资P2P的风险大于套现占款的利息收益。


     充值通道关闭可能常态化 

    记者了解到,这并非央行首次叫停信用卡充值。2013年6月央行就下发《支付业务风险提示 加大审核力度提高管理水平防范网络信贷平台风险》,要求对网络信贷平台等投融资类商业机构,商业银行、支付机构不得为其开通信用卡受理功能,支付机构不得为其开立支付账户用于网络信贷等投融资活动。2014年年初开始,很多P2P网贷平台就已经关闭了信用卡充值通道,但仍有很多其他P2P网贷平台通过其他渠道操作。

    “此次第三方支付的P2P信用卡充值业务被全面叫停,意味着嫁接信用卡累积的风险已经达到一定程度,为监管层所不能容忍。相信今后充值通道的关闭将常态化,这将有利于P2P行业的公平竞争和规范发展。”某P2P平台负责人表示。

    • 在遭遇业内较大的反弹后,P2P的监管或将取消杠杆管理既定方向。

      南都记者昨日从一直与监管保持沟通的多位业内人士处获悉,监管层内部上报的有关网络借贷业务监管规定的草案稿(下称草案)已初步成型,但仍需要通过审批成为征求意见稿,再向业界征求意见。

      广东互联网金融协会会长陈宝国在接受南都记者采访时表示,草案与此前最大的不同在于,在一番有关P2P到底是信息中介还是信用中介的争议之后,监管不采取杠杆管理表明将P2P定位为信息中介。

      草案规定网贷平台在保证业务资金独立性的同时,需选择不具有关联关系的银行作为托管机构。

      一旦按草案实施,第三方支付将被挤出市场。

      传统银行对于P2P公司接入的要求非常高,审核速度非常慢,若按草案实施,很多小平台和初创期平台无路可走。他认为,应该给以一定的过渡阶段。

      最低注册门槛有可能仍有要求

      年初,南都独家报道《银监闭门会议:或出辣招对P2P实施杠杆监管》引发了业内较大的关注。特别是此次会议上透露出来的,将对P2P实施杠杆管理,令不少平台捏了一把冷汗。参与闭门会议的广东互联网金融协会会长陈宝国对南都记者表示,有关杠杆的管理争议背后实际上是将P2P定位信息中介还是信用中介的定位争议。

      不过虚惊一场之后,南都记者从一直与监管保持沟通的多位业内人士处获悉,目前相关草案确实已经基本成型,但仍需要通过审批成为征求意见稿,再向业界征求意见。“最快估计6月份会出台。”网贷之家联合创始人、广东互联网金融协会秘书长朱明春对南都记者表示,监管已经对P2P做了充分的调研,草案最终成为征求意见以及最终实施还需看行业发展时机。据悉,配合管理办法,银监还将出台相关的实施细则。

      有媒体报道称,与此前闭门会议最大的出入在于,此次文件不仅不再提杠杆,而且并未对备案的准入门槛提出注册资本等财务指标要求。不过南都记者从业内的了解的情况却有所出入。其中,将P2P定位信息中介,不采取杠杆管理的方式基本形成共识。陈宝国透露,闭门会议后,在和监管的沟通中,监管也听取了业内的反馈,明确将P2P定位信息中介,因此不再存有杠杆监管的方式。

      不过,对于是否实施注册资本的准入管理。朱明春对南都记者表示,据其近期与监管的沟通看,监管出于保护行业健康发展采取最低注册资本准入的可能性仍较大。“可能不会是3000万,会有所调低。”朱明春透露,闭门会议后,监管曾向网贷之家调取全国P2P公司的注册资本情况,考虑到大部分公司注册资本不足3000万元,可能会有所调低。

      或被要求资金银行全托管

      南都记者获悉,从透露出来的草案看,对于P2P的监管架构将采取“银监会+各省行业组织”的监管构架,以省为区域对网贷行业进行自律监管。根据目前流传的草案内容,银监会将负责制定统一的规范发展政策措施,并制定统一的行业认证标识;各省层面也会设立相应的自律组织。与此同时,各省政府也需对自律组织的设立、运转进行指导和规范。”根据草案规定,各类网贷机构需向各省级自律组织实施备案登记,而自律组织则通过向符合备案条件的网贷机构发放统一的行业认证标识,并对备案信息进行公示。盈灿集团副总裁、投之家CEO黄诗樵认为,监管层把相关权限下放到省级自律组织进行备案制监管,一方面体现了市场化监管的思路,另一方面也体现出鼓励民间金融创新的态度。

      陈宝国在接受采访时表示,在目前P2P公司较多的情况下,银监会制定相关规定,最终实施落在地方监管部门和行业组织的操作方式类似于目前对私募基金的管理方式,符合目前中国P2P发展情况,较为接地气。不过,朱明春认为,行业协会的更大作用仍在于自律,并不具备监管的功能。但通过行业协会的自律实施备案制管理确实可以改变目前P2P行业 鱼目混珠的乱象。而深入的监管则需要落实在细节上,通过报送数据等方式由监管进行核查。

      值得注意的是,在此次草案中,对于P2P的资金托管亦有所规定,明确要求,草案规定网贷平台在保证业务资金独立性的同时,需选择不具有关联关系的银行作为托管机构。

      “这将对第三方支付的资金托管影响非常大。”陈宝国表示,一旦按草案实施,第三方支付将被挤出市场。据其表示,此前在和监管的沟通中亦反映了目前银行对于介入P2P托管业务的顾虑,预计若按草案实施,监管必须配合相关细则要求银行进行配合。

      不过,朱明春则认为,对于硬性要求P2P资金由银行监管托管值得商榷。“这与目前P2P的现实不吻合。”朱明春表示,传统银行对于P2P公司接入的要求非常高,审核速度非常慢,若按草案实施,很多小平台和初创期平台无路可走。他认为,应该给以一定的过渡阶段。

      类证券化被禁票据业务首当其冲

      据悉,除了上述要求,此次草案对于行业影响最大的在于提出类证券化、资金归集、关联方融资、联营股权众筹、将融资项目期限进行拆分、对相关项目进行资产证券化处理或发售理财产品、将融资项目的收益权益与基础资产相分离等10项业务为P2P平台禁止业务。

      对此,黄诗樵认为,传言中禁止的业务对现有的P2P平台影响较大,很多平台涉及类证券化、关联方融资等业务,而且比重还不小,如果政策禁止的话,短期内对平台业务的冲击较大。陈宝国指出,禁止将融资项目收益权同基础资产分离以及类证券化被禁止,影响最大的是大量的票据业务。“目前招财宝和京东等大平台大多数属于此类业务。”不过他认为,草案尽管如此规定,但最终是否会实施仍存在一定的商议空间。黄诗樵指出,实际上,资产证券化对提高金融资产安全性和流动性有非常大的贡献,不建议现阶段禁止。此外,对于目前很多P2P平台蠢蠢欲动的股权众筹业务,也被列为P2P禁止业务。有业内人士对南都记者表示,此监管思路与股权众筹监管思路相一致,主要目的在于防范风险传导。


  • 尊敬的庆丰贷用户:

    您好!

    自庆丰贷推出“感恩回馈”活动以来,受到了广大用户的一致好评。越来越多的用户加入到庆丰贷,并在庆丰贷平台上投资理财以获得安全又丰厚的收益。为回应广大用户的热情,庆丰贷第二波回馈活动——“惊喜二重奏,红包大派送”火热来袭!


     活动时间 

    4月28日起至5月31日


     活动详情 

    1.活动一:注册有礼

    凡活动期间,新用户在庆丰贷注册并完成实名认证,即可获得庆丰贷5元红包一个。

    2.活动二:邀请有礼
    凡活动期间,庆丰贷注册用户邀请一位好友在庆丰贷注册并完成实名认证的,即可获得庆丰贷2元红包一个。多邀多得,红包上不封顶哟~

    3.红包发放方式:
    注册成功的用户只需加入“庆丰贷官方客户群(414088794)”,通过客服人员的审核就可获得相应红包。


    4.活动最终解释权归庆丰贷所有


    如果您对活动内容有任何疑问,欢迎致电客服热线:4008-797-292,我们将为您耐心解答。更多精彩,请关注庆丰贷官方网站及微信公众号。

    感谢您对庆丰贷的持续关注与支持!

    庆丰贷团队

    2015年4月28日


  •  

    尊敬的庆丰贷用户:

    您好!

    五一劳动节将至,根据国家五一放假有关规定和公司实际情况,以下为庆丰贷在五一假期中的相关安排

    201551日(星期五)至53日(星期日)放假3天,54日(星期一)正式上班。


      五一放假期间 


    1. 关于用户提现,由于对公账户节假日不处理资金进出,51--53日的提现,庆丰贷财务将于假期结束后第一个工作日(54日)进行处理。

    2.关于用户线下充值,线下充值网上转账仍可进行,线下充值的申请统一在21:00进行处理,跨行转账以到账时间为准,确认资金到账后方可通过。银行柜台转账暂停。

    3.庆丰贷线上充值功能正常运行。

    4.借款标的在43018:00后不进行复审操作,未处理借款将于假期结束后第一个工作日(54日)进行处理;

    5.五一期间借款标的正常还款,请到期需还款的用户提前进行充值,以免因银行系统假期间不能及时到账产生逾期;

    6. 放假期间,庆丰贷暂无在线客服支持,400客服电话(4008-797-292)值班时间为上午9:00--11:30,下午14:30--17:00。服务期间我们会及时解决您的疑问。

    特此通知


    在此放假期间给您带来的不便,敬请谅解。感谢您对庆丰贷的支持,我们会在今后的工作中为广大用户带来更安全、便捷的理财服务!

    庆丰贷祝公司全体工作人员及新老客户:假期愉快!

     

    庆丰贷团队

    2015430


  •  项目信息 

    贵州凯宏国际酒店有限公司因凯宏大厦五星级酒店项目专项资金滞后到位,为不影响项目进度,按预定时间开业,需要融资3000万元,用于凯宏大厦五星级酒店项目的装修投入,融资期限6个月,还款来源为贵州凯宏国际酒店有限公司的项目专项资金。该3000万元借款由黔东南州凯宏资产运营有限责任公司提供连带责任担保,此期借款为3000万借款的第二期借款。


     资金用途 
    凯宏大厦五星级酒店项目的装修投入。


     还款来源 

    贵州凯宏国际酒店有限公司的项目专项资金。


     企业背景 

    贵州凯宏国际酒店有限公司,是黔东南州凯宏资产运营有限责任公司的全资下属子公司,公司成立于2013年3月,注册资本3000万元人民币,法人代表付纯波;公司主营:酒店投资与管理;办公地址:贵州省凯里市迎宾大道丰球新天地A栋五楼。 2014年末,公司资产总额29649万元,资产负债率90.01%,因公司投资项目尚在建设期,2014年公司尚无营业收入。


     经营状况 

    公司目前投资,尚在建设期的酒店项目主要有:环雷公山旅游民族接待设施木质别墅酒店;凯宏大厦五星级酒店项目。 以上两家酒店项目的投资己进入装修阶段,预计2015年下半年对外试营业。


     风控措施 

    由黔东南州凯宏资产运营有限责任公司提供连带责任担保。


     担保人简介 
    黔东南州凯宏资产运营有限责任公司,是黔东南州人民政府批准成立、由黔东南州国资委履行出资人职责监管的州直属国有企业,公司成立于2005年12月,注册资本3亿元人民币,法人代表郑泽林。公司是利用州级行政、事业单位国有资产来搭建市场运营载体,形成国有资产与市场资本互动的桥梁,实现国有资产在市场有序流动中保值增值。公司的经营范围是:州级行政事业单位房产、地产的管理,房地产产权经营及土地储备;国有资产管理服务,州重大建设项目的投资,集中式供水,投融资及资本运营。是黔东南州重要的融资平台;公司办公地址:贵州省凯里市迎宾大道丰球新天地A栋五楼。 公司自成立以来,围绕州委、州人民政府的发展战略和产业布局,切实转变观念,打造进取团队,大胆创新、勇于实践、扎实工作,现已集中统一管理经营大部分州级行政、事业单位经营性资产,搭建了州级融资平台,2012年成功发行了“12黔东南债”企业债券。
     2014年末,公司资产总额1356603万元,资产负债率27.99%, 2014年公司营业收入70607万元,利润总额24460万元。 公司正在实施的建设项目主要有:环雷公山旅游民族接待设施木质别墅建设项目;凯宏大厦五星级酒店项目;黔东南职院4个老校区的开发;凯棉13号路削峰填谷项目(与州建总公司合作);丹寨、麻江、三穗、镇远等县廉租房建设项目;三穗凯宏城市花园项目等。 公司下属的实体或子公司有:州直工业园区、营盘坡民族宾馆、北京金盛万豪餐饮有限公司、贵州新凯宏房地产开发有限公司、贵州凯宏国际酒店管理有限公司等。合作合资公司有:黔东南州宏信民间资本管理有限公司、贵州凯利汉铭投资发展有限公司、贵州省凯里合力电线电缆有限公司等。 公司确立了“城市建设和城市运营商、生态农业开发商、民族文化旅游产业开发商”三大商业运营板块的发展方向,将以市场为导向,加大资源整合力度,实现从资产运营到资本运营的转变,加速公司发展。

  • 尊敬的庆丰贷用户:


    您好!


    为了改善广大用户的理财体验,给您提供更方便快捷的理财服务,庆丰贷手机理财客户端已于2015417日正式发布啦!


    目前您可以在应用宝中搜索并下载“庆丰贷”手机客户端(for Android),或通过庆丰贷官方网站(www.qingfengdai.com)扫描二维码直接下载。我们将不断完善功能和提升使用体验,持续对庆丰贷手机客户端进行有计划的优化和升级。如果在使用过程中有任何问题或建议,欢迎致电庆丰贷客户服务热线4008-797-292,我们一定会努力做得更好。更多详情,请用户们马上安装客户端体验。


    感谢您一直以来对庆丰贷的关注和支持!


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    贵州金安国有开发金融有限公司(庆丰贷)

    2015年4月17日  



  • 摘要:据腾讯财经报道,银监会普惠金融部“一把手”将暂由任丽均峰出任。网贷“监管者”暂落实。

    随着银监会一月份的“内设机构改革”过渡期结束,相关中层干部的调整也基本到位。

    3月3日,腾讯财经记者从多个渠道了解到,银监会新设(含改造)的五个部门——普惠金融部、信托部、部、现场检查局、审慎规制局——其“一把手”分别由原融资担保部主任李均锋、非银部主任李伏安、原银行二部主任杨丽平、原浙江银监局局长韩沂、原统计部主任刘春航出任。

    其中,李伏安和杨丽平还分别兼任非银部及股份制银行部主任。

    不过,多名消息人士对记者透露,“一行三会”近期还将迎来新一轮人事调整,因此不排除上述名单未来还将有微调。

    1月20日,银监会宣布对内设部门进行调整,涉及若干部门的拆分、撤销、改造等工作。这是银监会自成立12年以来,首次大规模改革。为了使此次改革做到“对内无缝隙衔接,对外无感觉”,银监会设置了一个月的过渡期。

    如今,原定的一个月过渡期已到。多名接近银监会的消息人士对记者透露,过渡工作基本结束。在此次改革中,新设立(含改造)的五个部门——信托部、城商行部、普惠金融部、现场检查局、审慎规制局——大部分已确定一把手名单。

    记者了解到,从非银部拆分出来的“信托部”,主任一职现由非银部主任李伏安兼任。然而,权威人士称:“兼任仅是临时安排,很快将作出调整。银监会内部更多人猜测他会离开非银部,仅负责信托部。”

    与之类似,从“银行二部”(现更名为“股份制银行部”)拆分出来的“城商行部”,一把手位置由现任“股份制银行部”主任的杨丽平兼任,负责监管城商行、城市信用社和民营银行。

    此外,正如记者早前报道,原融资担保部主任李均锋,将担任“普惠金融部”主任,负责网贷行业监管。而银监会另一部门“创新监管部”也将承担网贷行业的部分监管职能,如网贷的前期行业规则制定。创新监管部主任一职仍由王岩岫担任。

    值得注意的是,原浙江银监局局长韩沂,已于近期赴北京,出任“现场检查局”局长一职;而另一新设部门“审慎规制局”,则由原统计部主任刘春航担任局长职务。

    消息人士称,银监会其余部门的“一把手”基本没有变动,如更名后的大型银行部、股份制银行部、外资银行部、政策银行部及农村金融部(原名分别为银行一部、银行二部、银行三部、银行四部、合作部)的负责人,依次仍为肖远企、杨丽平、段继宁、周民源、姜丽明。

    1月20日,银监会对内设部门进行大规模调整,这是银监会成立十二年来首次大规模调整。重点工作包括:撤销2个部门(培训中心、信息中心),设立“城商行部”,专司对城商行、城市信用社和民营银行的监管职责;设立“信托部”,专司对信托业金融机构的监管职责。

    此外,银监会改造3个部门(统计部、银行业案件稽查局、融资性担保部),设立“审慎规制局”,牵头非现场监管工作,统一负责银行业审慎经营各项规则制定;设立“现场检查局”,负责全国性银行业金融机构现场检查;设立“普惠金融部”,负责网贷行业及小贷、融资担保等非持牌机构的监管。

    与此同时,银行对部分内设机构进行更名。原银行一部、银行二部、银行三部、银行四部、合作部,分别更名为大型银行部、股份制银行部、外资银行部、政策银行部及农村金融部。

    3月2日,银监会主席尚福林撰文指出,此次银监会内设机构改革的核心是“宽管制、严监管”的导向。他表示,在此改革趋势下,监管套利的空间将逐步压缩,依法经营的边界将更加清晰,监管问责的力度也将进一步加大,违规成本将不断增加。

    “银行业金融机构不能再寄希望于通过踩红线、打擦边球、走模糊地带等方式经营获利,而是要切实规范经营,促进良性发展。”尚福林称。


  • 201533日,庆丰贷P2G网贷平台终于和大家见面了。

    庆丰贷是由贵州金安国有开发金融有限公司建设运营的国有准公益性创新网贷平台,是黔东南州最重要的国资公司——黔东南州凯宏资产运营有限责任公司联合国内互联网、金融业内顶尖团队全力打造的社会金融服务平台。

    庆丰贷是贵州第一家国资控股的P2G网贷平台,专注国有信用,将于2015年4月10日上线试运营。

    庆丰贷网络平台对资金安全、网络安全全面提升,力求为客户创造一个便捷、安全的理财环境平台。庆丰贷诚邀广大用户参与网站上线试运营的公测,您的热情参与,将是庆丰贷不断发展前行的强大动力!使用正处在磨合阶段,如有不足之处,还希望广大投资者海涵,我们将不遗余力的改进与成长!同时,也欢迎各位朋友邀请自己的亲戚、朋友、同事来使用庆丰贷平台,让更多的人能够感受到全新网络互助平台带来的前所未有的理财体验。我们秉持严谨的工作态度,真正做到公正、透明,安全、可靠、门槛低,收益高、有保障。

     

     

     

    金安国开金融-庆丰贷运营团队

    201533

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